Die Förderung des Zugangs zu Unternehmenskrediten ist ein Muss

>> Bankkredite sollten ihr jährliches Wachstumsziel erreichen

>> Staatsbank von Vietnam gibt grünes Licht für Krediterhöhung

>> Immobilienkredite auf dem Vormarsch

Die Staatsbank von Vietnam (BEV) sagte kürzlich in einer Erklärung, dass die Erhöhung des Kreditlimits eine ihrer proaktiven Maßnahmen sei und Geschäftsbanken und andere Kreditinstitute sie nicht beantragen müssten. Darüber hinaus empfahl sie Geschäftsbanken und Kreditinstituten, ihre Richtlinien und Vorschriften einzuhalten, da diese darauf abzielten, die Geschäftseffizienz zu verbessern, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten und den Geldmarkt zu stabilisieren.

Das Kreditwachstum sollte sorgfältig geplant werden, um eine sichere und nachhaltige Marktentwicklung zu gewährleisten, Forderungsausfälle zu minimieren und das Bankensystem zu schützen. Im Vordergrund stehen produzierende Industrien, Wachstumsträger und Wirtschaftszweige von strategischer Bedeutung. Sektoren, die als risikoreich gelten, sollten genau überwacht werden.

Günstigere Zinssätze

„In den kommenden Monaten wird das BEV weiterhin die Entwicklungen auf den nationalen und internationalen Märkten beobachten, bereit sein, die Marktliquidität zu unterstützen und gleichzeitig günstige Bedingungen für Geschäftsbanken und andere Kreditinstitute zu schaffen, um die Kreditvergabe zu erhöhen und die Umsetzung angemessener Geldpolitiken umzusetzen“, sagte die Zentralbank.

Lê Thu Uyên, Bankenanalyst bei VPBank Securities (VPBankS), stellte fest, dass die Politik des BEV zur Erhöhung der Kreditlimits es den Banken ermöglichte, im Wettbewerb zu bestehen, um ihre Kreditmarge und ihren Marktanteil zu stärken. Dadurch könnten die Zinsen günstiger werden, was den Kreditnehmern zugutekäme, jedoch zu einem leichten Rückgang der Nettozinsmarge der Banken führen könnte. Bei Geschäftsbanken und anderen Kreditinstituten, die seit Anfang 2024 80 % ihrer genehmigten Kreditmarge erreicht haben, wird diese je nach Bonität angepasst.

Geschäftsbanken, darunter ACB, HDBank, LPBank und Techcombank, haben Berichten zufolge die 80-Prozent-Anforderung erfüllt oder stehen kurz davor, ihre Kreditmarge von 18 Prozent auf 18,7 Prozent zu erhöhen. Mit Stand vom 26. August stieg das Kreditwachstum auf dem Markt um 6,63 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023. Die Regierung hat sich für 2024 ein Ziel von 15 % gesetzt, was bedeutet, dass weitere 8,37 %, d. h. ein Gegenwert von mehr als 1,135 Billiarden Dong, können bis Ende des Jahres hinzugefügt werden.

Unternehmen im Fadenkreuz

Bei einem kürzlichen Treffen mit der BEV betonte Premierminister Pham Minh Chinh das Ziel eines Kreditwachstums von 15 % für 2024 und forderte gleichzeitig niedrigere Zinssätze. Er betonte auch die Notwendigkeit, die Kreditvergabe auf der Grundlage makroökonomischer Entwicklungen und der Inflation zu verwalten, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zu decken.

Laut der Vietnam Banks Association ist das langsame Kreditwachstum auf Schwierigkeiten im verarbeitenden Gewerbe und im Dienstleistungssektor sowie auf die unvollständige Erholung der Immobilienkredite zurückzuführen.

Um ein jährliches Kreditwachstum von 14–15 % zu erreichen, muss das Bankensystem seine Bemühungen verstärken, ausreichend Kapital bereitzustellen und gleichzeitig die Risiken zu kontrollieren. Die Experten von Vietcombank Securities prognostizieren für 2024 ein Kreditwachstum von 12-13 %, das vor allem vom Produktions- und Exportsektor sowie von der Auszahlung öffentlicher Investitionen getragen wird.

Viele Privatkundenbanken, die sich traditionell auf die Kreditvergabe an Privatpersonen konzentrierten, mussten sich im ersten Halbjahr 2024 an Unternehmen wenden, um das Wachstum voranzutreiben. In diesem Zeitraum sind Unternehmenskredite für mehrere Institute zum wichtigsten Wachstumstreiber geworden. Banken wie die VPBank, VIB und TPBank, die für ihre Spezialisierung auf Privatkundenkredite bekannt sind, verzeichneten zum Ende des zweiten Quartals 2024 einen Anstieg dieser um mehr als 50 %.

Den Finanzberichten von 16 Banken zufolge sank der Anteil der Privatkundenkredite zum Ende des zweiten Quartals um 2,8 Prozentpunkte und erreichte 38,96 % im Vergleich zum Ende des Vorjahres.

Nguyên Thê Minh, Direktor für Forschung und Entwicklung bei Yuanta Vietnam Securities, erklärte, dass Banken aufgrund erhöhter Risiken in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld, das durch einen Anstieg notleidender Kredite gekennzeichnet war, zurückhaltend bei der Kreditvergabe an Privatpersonen seien. Im Gegensatz zu Unternehmen ist das Eintreiben von Schulden bei Privatpersonen komplexer.

Nguyen Thê Minh prognostizierte außerdem, dass sich die persönliche Kreditwürdigkeit verbessern würde, wenn die Arbeitslosigkeit sinke und die Einkommen steigen. Obwohl sich Banken derzeit auf die Kreditvergabe an Unternehmen konzentrieren, könnten sie ihre Privatkreditquote im dritten und vierten Quartal 2024 erhöhen, da die mit dieser Art der Kreditvergabe verbundenen Risiken geringer sind.

Den Konsum anregen

Im Jahr 2024 wird das Kreditwachstum vor allem durch die Produktionssektoren, den Export und die Auszahlung öffentlicher Investitionen getragen.

Foto: VNA/CVN

Lê Hoài An, Professor an der Banking Academy, wies darauf hin, dass Kredite an Privatpersonen auf das erste Halbjahr 2024 beschränkt seien, da die Banken bei der Auswahl ihrer Kunden selektiver vorgingen. Die wirtschaftliche Erholung und die Anwendung des Rundschreibens Nr. 12 vom 28. Juni 2024 des BEV dürften jedoch den Konsum ankurbeln und die Kreditvergabe an Privatpersonen fördern.

Gemäß dem Rundschreiben sind Kreditnehmer, die Kredite unter 100 Mio. VND beantragen, nicht mehr verpflichtet, detaillierte Kapitalverwendungspläne und persönliche Informationen bereitzustellen. Ziel dieser Maßnahme ist es, Kreditverfahren zu vereinfachen und so den Zugang zu Bankkrediten zu erleichtern und gleichzeitig illegalen Wucher einzudämmen. Dadurch können Banken auch ihre Kreditvergabe an Privatpersonen ausbauen.

Banken berichten, dass die meisten Kreditnehmer geringe Beträge für den unmittelbaren Konsumbedarf verlangen, was eine detaillierte Berichterstattung über die Mittelverwendung erschwert. Eine Vereinfachung der Verfahren könnte daher diese Kreditkategorie fördern.

Der Linh/CVN