Patricia, eine Leserin von Capital, stellt uns folgende Frage: „Hallo, ich bin 49 Jahre alt, geschieden, habe zwei unterhaltsberechtigte Kinder und bin derzeit nicht steuerpflichtig. Nach verschiedenen Recherchen habe ich letztes Jahr einen Pensionssparplan (PER) abgeschlossen, da ich mich bisher nicht auf meinen Ruhestand vorbereitet hatte. Ich habe mich für eine verwaltete Verwaltung entschieden, bin jedoch nicht davon überzeugt, dass ich die richtige Wahl getroffen habe. Was meinen Sie dazu?“
Hallo Patricia, und danke für Ihre Frage. Wenn Sie uns das fragen, liegt das wahrscheinlich daran, dass Sie sich für die sogenannte „Horizon“-Verwaltung entschieden haben, die standardmäßig für eine PER gilt. Dabei wird Ihrem Versicherer die Freiheit gegeben, Ihre Investitionen auszuwählen, jedoch mit der Aufgabe, die riskantesten (Aktien, Immobilien usw.) schrittweise auszuschließen, je näher Sie dem Ruhestand kommen. Auf diese Weise verlieren Sie so kurz vor dem Ruhestand nicht einen erheblichen Teil Ihres Kapitals. Problem: Diese riskanten Investitionen sind auch diejenigen, die Ihnen die höchsten Renditen bringen können.
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Sie fragen sich also, Patricia, ob Ihr verwalteter PER gut genug abschneidet, um Ihnen bis zu Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben, das nicht mehr so weit entfernt ist, die gewünschte Altersvorsorge zu bieten. Um herauszufinden, ob Ihre Wahl klug war, sollten Sie zunächst einen Blick auf Ihren Vertrag werfen: Zunächst einmal „müssen Sie sich dessen (…) ansehen“.
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