sich mit 35 bis 40 Schnellkrediten verschulden

Schnellkredite zu Zinssätzen um die 30 % erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Fast die Hälfte der Kreditnehmer nimmt mehrere pro Jahr in Anspruch.

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Trotz ihrer hohen Zinssätze und Gebühren erfreuen sich Schnellkredite – angeboten von Fairstones, Easy Financials und Simple Credits weltweit – bei Menschen mit finanziellen Engpässen immer größerer Beliebtheit.

„Seit zwei Jahren beobachten wir einen deutlichen Anstieg der Schnellkredite. Wir sehen es und wir spüren es in unseren Büros. Es werden immer mehr“, sagt Sophie Desautels, erste Senior Director und lizenzierte Insolvenzverwalterin bei Raymond Chabot.

„Diese Woche hatten wir zum Beispiel jemanden, der zwischen 35 und 40 Schnellkredite hatte. Es war umwerfend! Dies ist ein extremes Beispiel, aber es ist möglich. Es handelte sich alles um Kleinkredite von etwa 500 oder 1.000 Dollar“, sagt sie.

Die meisten Schnellkredite haben einen Wert zwischen 250 und 1.250 US-Dollar, einige Unternehmen vergeben jedoch Kredite in Höhe von 5.000 US-Dollar oder mehr. Die Werbung ist bekannt und effektiv: einfache und schnelle Beantragung, Einzahlung auf Ihr Bankkonto noch am selben Tag usw.

Doch die Zinsen und sonstigen Gebühren sind exorbitant. Der angezeigte Zinssatz kann 30 % betragen, aber der tatsächliche Zinssatz, den Sie zahlen müssen, kann nach Angaben des Verbraucherschutzamts unter anderem einschließlich Mitglieds- und Versicherungsbeiträgen mehr als 200 % betragen.

Mehrere Kredite

„Was wir in unseren Büros immer häufiger sehen, sind Menschen in finanziellen Schwierigkeiten, die mit schnellen Kreditgebern zu tun hatten, aber nicht nur einen haben. Wenn man mehrere nimmt, kommt es schnell zu Schneebällen, und dann funktioniert es überhaupt nicht mehr“, sagt Sophie Desautels.

Laut einer im letzten Jahr von der Torontoer Firma Hoyes, Michalos & Associés durchgeführten Studie, Etwa 45 % der Schnellkreditnehmer nehmen mehrere solcher Kredite pro Jahr auf. Der durchschnittliche Benutzer schließt pro Jahr zwei bis drei Verträge ab. Noch besorgniserregender ist, dass 15 % der Schnellkreditnehmer im Land in den letzten drei Jahren mehr als 10 Kredite aufgenommen haben.

„Vierzig Prozent aller Verbraucherinsolvenzen betrafen im Jahr 2023 Schnellkredite, ein starker Anstieg gegenüber nur 12 Prozent im Jahr 2011“, sagt Douglas Hoyes.

Laut der Studie schuldete der durchschnittliche insolvente Kreditnehmer 8.157 US-Dollar an Schnellkrediten. Warum nutzen sie diese Art von Krediten?

„Kreditnehmer greifen als letzten Ausweg auf Schnellkredite zurück, wenn sie sich in einer finanziellen Notlage befinden oder Schwierigkeiten haben, zwischen den Gehaltsschecks über die Runden zu kommen“, sagt Douglas Hoyes.

Nach Angaben des Insolvenzverwalters nutzen 45 % von ihnen einen Schnellkredit, um unerwartete, aber notwendige Ausgaben, wie zum Beispiel eine Autoreparatur, zu bezahlen. 41 Prozent nehmen einen Vertrag auf, um den Lebensunterhalt zu decken, zum Beispiel eine Stromrechnung oder eine Hypothek oder Miete. Der Rest greift auf Schnellkredite zurück, um Verzugszinsen bei anstehenden Rechnungszahlungen zu vermeiden.