– M24 Brand Studio: Welchen Nutzen hat ein Unternehmen im aktuellen Kontext aus der Nutzung von Supply Chain Finance?
Ghizlane Zizi : Zunächst ist es wichtig, sich daran zu erinnern, was Supply Chain Finance (SCF) ist. Dabei handelt es sich um eine Reihe von Lösungen für Unternehmen jeder Größe, die darauf abzielen, ihr Betriebskapital zu optimieren und ihre Liquidität zu verbessern.
Diese Lösungen decken alle Stufen der Wertschöpfungskette von der Beschaffung über die Produktion und die Versandphase bis hin zur Nachversandphase durch Produkte zur Verlängerung der Zahlungsfrist ab.
Zu den häufigsten Produkten eines SCF-Programms gehören Factoring und Bestätigung. Factoring oder Factoring ist eine kurzfristige Finanzierungstechnik, die es dem Unternehmen ermöglicht, von einer vorzeitigen Zahlung seiner Forderungen vor dem Fälligkeitsdatum zu profitieren. Durch die Bestätigung oder das Reverse Factoring können Unternehmen ihren Lieferanten eine Finanzierung für ihre Rechnungen bereitstellen, bevor die Zahlung fällig ist. Die Finanzierung und Bezahlung dieser Lieferantenrechnungen bei Fälligkeit übernimmt dann die Bank.
Konkret sind an der Umsetzung eines SCF-Programms drei Akteure beteiligt: der Käufer, auch Auftraggeber genannt, sein Lieferant sowie das Finanzinstitut, das die Abwicklung der Zahlungen sowie den daraus resultierenden Finanzierungsbedarf sicherstellt.
Diese Programme bieten sowohl für den Kunden als auch für seinen Lieferanten Vorteile.
Für den Auftragnehmer ermöglichen diese Lösungen insbesondere:
- Erleichterung der Verwaltung der Rechnungszahlungen für alle Lieferanten durch Zentralisierung ihrer Verwaltung;
- Zahlungsfristen kontrollieren;
- Verbesserung der Beziehungen zu seinen Lieferanten, indem es ihnen die Möglichkeit bietet, Finanzierungen zu vorteilhaften Konditionen zu erhalten.
Für den Auftragnehmer stellt das SCF auch einen integrativen Ansatz gegenüber seinem KMU-Ökosystem dar.
Für den Lieferanten entlastet es den Cashflow-Bedarf durch eine deutliche Optimierung des Betriebskapitals. Ein SCF-Programm verschafft dem Lieferanten Zugang zu leichter zugänglichen (digitalen Plattform) und wettbewerbsfähigeren Finanzierungsmöglichkeiten (zu geringeren Kosten, ohne Garantie und ohne Auswirkungen auf die aktuellen Banklinien).
– Ein Wort zum typischen Profil marokkanischer Unternehmen, die SCF-Lösungen nutzen …
– SCF-Lösungen erfüllen die Anforderungen aller Unternehmen, unabhängig von ihrer Größe. Allerdings variiert das Profil der begünstigten Unternehmen je nach Produkt.
Beispielsweise kommt der Bedarf für die Bestätigung in der Regel von einem großen Unternehmen (Auftragnehmer) mit einem großen Ökosystem, das seinen Lieferanten vorteilhafte Finanzierungsbedingungen bieten möchte.
Beim Factoring geht der Bedarf vielmehr vom Lieferanten aus, bei dem es sich um ein Unternehmen jeder Größe handeln kann, das von einer vorzeitigen Begleichung seiner Forderungen profitieren möchte, die in der Regel von großen Unternehmen gestellt werden.
Aus sektoraler Sicht verfügen in Marokko mehrere Sektoren über die kritische Masse, die für die erfolgreiche Umsetzung von SCF-Programmen erforderlich ist, die für die Entwicklung des Industriegefüges sehr beliebt sind. Als Beispiele können wir die Branchen Pharma, Agrar- und Ernährungswirtschaft, Bauwesen, Automobilindustrie, Massenvertrieb und viele andere nennen.
– Wie ist das Angebot der Attijariwafa-Bankengruppe in diesem Bereich aufgebaut?
– Es sei daran erinnert, dass Factoring-Produkte wie Bestätigung oder Factoring seit mehr als 25 Jahren von Attijari Factoring Maroc, einem wichtigen Akteur im Bereich Finanzierung und Forderungsmanagement, vermarktet werden.
Das neue SCF-Angebot der Bank nutzt sowohl diese Expertise als auch ein globales System, das eine digitale Plattform mit mehreren Produkten sowie den Beitrag des gesamten Attijariwafa-Bankennetzwerks integriert und so ein optimales Kundenerlebnis bietet.
Tatsächlich hat der Auftraggeber über die digitale Plattform Attijari Supply Chain Finance die Möglichkeit, die Zahlung seiner Rechnungen zu automatisieren. Der Lieferant wiederum kann über diese Plattform auf seine vom Auftraggeber validierten Forderungen zugreifen und zu vorteilhaften Konditionen eine Vorfinanzierung seiner Rechnungen beantragen.
Über dieselbe Plattform bieten wir auch andere Produkte zur Finanzierung der Wertschöpfungskette an, insbesondere Factoring, die Verlängerung von Zahlungsbedingungen und sogar Vertriebsfinanzierungen.
Unser mittelfristiges Ziel ist es, die Entwicklung von SCF-Lösungen fortzusetzen, die an jede Stufe der Wertschöpfungskette angepasst sind. Diese Lösungen werden auch in dieselbe Plattform integriert und bieten so sowohl für Kunden als auch für Lieferanten einen einzigartigen Zugang zu allen entwickelten Zahlungs- und Finanzierungslösungen.
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