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Im ersten Quartal dieses Jahres brach der Bitcoin-Preis Rekorde, nachdem die Securities and Exchange Commission die ersten börsengehandelten Spot-Bitcoin-Fonds genehmigt hatte. Laut Coinmarketcap.com überschritt die Kryptowährung im März die Marke von 70.000 US-Dollar.
Dann, als Befürworter der Kryptowährung durch Donald Trumps Sieg bei der US-Präsidentschaftswahl in diesem Monat Auftrieb erhielten, erreichte der Bitcoin-Preis vor weniger als zwei Wochen einen Rekordwert von 80.000 US-Dollar.
Und am Montag dieser Woche lag der Handelspreis bei über 90.000 US-Dollar.
Bitcoin-Verfechter sind zuversichtlich, dass der Kurs weiter steigen wird, da sie ein freundlicheres regulatorisches Umfeld unter der neuen Regierung erwarten. Viele glauben, dass Bitcoin ein großartiges Werkzeug ist, um Generationenreichtum aufzubauen. Und einige befürworten sogar die Schaffung einer strategischen Bitcoin-Reserve durch die USA. Michael Saylor, Vorstandsvorsitzender von MicroStrategy, sagte gegenüber CNBC, dies sei eine Möglichkeit für die USA, „die Zukunft zu kaufen“.
Im ersten Jahrzehnt nach der Einführung von Bitcoin im Jahr 2009 zögerte die Welt der Finanzplanung, Krypto-Assets als ernsthafte Option für die meisten Privatanleger in Betracht zu ziehen. Aber in den letzten Jahren wurde die Aufklärung über Krypto-Assets für Fachleute besser zugänglich gemacht. Laut dem designierten FPA-Präsidenten Paul Brahim bietet die Financial Planning Association beispielsweise jetzt drei Weiterbildungskurse zum Thema Krypto an.
Man fragt sich also leicht, ob es vielleicht an der Zeit ist, über eine Investition in Bitcoin nachzudenken. Wir haben einige Finanzberater kontaktiert, um zu erfahren, welche Beratung sie Kunden bieten, die sich zum ersten Mal dafür interessieren.
Bitcoin ist die älteste und bekannteste aller Kryptomünzen. Sein Schöpfer – der stets anonyme Satoshi Nakamoto – hat die Dinge so eingerichtet, dass es nie mehr als 21 Millionen Bitcoins geben kann.
Im Gegensatz zu anderen Vermögenswerten, die auf der Grundlage materieller Komponenten bewertet werden – zum Beispiel die Waren und Dienstleistungen eines Unternehmens oder eine natürliche Ressource – gilt Bitcoin als Wertaufbewahrungsmittel, dessen Preis streng davon abhängt, was andere dafür zu zahlen bereit sind.
Die Preisgestaltung ist sehr volatil – und daher äußerst riskant. Bei all seinen rasanten Aufstiegen hat Bitcoin auch einige erschütternde Einbrüche erlebt. Zwischen November 2021 und November 2022 fiel beispielsweise der Preis von Bitcoin um 75 %, von 64.455 $ auf 16.196 $, wie aus Daten von Coinmarketcap.com hervorgeht.
Obwohl Bitcoin als Währung bezeichnet wird und in manchen Fällen wie Geld verwendet werden kann, ist es in den Vereinigten Staaten und den meisten anderen Ländern kein gesetzliches Zahlungsmittel. Und es ist eine viel kompliziertere Transaktion für den Einzelnen, der damit Dinge kauft und verkauft, insbesondere wenn es darum geht, die Transaktionen steuerlich zu melden.
Auf die Frage, welche Rolle Bitcoin im gesamten Finanzinvestitions- und Sparportfolio einer Person spielen könnte – mit dem man ein Haus kaufen, eine Familie gründen, sein Studium finanzieren oder für den Ruhestand sparen könnte – sind sich die Planer einig, keine Bitcoins zu investieren Geld in Bitcoin für alles, was Sie in den nächsten fünf Jahren tun müssen.
„Aufgrund der Volatilität würde ich den Einsatz von Bitcoin für kurzfristige Sparziele auf jeden Fall vermeiden. Und aus dem gleichen Grund würde ich empfehlen, nur einen sehr kleinen Prozentsatz meiner langfristigen Anlagestrategie dafür aufzuwenden“, sagte Trent Porter, zertifizierter Finanzplaner und Wirtschaftsprüfer bei Priority Financial Partners. Er rät seinen Kunden, die auf einem Engagement bestehen, die Allokation ihres Portfolios in Bitcoin auf nicht mehr als 5 % zu beschränken.
