Ab Januar 2025 können Banken für diese Bankdienstleistung keine Gebühren mehr erheben, was zu einer deutlich höheren Beliebtheit führen wird. Aber so praktisch es auch ist, es muss mit größter Sorgfalt behandelt werden.
Es handelt sich um eine (kleine) Revolution in der Welt der Bankdienstleistungen und insbesondere der Zahlungsmittel. Ab dem 9. Januar 2025 sind Sofortüberweisungen kostenlos. Dies ist eine Folge der europäischen Verordnung Nr. 2024/886 vom 13. März 2024, die Bankinstitute verpflichtet, Sofortüberweisungen zum gleichen Preis wie herkömmliche Überweisungen zu berechnen. Und da diese meist kostenlos sind, entfallen logischerweise die Transaktionsgebühren für Sofortüberweisungen.
Das ist eine tolle Nachricht für alle Kunden, denn diese Überweisungen bieten viele Vorteile: Sie sind 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche verfügbar und haben eine sofortige Wirkung, wobei der Geldbetrag innerhalb von maximal 10 Sekunden von einem Konto auf ein anderes überwiesen wird. Im Vergleich zu den 24 bis 48 Stunden, die herkömmliche Überweisungen in Anspruch nehmen, ist dies eine echte Verbesserung, insbesondere für Privatpersonen oder kleine Unternehmen. Allerdings ist diese Unmittelbarkeit nicht ohne Risiko, denn was für die Kunden an Geschwindigkeit gewonnen wird, könnte an Sicherheit verloren gehen.
Tatsächlich weist die Website Signal-Arnaques in einem Beitrag im sozialen Netzwerk X/Twitter zu Recht darauf hin, dass Sofortüberweisungen mit ihrer Unmittelbarkeit ein Risiko in sich bergen: Sie sind unwiderruflich und die überwiesenen Gelder können nicht zurückgerufen werden. Bei einer herkömmlichen Überweisung werden die Gelder zwar sofort vom Konto des Absenders abgebucht, landen jedoch nicht sofort auf dem Konto des Empfängers. Sie bleiben ein bis zwei Tage lang zwischen zwei Banken „in der Warteschleife“, sodass die Transaktion im Fehlerfall abgebrochen werden kann.
Dies ist bei Sofortüberweisungen nicht mehr der Fall, da der Geldbetrag tatsächlich in nur zehn Sekunden von einem Konto auf ein anderes überwiesen wird. Daher ist es unmöglich, die Transaktion zu stornieren oder einen Rückruf von Geldern bei Ihrer Bank zu beantragen, wenn ein Fehler bezüglich des Empfängers vorliegt. Um in diesem Fall sein Geld zurückzubekommen, muss der Empfänger der Sofortüberweisung selbst eine Überweisung in die Gegenrichtung vornehmen. Und wenn es sich um einen Betrüger handelt, der mit der gezahlten Summe geflohen ist, besteht kaum eine Chance, dass er zustimmt …
Im Bewusstsein dieses Risikos haben die Verfasser der europäischen Verordnung die kostenlosen Sofortüberweisungen mit einer Verpflichtung zur verstärkten Kontrolle seitens der Banken verbunden. Bevor er den Überweisungsauftrag validiert, muss er nun prüfen, ob der Name auf der von seinem Kunden eingegebenen IBAN mit dem Namen des Zielkontos übereinstimmt. Im Falle einer Inkonsistenz erhält der Absender der Überweisung dann eine Warnung auf seinem Bildschirm, die ihn über die Diskrepanz zwischen den Informationen informiert und ihm ermöglicht, den Vorgang zu unterbrechen.
Obwohl diese Maßnahme eine willkommene erste Sicherheitsebene darstellt, wird sie nicht alle Arten von Betrug verhindern. Beispielsweise würde ein gefälschtes Energiesanierungsunternehmen, das unter seinem Firmennamen ein Bankkonto eröffnet hat, durch das Raster fallen. Diese Überprüfung des IBAN-Namens kann daher die schwerwiegendsten Risiken eines Identitätsdiebstahls begrenzen, schützt Kunden jedoch nicht vor ausgefeilteren und etablierteren Betrügereien, deren Zahl in den letzten Jahren immer weiter zugenommen hat.
Daher wird dringend empfohlen, die Verwendung von Sofortüberweisungen für die Überweisung von Geldern an vertrauenswürdige Dritte zu reservieren. Bei Einzelpersonen können es Familienmitglieder oder enge Freunde sein, die wir physisch kennen. Und für Unternehmen müssen es Partner (Lieferanten oder Kunden) sein, mit denen wir regelmäßige und langjährige Beziehungen pflegen. In jedem Fall müssen Sie unbedingt vermeiden, eine Sofortüberweisung auf ein Konto vorzunehmen, das Sie gerade zur Begünstigtenliste hinzugefügt haben oder dessen IBAN Sie gerade aktualisiert haben.
