Die Bundesregierung prüft einen Vorschlag, der es Unternehmen ermöglichen soll, künftige Einnahmequellen von Pix als Garantie für Bankkredite zu nutzen. Die Maßnahme wird in der von Präsident Luiz Inácio Lula da Silva (PT) eingerichteten Arbeitsgruppe (GT) diskutiert, um den Bank-Spread zu reduzieren und die Kreditkosten zu senken.
Der Bank-Spread ist die Differenz zwischen den Zinsen, die Banken für die Kreditvergabe verlangen, und den Zinsen, die sie für die Mittelbeschaffung zahlen. Die GT wurde gegründet, nachdem Präsident Lula letzten Monat die CEOs der größten Banken des Landes getroffen hatte.
Die Idee besteht darin, ein Modell zu schaffen, das dem ähnelt, was es bereits für Garantien für Kreditkartenforderungen gibt, wie es beispielsweise Handelsunternehmen nutzen, die von Finanzinstituten im Voraus die Mittel erhalten, die der Kunde in Raten bezahlen muss.
„Wenn es uns gelingt, ein ähnliches System für Pix zu schaffen, wird es einen Wandel bewirken“, sagt er. Blatt der Sekretär für Wirtschaftsreformen des Finanzministeriums, Marcos Barbosa Pinto.
Barbosa Pinto sagt, dass die Maßnahme vor allem MEIs (Individual Microentrepreneurs) sowie Kleinst- und Kleinunternehmern zugute kommen kann, die größere Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten.
Laut der Sekretärin sind die Spreads im Kreditkartenforderungsmarkt heute viel geringer, da ein System entwickelt wurde, das eine größere Sicherheit für die Finanzierung bietet.
Das diskutierte Modell beinhaltet die Schaffung eines Mechanismus, der sich selbst ausführt und mehr oder weniger wie ein Lohndarlehen für Kleinst- und Kleinunternehmen funktioniert.
„Ein Unternehmen zum Beispiel sagt der Bank: Ich werde Ihnen meinen Pix-Forderungsfluss als Sicherheit für den Kredit geben“, sagt der Sekretär des Ministers Fernando Haddad (Finanzen).
Um das System zum Laufen zu bringen, muss eine Rechts- und Informationstechnologiearchitektur entworfen werden. Barbosa Pinto prognostiziert einen deutlichen Rückgang des Banken-Spreads für das Kleinunternehmenssegment.
Nach Einschätzung des Ministers erhöht die Gründung der Gruppe die institutionelle und politische Unterstützung für die Kreditanreizagenda des Kongresses.
Ziel des Finanzministeriums ist es, mit der Kreditagenda den Gesamtbanken-Spread zu halbieren und auf diese Weise das BIP (Bruttoinlandsprodukt) um weitere 3 % zu steigern. Diese Agenda umfasst Projekte, die bereits im Kongress genehmigt wurden, wie beispielsweise das neue Garantierahmenwerk.
Mit der Erhöhung des Selic-Zinssatzes durch die Zentralbank gewannen Maßnahmen zur Reduzierung der Bank-Spreads an Bedeutung. Wie enthüllt von BlattPräsident Lula fordert von der Gruppe eine schnellere Arbeit.
Das erste Treffen der GT fand letzte Woche in São Paulo im Febraban (Brasilianischer Bankenverband) statt. An diesem Montag (11) fand ein zweites Treffen statt, bei dem die Hauptdiskussionsthemen für die Ausarbeitung der Vorschläge festgelegt wurden.
Darunter die Schaffung innovativer Instrumente für Pix, als Garantie für die Finanzierung von Kleinst- und Kleinunternehmen und für die Registrierung von Buchungsduplikaten.
Folha Mercado
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Weitere Diskussionsthemen sind die Verbesserung privater Lohnkredite und die Verbesserung der Kredit- und Gehaltsübertragbarkeit, um den Wettbewerb zwischen Banken zu erhöhen.
Laut der Sekretärin sind private Lohndarlehen sehr wichtig, um die Kosten für Einzelpersonen zu senken, und können in diesem Bereich einen Wandel bewirken. „Nicht nur wegen der Minderung des Ausfallrisikos, das die Konsignation mit sich bringt, sondern auch, weil sie den Informationsvorteil großer Banken verringert. Mit der Privatkonsignation werden kleinere Banken und Fintechs in der Lage sein, auf Arbeitskräfte zuzugreifen, die Gehälter bei anderen Banken beziehen. Dies wird es ermöglichen.“ Sie erschließen einen neuen Kundenstamm und erhöhen so den Wettbewerb im Bankensystem.“
Der geschlossene Zeitplan für die GT sieht die Präsentation der Vorschläge am 10. März während der Sitzung des Rats CDESS (Rat für nachhaltige wirtschaftliche und soziale Entwicklung) vor. Eine Vorschau der Ergebnisse kann auf der Ratssitzung im Dezember vorgestellt werden.
Bei den Diskussionen des GT wurden sechs Schwerpunkte für die Festlegung der Vorschläge priorisiert: Betrugsprävention und -bekämpfung; Ausfall und Kosten im Zusammenhang mit Verlusten aus Kreditgeschäften; innovative Instrumente und Kredite für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen; Zugang zu Daten und digitalen Plattformen; Verwaltungs-, Finanz- und Steuerkosten sowie Wettbewerbsfähigkeit in der Finanzbranche.
