In Quebec nehmen die Insolvenzfälle zu und die Ersparnisse sinken

In Quebec nehmen die Insolvenzfälle zu und die Ersparnisse sinken
In Quebec nehmen die Insolvenzfälle zu und die Ersparnisse sinken
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Nach einem Rückgang im Jahr 2020 steigen die Insolvenzraten und Verbrauchervorschläge seit mehreren Quartalen, stellt der Vorstandsvorsitzende der Canadian Association of Insolvency and Reorganization Professionals (CAIRP), André Bolduc, fest.

Im vergangenen Mai belief sich die Zahl der Verbraucherinsolvenzanträge im Land auf 12.195 und erreichte damit fast das Niveau vom Mai 2019. In Quebec waren es 3.110, ein Anstieg von 16 % im Vergleich zum Vorjahr.

„Als wir uns von der Pandemie erholten, begannen die Menschen, sich wieder mit ihrer finanziellen Situation auseinanderzusetzen. Probleme, die wir vor der Pandemie hatten, einschließlich einer hohen Schuldenquote der Kanadier, bestehen auch heute noch“, sagte Herr Bolduc in einem Interview.

In den ersten Monaten der Gesundheitskrise im Jahr 2020 konnten Einzelpersonen dank geringerer persönlicher Ausgaben und einer Zahlungserleichterung der Gläubiger erheblich sparen.

Doch diese vorteilhafte Zeit, in der Überschüsse dazu da waren, unvorhergesehene Ereignisse zu bewältigen, gehöre für viele nun der Vergangenheit an, stellt auch der Präsident von Jean Fortin & Associates und Insolvenzverwalter Pierre Fortin fest.

„Als die Liquidität der Verbraucher abnahm, begannen die Kreditkartenguthaben zu steigen, ich würde sagen ab Anfang 2022. Und heute haben wir Kreditkartenguthaben in nie dagewesenen Höhen“, sagte er in einem Interview.

Laut Herrn Bolduc lebt etwa jeder zweite Haushalt in Kanada „von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck“, was bedeutet, dass er keine Ersparnisse hat.

„Was wir derzeit in unseren Büros bei den Kunden beobachten, ist, dass die Ersparnisse scheinbar zurückgegangen sind. „Die Menschen haben während der Pandemie alles aufgefressen, was sie hatten, damals für Inflation und Zinsen“, erzählt Sophie Desautels, zugelassene Insolvenzverwalterin bei Raymond Chabot.

„Und dann fingen wir an, Schulden zu machen und sind in eine Falle getappt. Es ist schwieriger, monatliche Zahlungen für Kreditkarten und Kredite zu leisten“, fügt sie hinzu.

Quebec ist in einer besseren Position

Herr Fortin stellt fest, dass es Quebec im Vergleich zu anderen Orten in Kanada offenbar besser geht. In der Provinz La Belle gibt es derzeit 20 % weniger Insolvenzfälle als im Jahr 2019, während es in Ontario und Kanada 17 % mehr sind 40 % mehr in British Columbia.

Diese bessere Situation für Quebec lässt sich durch einen günstigeren Kontext erklären. Die Provinz habe eine niedrigere Schuldenquote bei Verbraucherkrediten und eine niedrigere Arbeitslosenquote, sagt Herr Fortin. Aber er sagt, der Hauptfaktor sei die Hypothekenzahlung. Aufgrund der geringeren Immobilienwerte belastet es die Budgets der Quebecer weniger.

„In Quebec waren wir von der Zinserhöhung weniger betroffen als in Ontario und British Columbia. Es hat also einen großen Einfluss auf ihn. Und wir sehen es in unseren Akten. Es kommen nur sehr wenige Menschen mit finanziellen Problemen und Eigenheimbesitzern zu uns, deutlich weniger als 2019.“

— Pierre Fortin, Präsident von Jean Fortin and Associates, Insolvenzverwalter

Sophie Desautels stellt ihrerseits einen Profilwandel bei ihrer Kundschaft fest. „Wir sehen viele Menschen mit Vermögenswerten und Eigentum, die einen bestimmten Wert haben, aber auch Schulden in Höhe von Zehntausenden von Dollar haben“, sagt sie.

In den allermeisten Fällen in Kanada führen Insolvenzakten zu Vergleichsangeboten und verhindern so den Konkurs. Im vergangenen Mai machten diese Vereinbarungen 76 % der Fälle aus.

„Wichtig ist, dass die Menschen einen Fachmann wie einen lizenzierten Insolvenzverwalter konsultieren, um herauszufinden, welche Möglichkeiten sie haben. Je früher Menschen sich mit Musik auseinandersetzen können, desto weniger stressig ist sie für sie. Es gibt Lösungen. Wir haben in Kanada ein gutes System“, sagt Herr Bolduc von CAIRP.

Unternehmen

Der Anstieg der Insolvenzfälle trifft auch den Unternehmenssektor. Im Mai gingen die Unternehmensinsolvenzen in Quebec im Vergleich zum April um 3,6 % auf 325 zurück, stiegen aber im Vergleich zum Vorjahr um 43,8 %.

Die wirtschaftliche Situation und die Kreditrückzahlungen, insbesondere im Rahmen des Canadian Emergency Business Account der Bundesregierung, hätten „starke Auswirkungen auf die finanzielle Situation“ der Unternehmen gehabt, erwähnt Étienne Fiset, Partner und lizenzierter Insolvenzverwalter bei Raymond Chabot.

Bei seinen Kunden stellt er fest, dass verschiedene Tätigkeitsbereiche derzeit von der aktuellen Situation betroffen sind.

„Es gibt kein typisches Profil. Wir sehen alles, Leute, die in der Gastronomie tätig sind, Bauunternehmer, Leute, die neue Projekte gestartet haben und dort ein wenig zu kämpfen haben. Wir sehen auch Menschen im Transportwesen“, sagt Herr Fiset.

Nach Angaben des Office of the Superintendent of Bankruptcy entfielen im Mai etwa 60 % der Unternehmensinsolvenzen im Land auf Quebec.

Laut Herrn Bolduc wären Unternehmen in Quebec aufgrund der strengeren Aufsicht in der Provinz eher geneigt, formelle Insolvenz- und Restrukturierungsverfahren durchzuführen.

Dies wäre daher kein Zeichen für größere Schwierigkeiten für Unternehmen in Quebec, während die Schließungsrate in Quebec niedriger sei, betont er.

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