Lebensversicherungen, die oft als sichere und vorteilhafte Anlage dargestellt werden, können für Sparer manchmal enttäuschend sein. In einem unsicheren wirtschaftlichen Umfeld ist es wichtig, Ihren Vertrag sorgfältig auszuwählen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Lassen Sie uns gemeinsam die Lebensversicherungspolicen durchgehen, die Sie unbedingt vermeiden sollten, und die Kriterien, die Sie berücksichtigen sollten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Die schlechteste Lebensversicherung auf dem Markt: eine nicht beneidenswerte Erfolgsbilanz
Einige Lebensversicherungsverträge weisen eine besonders schlechte Performance auf und beeinträchtigen dadurch die Ersparnisse der Anleger. Hier finden Sie eine Übersicht über die Kategorien der Lebensversicherung, die Sie meiden sollten:
- Lebensversicherung von Bankennetzwerken
- Lebensversicherung von Privatbanken
- Lebensversicherung von Versicherungsgesellschaften
DER Lebensversicherungen, die von Bankennetzwerken angeboten werden stehen oft ganz oben auf der Liste der Verträge, die es zu vermeiden gilt. Laut der Rangliste 2022 und 2023 von Meilleurtaux Placement zeichnen sich diese Produkte durch exorbitante Gebühren und unattraktive Renditen aus. Beispielsweise erhebt die Société Générale mit ihrem Séquoia-Vertrag Zahlungsgebühren von bis zu 3 % und Verwaltungsgebühren von 0,96 %.
DER Privatbanken werden nicht ausgelassen. Unter dem Vorwand, ihrer wohlhabenden Kundschaft „High-End“-Produkte anzubieten, verlangen sie oft höhere Preise als traditionelle Banken. HSBC Private Bank, Neuflize OBC und Arkea Private Bank erheben bis zu 2,75 %, 2,5 % bzw. 2 % Gebühren auf Zahlungen, wobei die Verwaltungsgebühren zwischen 0,75 % und 1 % variieren.
Schließlich ist die traditionelle Versicherungsunternehmen bieten auch ungünstige Verträge an. Spieler wie Allianz, Predica und GACM verlangen Startgebühren von bis zu 4,5 %. Um die Auswirkungen dieser Gebühren zu veranschaulichen: Bei einer Zahlung von 50.000 € entsprechen Gebühren von 4 % 2.000 €, was von Anfang an in Rauch aufgeht!
Bewertungskriterien zur Identifizierung von Lebensversicherungen, die vermieden werden sollten
Um nicht in die Falle einer leistungsschwachen Lebensversicherung zu tappen, ist es wichtig, bei der Auswahl mehrere Kriterien zu berücksichtigen:
Die Rendite
Der Rendite ist ein wichtiger Indikator für die Leistungsfähigkeit von Lebensversicherungen. Im Jahr 2022 lag die durchschnittliche Rendite bei rund 2 %. Im Jahr 2023 stieg diese Quote auf 3,7 % und liegt heute bei einem zufriedenstellenden Durchschnitt von 2,5 %. Ein Vertrag, der im Jahr 2024 eine Rendite von weniger als oder gleich 2 % aufweist, kann als unattraktiv angesehen werden.
Damit verbundene Kosten
DER Kosten kann sich erheblich auf die Nettorendite Ihres Vertrags auswirken. Es ist wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Es müssen Einstiegs-, Verwaltungs- und Rücknahmegebühren berücksichtigt werden. Bei einigen Verträgen fallen keine Eintrittsgebühren an, bei anderen können sie unerschwingliche Beträge von fast 5 % erreichen.
| Art der Gebühren | Akzeptabler Preis | Zu vermeidende Preise |
|---|---|---|
| Eintrittsgelder | 0 % – 1 % | ≥ 3 % |
| Verwaltungsgebühren | 0,5 % – 0,8 % | ≥ 1 % |
| Rücknahmegebühren | 0% | Alles frisch |
Der Ruf des Versicherers
Der finanzielle Stärke und die Ruf des Versicherers spielen bei der Wahl einer Lebensversicherung eine entscheidende Rolle. Ein etabliertes und angesehenes Unternehmen wird seinen Verpflichtungen langfristig eher nachkommen. Es ist ratsam, sich über die Moral und Ethik von Agenten zu informieren, um skrupellosen Beratern aus dem Weg zu gehen.
Alternativen und Vorkehrungen für optimierte Einsparungen
Angesichts dieser schlecht funktionierenden Verträge gibt es für Sparer, die sich effektiv auf den Ruhestand vorbereiten möchten, interessante Alternativen. Online-Verträge beispielsweise bieten oft günstigere Gebühren und eine attraktivere Leistung. Es ist auch möglich, Ihre Ersparnisse zu diversifizieren, indem Sie verschiedene Anlagearten kombinieren.
Um die richtige Wahl zu treffen, zögern Sie nicht:
- Vergleichen Sie Angebote mehrerer Versicherer
- Lassen Sie sich von einem unabhängigen Makler beraten
- Lesen Sie die allgemeinen Vertragsbedingungen sorgfältig durch
- Bevorzugen Sie Transparenz und Einfachheit der Angebote
Beachten Sie, dass Lebensversicherungen auch im Jahr 2024 eine interessante Investition bleiben, sofern Sie Ihren Vertrag sorgfältig auswählen. Es kann insbesondere bei der Übertragung von Vermögenswerten eine Rolle spielen und erhebliche Steuervorteile bieten.
Letztendlich erfordert die Vermeidung der schlechtesten Lebensversicherung auf dem Markt erhöhte Wachsamkeit und ein gutes Verständnis der Finanzmechanismen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich zu informieren und die Marktentwicklungen aufmerksam zu verfolgen, können Sie fundierte Entscheidungen für Ihre finanzielle Zukunft treffen. Denken Sie daran, dass Ihre Ersparnisse das Beste verdienen: Geben Sie sich nicht mit unattraktiven Angeboten zufrieden und wagen Sie es, bessere Alternativen zu prüfen.
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