Vor kurzem trat eine Reihe kontinuierlicher Verbesserungen in Kraft, die die Zentralbank vorgenommen hat, um negative Szenarien von Finanzbetrug bei Pix-Überweisungen einzudämmen und Finanzinstitute zu verpflichten, Risikomanagementlösungen gegen Betrug zu implementieren. Zu den Änderungen zählen Beschränkungen für Übertragungen auf nicht registrierten Geräten und neue Modalitäten.
„Dies sind von der Zentralbank vorgeschlagene Maßnahmen zur Minderung von Schwachstellen, von der Aufklärung, bei der Banken Anweisungen oder Kampagnen zur Generierung von Informationen an die Bevölkerung weitergeben müssen, um Diebstahl, Betrug und unzulässige Überweisungen zu verhindern, bis hin zur Überprüfung der ‚Betrugskennzeichnung‘ alle sechs Monate.“ „über Kontomissbrauch“, kommentiert Samara Rodrigues de Lima, Managerin für digitale Produkte bei Topaz, einem der größten auf digitale Finanzlösungen spezialisierten Technologieunternehmen der Welt und einem von der PSTI (Information Technology Service Provider) zugelassenen Unternehmen B.C.
Eine weitere neue Funktion ist das automatische Pix, eine Analogie zum automatischen Lastschriftverfahren, dessen Einführung für Juni 2025 geplant ist. Bis zu diesem Datum müssen Finanzinstitute auf die Einführung dieses Produkts vorbereitet, validiert und mit Kapazitätstests ausgestattet sein. Der wiederkehrende geplante Pix ist Teil des automatischen Pix-Mechanismus, der darin besteht, einen festen Betrag für die wiederkehrende Zahlung einzuplanen.
Samara erklärt, dass Banken durch den automatischen Pix keine Verträge mehr mit Verbraucherkontoanbietern wie Energie, Wasser und Gas abschließen müssen, was auch einen Vorteil für den Endkunden darstellt, der von der Entscheidung profitiert und die Abwicklung auf diese Weise ermöglicht , zusätzlich zur Milderung von Zahlungsausfällen.
PIX NFC ist bereits möglich und wird von einigen Institutionen verwendet, wird jedoch nicht von BACEN reguliert. Durch die Verordnung werden mehr Teilnehmer an Open Finance teilnehmen, da der Benutzer seine Bankdaten mit einer digitalen Geldbörse verknüpfen muss. „Aus Sicht des Finanzmarktes ist dieser Mechanismus ein inhärenter Mechanismus von Open Finance. Indem wir uns für eine stärkere Einhaltung von Open Finance einsetzen, geben wir normalen Bürgern wie uns immer mehr die Möglichkeit, Eigentümer ihrer Daten zu werden“, sagt der Experte.
Sicherheit für Institutionen
Der gesamte Markt, der im Rahmen von Pix agiert (zwischen Banken und Zahlungsinstituten), verfügt nun über neue Regeln als Sicherheitsmechanismus für Informationsabfragen in der Schlüsseldatenbank der Zentralbank, die Datenlecks verhindern sollen.
„BACEN hat bei der Bekanntgabe der neuen Regeln nicht nur auf die Bürger geschaut, sondern sich auch um jeden Schritt gekümmert, sodass eine Pix-Transaktion immer sicherer und widerstandsfähiger gegen Informationslecks, Anmeldedatendiebstahl und andere Probleme ist“, sagt Samara. Sie erklärt, dass das BC von Finanzinstituten zunehmend robuste Betrugsbekämpfungsprozesse verlangt. „Dies ist ein Unterscheidungsmerkmal für unsere Topaz-Kunden, da wir über die Betrugsbekämpfungslösung verfügen, die von 90 % des brasilianischen Marktes und von allen großen Banken verwendet wird Sichere Reise„, eine komplette Suite zur Betrugs- und Geldwäscheprävention, die den nötigen Schutz bei Transaktionen und Betriebssicherheit gewährleistet – und hier liegt eine Chance für den Markt, sich an diese regulatorische Lösung anzupassen“, bestätigt der Experte.
Die Zentralbank weist darauf hin, dass die Eindämmung von Betrug und die Auswirkungen einer illegalen Handlung auf den Finanzmarkt in der Verantwortung der beteiligten Finanzinstitute liegen. „Es ist wichtig, eine Lösung in dieser Richtung zu haben, mit robusten Mechanismen, die atypische Vorgänge erkennen, insbesondere für Produkte wie geplantes Pix und automatisches Pix. Wir müssen uns zunehmend mit großer Sorgfalt um diese Probleme kümmern.“
Überlegungen für 2025
Nächstes Jahr wird der automatische Pix eingeführt, der nicht nur die finanzielle Abwicklung, sondern die gesamte Forderungskette bewegen soll. „Als Topaz sind wir diesen Themen weit voraus, unsere Systeme sind angepasst und Kunden können nun damit beginnen, einige automatische Pix-Funktionen zu testen. Dieses neue Kommunikationsfenster zwischen BACEN und dem Markt findet bereits statt, was bedeutet, dass wir es so weit wie möglich antizipieren können. Unsere Pix-Lösung zeichnet sich dadurch aus, dass jede automatische Zahlungswiederholung kontrolliert wird. Der Kunde muss also keine neuen Module auf dem Markt kaufen, um diese Wiederholung zu kontrollieren“, sagt Samara.
Topaz hat bereits alle Fragen bezüglich der NFC-Funktion von Mobiltelefonen in Absprache mit der Zentralbank, um sich an regulatorische und technologische Änderungen anzupassen und die Flexibilität der Benutzer beim Bezahlen zu verbessern. „Wir hoffen, dass diese Modalität bis Ende 2025 verfügbar sein wird, da es sich um eine weitere Einrichtung handelt.“
Für 2025 hat das BC auch Verhandlungen zur Verbesserung von Prozessen auf seiner Agenda, wie zum Beispiel die Rückgabe eines falsch oder aufgrund von Betrug hergestellten Pixs.
