Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen | Meine Technologie, die mich schützt

Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen | Meine Technologie, die mich schützt
Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen | Meine Technologie, die mich schützt
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Wie wäre es, wenn Ihnen Ihr privater IT-Techniker 24 Stunden am Tag zur Seite steht? Es könnte Ihnen helfen, Viren zu vermeiden, Ihre durch Ransomware verschlüsselten Daten zu speichern und könnte sogar Ihrem jugendlichen Opfer von Sextortion helfen. Dies ähnelt ein wenig den Versprechen eines in Quebec aufkommenden Versicherungsprodukts, der Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen.


Gepostet um 1:32 Uhr.

Aktualisiert um 5:00 Uhr.

„Die Frage heute ist nicht, ob ich eines Tages gehackt werde. Das ist wenn. » Wie alle seine von ihm interviewten Kollegen Die PresseMaryse Rivard ist begeistert vom Nutzen einer Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen. Sie ist Vizepräsidentin bei Synex Assurance und Maklerin bei Synex/Deslauriers und seit November 2022 Präsidentin der Regroupement des Cabinets de Courtage d’assurance du Québec (RCCAQ).

[L’assurance cyberrisques pour particuliers], es ist ein wunderschönes Produkt, super interessant. Weil wir uns alle in eine technologische Welt bewegen. Früher drang der Dieb durch die Tür meines Hauses ein. Jetzt kommt es über meine Maschine herein. Wie kann ich sie beschützen?

Maryse Rivard

„Vorher, während, nachher“

Ein Beispiel dafür, was diese Abdeckung bieten kann? Mila Araujo, Praxisleiterin für persönliche Cyberversicherungen in Nordamerika beim Broker NFP, einer Tochtergesellschaft von Aon, die ein Büro in Montreal eröffnet hat, zitiert den Fall eines ihrer Kunden, der Opfer eines SIM-Karten-Hijackings wurde – „SIM-Tausch“. im Fachjargon.

„Eines Abends funktionierte ihr Telefon nicht mehr, am nächsten Tag ging sie in ihren Laden“, sagt sie. In der Zwischenzeit übernahmen Kriminelle die Kontrolle über ihr Bankkonto und konnten die Zwei-Faktor-Authentifizierung nutzen, indem sie ihre Telefonnummer kontrollierten und 50.000 US-Dollar abhoben. Da die Betrüger sämtlichen Zugriff hatten und bei all dem Social Engineering im Spiel war, kam die Bank zu dem Schluss, dass die Transaktion legitim war […] Das deckt eine Cyber-Risikoversicherung ab. »

Beim Insurance Bureau of Canada ist Mahan Azemi einer der Pioniere dieses brandneuen Produkts, über das er letzten März einen ersten Artikel geschrieben hat. Der leitende Politikberater sieht darin ein Interventionsinstrument „vor, während und nach“ Cyberkriminalität. „Einzelpersonen sind in dieser Hinsicht ebenso wie Unternehmen sehr gefährdet. Ihre Versicherung kann Ihnen helfen, Ihr Risiko zu verstehen, Sie bei der Verbesserung zu unterstützen und Ihnen Zugang zu Ressourcen zu verschaffen. »

Einer von vier Kanadiern ist Opfer

Die Statistik gibt diesen drei Experten Recht. Im Jahr 2023 wurden durchschnittlich jeden Tag 115 Kanadier Opfer von Betrug, die überwiegende Mehrheit davon wurde mithilfe technischer Hilfsmittel begangen. Die finanziellen Verluste wurden in diesem Jahr vom Canadian Anti-Fraud Centre auf 569 Millionen US-Dollar geschätzt.

Laut einer vom Communications Security Establishment in Auftrag gegebenen Umfrage aus dem Jahr 2022 gibt jeder vierte Kanadier an, sein Computer sei Opfer von Malware geworden.

Für Unternehmen gibt es Cyber-Risikoversicherungen. Ihre Beliebtheit ist in Kanada in den letzten Jahren explosionsartig gestiegen, von 5.143 Verträgen, die Anfang 2019 in Kanada abgeschlossen wurden, auf 174.805 Ende 2022. Das Office of the Superintendent of Financial Institutions hat diese genaue Statistik seit diesem Datum nicht mehr erstellt .

Aber Produkte für Privatpersonen sind immer noch sehr selten: In Quebec glaubt die Präsidentin des RCCAQ, Maryse Rivard, sie erst vor knapp zwei Jahren auf ihrem Radarschirm gesehen zu haben. Sie ist außerdem eine der wenigen Menschen in Quebec, die über eine Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen verfügen – Statistiken zu diesem Thema gibt es so gut wie nicht.

Weil dieses Produkt in Quebec immer noch schwer zugänglich ist. Die am stärksten vertretenen Versicherer bieten dies nicht an. Desjardins, so sein Sprecher Jean-Benoit Turcotti, verfügt nicht über eine spezielle Cyber-Risikoversicherung für Einzelpersonen, sondern über eine Reihe von Maßnahmen, die unter „Desjardins-Schutz“ zusammengefasst sind. Dies gilt jedoch, wie wir am Freitag erfahren haben, nicht mehr für die kostenlose Mitgliedschaft beim Equifax-Überwachungsdienst, der nach dem massiven Datendiebstahl fünf Jahre lang auf Kosten von Desjardins angeboten wird und ausläuft.