CFP Mike Turi, Gründungspartner von Upbeat Wealth und auch akkreditierter Portfoliomanagementberater, ist konservativer. Er empfiehlt Kunden nicht, mehr als 3 % in Bitcoin zu investieren, wenn sie überhaupt welche investieren.
„Ich würde nicht empfehlen, Bitcoin als Hauptstrategie zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu verwenden. Wenn es zusätzliches investierbares Geld ist, das Ihnen helfen kann, schneller ans Ziel zu kommen? Sicher. Verpassen Sie jedoch keine wertvollen Chancen, indem Sie sich zu sehr einem Vermögenswert aussetzen, den Sie möglicherweise nicht vollständig verstehen“, sagte Turi.
Aus der Sicht von Matt Elliott, Pulse Financial Planning CFP, werden steuerbegünstigte 529-Pläne immer die bessere Option für das College sein, da sie diversifiziert werden können und weniger Risiken bergen. „Es ist eine Sache, sein Geld auf Krypto zu setzen, aber eine andere, die College-Ersparnisse eines Kindes darauf zu setzen“, sagte er.
Elliott sieht jedoch eine untergeordnete Rolle von Bitcoin in einem langfristigen Rentenportfolio. Er empfiehlt seinen Kunden eine „Core and Explore“-Strategie. „Fünfundneunzig Prozent Ihres Vermögens sollten sich in einem gut diversifizierten Kernportfolio befinden, das auf Ihren Zeitrahmen und Ihre Risikotoleranz abgestimmt ist. Die anderen 5 % können für spekulativere Investitionen (z. B. Kryptowährungen) verwendet werden, wenn Sie wenig Schulden haben und bereit sind, das Risiko des Verlusts Ihrer Investitionen in Kauf zu nehmen“, sagte er.
Ob Bitcoin für Sie sinnvoll ist, hängt sowohl von Ihren Umständen und Vorlieben als auch von den Fakten des Vermögenswerts selbst ab.
„Bevor Sie aus irgendeinem Grund in Bitcoin investieren, fragen Sie sich, ob Sie in Schwierigkeiten geraten würden, wenn der Bitcoin um 50 % oder mehr fallen würde. Wenn die Antwort „Ja“ lautet, sollten Sie es sich noch einmal überlegen“, sagte Porter, der anmerkt, dass sich das Gesamtrisiko selbst dann, wenn das regulatorische Risiko für Krypto-Assets während der Trump-Administration tatsächlich gesunken ist, „keineswegs wesentlich verändert hat“.
Turi schlägt vor, sich bewusst zu machen, womit man leben kann. „Ich sehe Bitcoin immer noch eher als Glücksspiel denn als verlässliche Investition. Ist es ein Risiko, das Sie eingehen können? Befragen Sie Ihr zukünftiges Ich. Was passiert, wenn es nicht klappt?“ sagte er.
Wenn Sie investieren, legen Sie von Anfang an einige Grundregeln fest. „Der schwierigste Aspekt des Bitcoin-Booms besteht darin, dass auf dem Höhepunkt, wenn die Euphorie am größten ist, mehr Privatanleger in den Markt eintreten“, sagte Turi. „Auf der anderen Seite haben sie nie wirklich eine Ausstiegsstrategie entwickelt. …Investoren müssen ihren Ausstiegspreis festlegen, um nicht von Emotionen getrieben zu werden.“
Wenn Sie sich entscheiden, etwas Geld in Bitcoin zu investieren, können Sie es direkt kaufen und entweder in Ihrer eigenen virtuellen Geldbörse oder auf einer Plattform für digitale Vermögenswerte wie Coinbase speichern. Doch beide Optionen können kompliziert werden und Risiken bergen. [Here is a long list of storage options and their pros and cons.]
Oder Sie können einfacher und sicherer darauf zugreifen, indem Sie einen der neuen SEC-regulierten Spot-Bitcoin-ETFs kaufen. Nach Angaben von Morningstar Direct haben Anleger netto fast 28 Milliarden US-Dollar in diese ETFs gesteckt, und ihr gemeinsamer Nettoinventarwert belief sich am Freitag auf nahezu 96 Milliarden US-Dollar.
Die Verwendung eines Bitcoin-ETF für das Engagement ist für die meisten Personen, die keine engagierten Experten für Krypto-Investitionen sind, die einfachste Option.
„Aufgrund von Risiken wie Cybersicherheitsbedrohungen und der Möglichkeit, private Schlüssel zu verlieren, ist das Halten von Bitcoin über einen von der SEC regulierten ETF bei weitem die sicherste Option“, sagte Porter.
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