Laut Zahlen aus dem neuesten Bericht des Housing Credit Observatory/CSA liegen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen im Oktober 2024 erreichte im Wettbewerbsmarkt ein Niveau von 3,46 % (ohne Versicherungs- und Sicherheitskosten). Die Quote für Neubauimmobilien ist mit 3,41 % etwas niedriger, während sie für Bestandsimmobilien bei 3,49 % liegt. Dieser Zinsrückgang stellt einen wichtigen Schritt in der aktuellen Abwärtsdynamik dar, die Ende 2023 begann und es dem Markt ermöglicht hat, trotz eines komplexen wirtschaftlichen Umfelds wieder an Dynamik zu gewinnen.
Sollzinssätze notiert am 11.07.2024
Eine saisonale Abschwächung, gefolgt von einer Erholung
Nach einem raschen Rückgang der Zinssätze um durchschnittlich 9 Basispunkte (bps) zwischen Dezember 2023 und Juni 2024 stabilisierten sich die Zinssätze im Laufe des Sommers eine übliche Pause, die mit dem saisonalen Nachfragerückgang zusammenhängt. Im Juni und Juli war der Rückgang auf 2 Basispunkte pro Monat begrenzt.
Im September begann jedoch eine neue Phase des Rückgangs mit einem durchschnittlichen Rückgang von 8 Basispunkten in den Monaten September und Oktober. Dieser Rückgang findet in einem Kontext statt, in dem Wohnungskaufabsichten zeigen eine Verbesserung, unterstützt durch eine Abwärtskorrektur der Bankentarife.
Gleichzeitig senkte die Europäische Zentralbank (EZB) im Oktober ihren Hauptrefinanzierungssatz auf 3,40 %. Diese Änderung, gepaart mit einem Rückgang der Verschleißraten, machte es möglich Entlastung der Kreditkosten für Privatpersonen und die Nachfrage auf dem Immobilienmarkt anzukurbeln.
| Dezember 2021 | Oktober 2022 | Dezember 2022 | Oktober 2023 | Dezember 2023 | Oktober 2024 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Durchschnittspreise | 1,06 % | 2,09 % | 2,35 % | 4,11 % | 4,20 % | 3, 46 % |
| Bewertung über 20 Jahre | 0,99 % | 2,06 % | 2,30 % | 4,19 % | 4,26 % | 3,39 % |
| Bewertung über 25 Jahre | 1,13 % | 2,17 % | 2,42 % | 4,30 % | 4,35 % | 3,45 % |
Quelle: Housing Credit Observatory / CSA – Monatliches Dashboard – Oktober 2024
Die Laufzeit der Kredite, Unterstützung für Kreditnehmer
Um diesen Zinsrückgang zu begleiten, haben die Banken die Laufzeit von Immobilienkrediten verlängert. Im Oktober 2024, Die durchschnittliche Laufzeit eines Wohnungsbaudarlehens beträgt 247 Monatealso rund 20,5 Jahre, mit durchschnittlich 267 Monaten für Neuimmobilien und 256 Monaten für Altimmobilien.
Diese Verlängerung der Laufzeiten erleichtert den Haushalten den Zugang zu günstigeren Finanzierungen trotz gestiegener Warenkosten. Im selben Monat 68,4 % der Immobilienkredite wurden mit einer Laufzeit von mehr als 20 Jahren vergebenein Anteil, der von 65,1 % im Jahr 2023 gestiegen ist.
Obwohl diese günstigeren Kreditbedingungen von Vorteil sind, wird in der Studie auch hervorgehoben, dass sie es sind reichen nicht aus, um den Immobilienmarkt vollständig wiederzubeleben. Die Immobilienpreise bleiben hoch und die Nachfrage wird durch wirtschaftliche Schwierigkeiten geschwächt, wodurch die Auswirkungen sinkender Zinsen und längerer Laufzeiten auf die Zahlungsfähigkeit der privaten Haushalte begrenzt werden.
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