Sprachfrage

Das Maklerunternehmen NFP beispielsweise hat im März 2021 eine der wenigen eigenständigen Cyber-Risikoversicherungen für Privatpersonen, DigitalShield, für 99 US-Dollar pro Jahr erstellt und eingeführt. „Wir haben es überall in Nordamerika, außer in Quebec und New York: Wir finalisieren unser Angebot dazu“, erklärt M.Mich Ajaurno.

„Aber wir haben Optionen, die Leute können uns kontaktieren“, fügt sie etwas geheimnisvoll hinzu.

Die Makler von BFL Canada erklären, dass spezialisierte Versicherer es seit einem Jahr in Quebec und Kanada anbieten, aber „nicht die Versicherungsgesellschaften, die jeder kennt“. „Im Moment hat es keinen großen Erfolg“, sagte Sprecher Walid Khayate per E-Mail.

Laut Maryse Rivard bieten es vier Firmen in Quebec an, allerdings nur als Ergänzung zu einer sogenannten „High-End“-Hausversicherung. Intact Prestige, Ovation by Aviva, Chubb und das neueste Angebot, Onyx, bieten diese Fahrer zu sehr unterschiedlichen Kosten an. Der Standard liegt bei etwa 100 US-Dollar pro Jahr für eine Deckung zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar, mit IT-Serviceverträgen mit spezialisierten Firmen.

Chubb beispielsweise bietet diesen zusätzlichen Versicherungsschutz in Quebec „seit 2018“ integriert in seine Chef-d’oeuvre-Hausversicherung an, teilte das Unternehmen per E-Mail mit Die Presse. Die Prämien liegen zwischen 127 und 577 US-Dollar.

Diese Rarität für ein Produkt, das außerhalb von Quebec, M. viel häufiger vertreten istMich Rivard bringt es auf die neuen Bestimmungen der Charta der französischen Sprache mit dem im Mai 2022 verabschiedeten Gesetz 96, das in bestimmten Fällen die Übersetzung von Versicherungspolicen vorschreibt. „Wenn wir sehr Nischenprodukte entwickeln, haben wir manchmal Kunden, die keine Versicherung finden“, sagt sie. Wenn wir das Produkt nicht auf Französisch finden können oder das Produkt auf Französisch weniger verbreitet ist, ist der einzige Verlierer der Verbraucher. »

Fünf Cover-Beispiele

Verhütung

Dies ist wahrscheinlich der wichtigste Aspekt für Versicherer, für Verbraucher jedoch weniger, da diese Ratschläge weit verbreitet sind. Grundsätzlich möchte jeder Versicherer sicherstellen, dass der Kunde über gute Cybersicherheitspraktiken informiert ist, dass seine Geräte angemessen geschützt sind und dass er nur minimale Kenntnisse über das Online-Verhalten hat. Um die Einhaltung der Hauptklauseln sicherzustellen, bietet der Versicherer Schulungen und Dokumentationen an und lässt in bestimmten Fällen ein Formular ausfüllen.

Überwachung

Mehrere Versicherungspläne bieten versteckte Webüberwachung an (dunkles Netz), um festzustellen, ob vertrauliche Informationen ihrer Kunden vorhanden sind, sowie die Registrierung bei Kreditfirmen wie Equifax zur aktiven Überwachung von Änderungen in der Kreditakte. Diese Überwachung kann sich auf Wunsch des Kunden auch auf den Schutz vor Cybermobbing und das Eingreifen bei Sextortion, also Erpressung mit kompromittierenden Daten oder Fotos, erstrecken. Einige Policen bieten einen vertraulichen Mechanismus für die ganze Familie.

Rettung

Wenn das Opfer von Malware betroffen war, einfach Adware Bei Cyber-Versicherungen, die unerwünschte Werbung auf Ransomware platzieren, die die Daten auf einem Gerät verschlüsselt, ist fast immer die Inanspruchnahme eines spezialisierten Unternehmens erforderlich. Dies sind die Experten, die in der Lage sind, die zu befolgenden Schritte, die Möglichkeit der Datenwiederherstellung, die Wiederherstellung des Systems oder die Reinigung des Computers zu bestimmen. Im Falle eines Finanzbetrugs kann der Versicherer auch die Einziehung der Konten übernehmen.

Erstattung

Dies ist offensichtlich einer der attraktivsten Vorteile einer solchen Police. Abhängig von der abgeschlossenen Deckung kann man gestohlene Gelder ganz oder teilweise zurückerhalten, beschädigte Waren reparieren oder ersetzen oder einen erweiterten Schutz für Online-Transaktionen erhalten. Berücksichtigt werden auch Rechtskosten und Lohnausfälle, die durch solche Ereignisse verursacht werden. Die Erstattungsbeträge liegen je nach Online-Angebot im Allgemeinen zwischen 50.000 und 250.000 US-Dollar.

Psychologische Unterstützung

Einer der häufigsten Aspekte von Cybersicherheitsvorfällen ist, dass sich das Opfer völlig hilflos fühlt und möglicherweise in Panik gerät. Nahezu alle Cyber-Risikoversicherungen beinhalten technische und psychologische Assistenzkomponenten, die allen Familienmitgliedern angeboten werden. Einige, insbesondere Chubb, bieten Dienste zur Bekämpfung von Diffamierung oder zur Wiederherstellung der Online-Reputation an. Ovation übernimmt sogar vorübergehende Umzugskosten und Social-Media-Überwachung.

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