Gisèle, 80, und ihr Mann Jacques, 83, leiden beide an Krebs. Im Laufe der Jahrzehnte verschuldeten sie sich allmählich und schulden nun gemeinsame Privatkredite und Kreditkarten in Höhe von 104.000 US-Dollar.
„Jeden Monat betragen die Mindestzahlungen zur Rückzahlung unserer Schulden mehr als 2.000 US-Dollar. Ich muss weiter arbeiten, weil unsere Altersrenten nicht ausreichen, aber selbst dann können wir es nicht schaffen“, erklärt Gisèle sehr besorgt.
Denn statt in den wohlverdienten Ruhestand gehen zu können, steht der Achtzigjährige trotz seines Gesundheitszustands weiterhin auf dem Arbeitsmarkt. Sein Gehalt von 2.300 US-Dollar pro Monat ist eine gewisse Entlastung, ermöglicht es ihm jedoch nicht, über die Runden zu kommen. „Mein Mann und ich haben bereits zugelassene Insolvenzverwalter konsultiert, aber wir haben die Schritte nicht weiterverfolgt, weil wir nicht in die Insolvenz gehen wollten. Wir sind stolz!“, sagte sie.
Die prekäre finanzielle Situation und die Verschlechterung ihres Gesundheitszustands veranlassten sie jedoch, einen anderen Insolvenzexperten zu treffen.
In der Sackgasse
Dorianne Villeneuve, Finanzsanierungsberaterin bei Raymond Chabot, kümmerte sich um die Akte von Gisèle und Jacques. „Als sie zu mir kamen, waren sie verzweifelt und hatten sogar Selbstmordgedanken. Sie wollen einfach ihre letzten Lebensjahre in Ruhe genießen können“, fasst sie zusammen.
Obwohl Gisèle immer noch arbeitet, reicht ihr Gesamteinkommen von 5.610 US-Dollar nicht aus, um sowohl ihre Grundausgaben, die sich auf 5.245 US-Dollar belaufen, als auch ihre Schulden zu begleichen. „Sie befinden sich in einem Teufelskreis und nehmen immer mehr Schulden auf, um die monatlichen Mindestzahlungen leisten zu können. Sie stecken eindeutig in einer Sackgasse“, betont Dorianne Villeneuve.
Zwei separate Vorschläge
Da sie eine Insolvenz vermeiden wollen, besteht die andere Möglichkeit in ihrem Fall im Verbrauchervorschlag. Dadurch kann den Gläubigern ein Betrag angeboten werden, der unter der Gesamtschuld liegt. Verteilt über 60 Monate berücksichtigt es auch die finanziellen Möglichkeiten der Person. „Gisèle und Jacques haben getrennte Verbrauchervorschläge gemacht. „Gute Nachrichten, wir konnten auch einen Termin festlegen, an dem Gisèle endlich in den Ruhestand gehen kann“, präzisiert Dorianne Villeneuve.
Daher ist geplant, dass die monatlichen Rückzahlungen im Laufe der Zeit sinken. Sie wird daher am Anfang des Verbrauchervorschlags mehr und am Ende weniger bezahlen. Dank dieser sinkenden Zahlungen besteht für sie die Möglichkeit, den Arbeitsmarkt zu verlassen. Was Jacques betrifft, bleiben seine Zahlungen während der gesamten Laufzeit der Vereinbarung gleich.
Mit Beginn des Antrags werden die Schulden nicht mehr verzinst. Nach Ablauf von 60 Monaten wird das Paar alle seine Schulden gegenüber seinen Gläubigern, Kreditkarten und Privatkredite zusammen, abbezahlt haben.
„Sie sollten nicht zögern, sich beraten zu lassen, sobald finanzielle Probleme auftreten. Wir hätten ihnen schon vor vielen Jahren helfen können, aber leider haben sie diese Last sehr lange getragen“, schließt Dorianne Villeneuve.
IHRE FINANZIELLE SITUATION
Aktiv
- Fahrzeug von 2009: kein Wert
Verbraucherschulden
- Kreditkarten: 34.230 $
- Gemeinsame Privatkredite: 70.000 $
GESAMTVERSCHULDUNG 104.230 $
Monatliches Einkommen
- Staatliche Altersrente (Jacques): 1125 $
- Staatliche Altersrente (Gisèle): 1.172 $
- Altersrente des Arbeitgebers (Jacques): 1000 $
- Arbeitseinkommen (Gisèle): 2.308 $
GESAMTEINNAHMEN: 5.610 $
Monatliche Ausgaben
- 5245 $ (einschließlich Miete, Telefon, Strom, Versicherung, Lebensmittel, Gas, Lizenz und Registrierung usw.)
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