Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens ist in Belgien günstiger

Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens ist in Belgien günstiger
Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens ist in Belgien günstiger
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Ein neues Gesetz verspricht eine Reduzierung der Wiederverwendungsrechnung, die Banken ihren Kunden vorlegen. Eine Wiedereinstellungsentschädigung wird angewendet, wenn ein Hypothekendarlehen vorzeitig zurückgezahlt wird oder wenn der Auftragnehmer eine Senkung seines Sollzinssatzes beantragt. Diese letzte Art der Operation erfreute sich besonders im vergangenen Jahrzehnt großer Beliebtheit, als die Zinssätze weiter sanken.

Es ist damit zu rechnen, dass viele Inhaber eines Hypothekendarlehens, das in den letzten zwei Jahren abgeschlossen wurde, wiederum eine solche Überprüfung beantragen werden. Die Kreditaufnahme bleibt teuer, doch scheint ein Höhepunkt erreicht zu sein, der einen allmählichen Rückgang der Zinssätze ankündigt. Es ist daher wahrscheinlich, dass Kunden in mehr oder weniger naher Zukunft von reduzierten monatlichen Zahlungen profitieren möchten, indem sie die Banken dazu verpflichten, ihren Vertrag zu überprüfen.

Bisher war die Wiedereinstellung mit einer Entschädigung verbunden. Bei Abschluss des neuen Vertrags berechnen die Banken in der Regel drei Monatszinsen sowie Verwaltungsgebühren. Das vom Wirtschaftsminister, dem Sozialisten Pierre-Yves Dermagne, verabschiedete Gesetz macht dieser Entschädigung ein Ende.

Für Banken „völlig unzumutbar“.

Die Bankengemeinschaft sieht dies skeptisch. Er setzte sich intensiv bei den Parlamentariern dafür ein, „nicht für diesen Gesetzentwurf zu stimmen“ und „in den Dialog mit der Branche einzutreten“. Laut seinem Verband Febelfin ist „dieser Vorschlag absolut unvernünftig und berücksichtigt nicht die Realität des Kreditmarktes“. Banken erleiden bei einer Zinsrevision Schaden. Sie müssen den Weg dorthin finden. Febelfin drohte nebenbei: „Die Verabschiedung dieser Maßnahme könnte erhebliche negative Auswirkungen auf den belgischen Immobilienmarkt haben, der derzeit stabil ist und sich durch einen einzigartigen Schutz für Haushalte auszeichnet.“

Das heißt? Nun, Banken könnten künftig zurückhaltend sein, ihren Kunden eine Wiederbeschäftigung zu gewähren. In den letzten zwei Jahren hat die Mehrheit einen Festzinsvertrag abgeschlossen, um nicht den Turbulenzen auf dem Geldmarkt ausgesetzt zu sein. Da es der Bank jedoch freisteht, im Falle einer internen Refinanzierung eine Änderung des Zinssatzes zu gewähren oder nicht, könnte sie gegen den Abschluss eines neuen, für ihren Kunden günstigeren Vertrags ein Veto einlegen. Dieser müsste sich dann an eine andere Bank wenden, die bei einem Neukredit den üblichen Zinssatz anwendet und damit ein gutes Geschäft macht.

Niedrigere Bearbeitungsgebühren

„Der neue Text verpflichtet die Bank, dem Kunden eine Änderung seines bestehenden Vertrags anzubieten. Dieser Fahrer generiert keine Wiedereinstellungsentschädigung. Dies sei die erste Auswirkung der Maßnahme, schreibt die Tageszeitung Das Echo. Die zweite Implikation betrifft die Bearbeitungsgebühren, die von der Bank im Rahmen einer Refinanzierung erhoben werden können. „Bei einer einfachen Änderung sind die Antragsgebühren auf die Hälfte der gesetzlichen Obergrenze für einen neuen Kredit begrenzt, also 175 Euro statt 350 Euro“, gibt das Büro von Minister Dermagne seinerseits an.

Die Abschaffung der Wiedereinstellungsentschädigung betrifft mehrere Arten interner Refinanzierungsanträge: Änderung des Zinssatzes, Änderung der Vertragslaufzeit, Ersetzung einer Rückzahlungsmethode durch eine andere, Schaffung einer zusätzlichen Sicherheit oder sogar vollständige oder teilweise Aufhebung einer Hypothek .

Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz sind nur in zwei Fällen von der Abschaffung der Wiedereinstellungsentschädigung betroffen: der Aussetzung der Kapitaltilgung und der Überprüfung der Vertragslaufzeit. Im Falle einer vorzeitigen Teilrückzahlung oder einer vorübergehenden Einstellung der Zinszahlung bleibt die Wiedereinstellungsentschädigung aufgrund eines neuen Vertrags erhalten.

Den belgischen Banken geht es gut

Laut dem jüngsten Bericht zur Finanzstabilität der Belgischen Nationalbank (NBB) beläuft sich der von belgischen Banken verwaltete Gesamtgeldbetrag auf 1.156 Milliarden Euro. Oder doppelt so viel wie das nationale BIP. Allerdings müssen sich die Banken darauf vorbereiten, Fantasie zu zeigen, um diesen Vermögenswert zu erhalten. Der Erfolg der im vergangenen Sommer aufgelegten Staatsanleihe hat sie daran erinnert, dass von ihnen Flexibilität und ein Mindestmaß an Großzügigkeit erwartet werden, insbesondere was die immer noch als zu niedrig erachtete Verzinsung der Ersparnisse angeht. „Es ist klar, dass Banken, wenn sie nicht mehr mit dem gleichen Sparvolumen wie bisher rechnen können, ihren Ansatz in diesem Bereich überdenken müssen“, sagte der stellvertretende Gouverneur der Nationalbank Steven Vanackere. Füge hinzu: „Vor allem, wenn sich Gesetzesentwürfe wie der, der darauf abzielt, die Kreditrefinanzierung noch günstiger zu machen, häufen.“

Es bleibt abzuwarten, welches Schicksal solche Projekte unter der neuen Legislaturperiode erhalten werden. Allianzen zwischen Parteien, die in Opposition zur aktuellen Vivaldi-Regierungskoalition gebildet werden, könnten die Karten völlig neu mischen.

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