Illustrationen von Wenting Li
Willkommen beim Newcomer’s Guide to Finances in Canada-Newsletter. Mein Name ist Erica Alini und ich bin persönliche Finanzreporterin bei The Globe and Mail, Kanadas größter überregionaler Zeitung.
Als ich 2010 von Italien nach Kanada zog, erlebte ich aufgrund meines Kontoauszugs einen Kulturschock. Meine kanadische Bank verlangte für die bloße Führung eines Girokontos etwa 10 US-Dollar pro Monat. Es blieb nicht lange meine Bank.
Die Eröffnung eines Bankkontos ist eines der ersten Dinge, die Sie bei Ihrer Ankunft tun müssen, und ich möchte Ihnen sagen, dass Sie Optionen haben. Also lasst uns loslegen. Nachfolgend finden Sie einen Leitfaden für die Auswahl eines Bankkontos und warum Sie sofort damit beginnen sollten, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, die Sie benötigen, um einen Kredit aufzunehmen und eine Hypothek aufzunehmen. Und verpassen Sie nicht den Tipp zum Überleben und Gedeihen unten (Spoiler-Alarm: Ich habe eingepackte Milch verschüttet, damit Sie es nicht tun müssen).
In den kommenden Newslettern werde ich mich damit befassen, wie man eine Wohnung findet; Was Sie über Kredite wissen sollten; die Besonderheiten der kanadischen Steuern und staatlichen Leistungen; und wie man in Kanada spart und investiert. Für diesen Newsletter-Kurs hat sich The Globe mit Savvy New Canadians zusammengetan, einer beliebten Plattform für persönliche Finanzen für Neueinsteiger, die von Enoch Omololu betrieben wird, einem Geldexperten und Tierarzt, der 2011 nach Kanada zog.
Das Wichtigste zuerst: Besorgen Sie sich eine Sozialversicherungsnummer
Eine Sozialversicherungsnummer oder SIN ist eine neunstellige Kennung, die Sie normalerweise benötigen, um ein Bankkonto zu eröffnen, in Kanada zu arbeiten und staatliche Leistungen zu erhalten. Bewahren Sie Ihre Sünde sicher und vertraulich auf.
So beantragen Sie eine SIN.
SPRECHEN WIR JETZT ÜBER DAS BANKING IN KANADA
Eines der ersten Dinge, die Sie sehen, wenn Sie am Flughafen landen, sind Anzeigen der größten Banken Kanadas. “Willkommen in Kanada! Eröffnen Sie bei uns ein Bankkonto und eine Kreditkarte!“ Lassen Sie sich von diesen freundlichen Postern nicht vom Wesentlichen ablenken: Das beste Angebot zu bekommen, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
-Es gibt drei Hauptbankoptionen:
-- Traditionelle Banken. Kanada hat fünf große Banken, die wörtlich als „die Big Banks“ oder „die Big Five“ bekannt sind. Dies sind: Royal Bank of Canada (RBC); Toronto-Dominion Bank (TD); Bank of Nova Scotia (besser bekannt als Scotiabank); Bank of Montreal (BMO, ausgesprochen BEE-mo); und Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). Nicht zu den Big Five, aber dennoch recht groß, ist die National Bank of Canada. Es gibt auch eine Reihe kleinerer Banken.
- Kreditgenossenschaften Gold Kreditgenossenschaften. Sie bieten alle typischen Bankdienstleistungen an, werden jedoch als Finanzgenossenschaften geführt. Wenn Sie ein Konto eröffnen, werden Sie Miteigentümer (bekannt als „Mitglied“) und können beispielsweise für den Vorstand stimmen. Während die Banken von der Bundesregierung reguliert werden, unterliegen die meisten Kreditgenossenschaften – die besonders in Quebec und Westkanada beliebt sind – der Regulierung durch die Provinzen. Zu den größten gehören: Desjardins (eine genossenschaftliche Finanzgruppe), Vancity und Meridian Credit Union.
- Reine Online-Banken. Genau wie die Banken, aber ohne physische Filialen. Ihr großes Verkaufsargument: Da sie Gemeinkosten einsparen, können sie Produkte wie gebührenfreie Girokonten und höhere Zinsen auf Einlagen anbieten. Zwei von ihnen, Tangerine und Simplii Financial, sind eigentlich Tochtergesellschaften großer Banken (Scotiabank bzw. CIBC). Eine weitere beliebte Bank ist die EQ Bank.
Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile:
Der Globus und die Post/Der Globus und die Post
Merken Sie sich: Sie müssen nicht alle Ihre Geschäfte bei derselben Institution erledigen. Ich nutze für meine täglichen Bankgeschäfte eine Online-Bank, halte meine kurzfristigen Ersparnisse bei einer anderen Online-Bank sowie einer Kreditgenossenschaft und schließe meine Auto- und Hausratversicherung über eine Tochtergesellschaft einer Großbank ab.
Beachten dass Banken treue Kunden selten mit besseren Zinssätzen belohnen, sagte Herr Omololu. „Ich blieb zunächst bei dem ersten Bankkonto, das ich für alle meine Bankgeschäfte eröffnet hatte, bis ich einen Kredit brauchte und mich umhörte. Meine Bank hatte von den drei Finanzinstituten, von denen ich ein Angebot erhalten habe, mit Abstand den höchsten Zinssatz. Das Gleiche passierte, als wir eine Hypothek aufnahmen, und eine Kreditgenossenschaft hatte ein viel besseres Angebot.“
Bonus-Tipp: Überwältigt von der Wahl? Mit diesem Tool können Sie Bankkonten anhand der für Sie relevanten Kriterien vergleichen. Für den Vergleich von Finanzprodukten über Bankkonten hinaus können Sie sich auf Websites wie Ratehub.ca und Rates.ca verlassen.
Wie sicher ist mein Geld bei der Bank?
Kurze Antwort: sehr sicher. Bankeinlagen sind durch die Canada Deposit Insurance Corporation abgesichert, und die Einlagen bei Kreditgenossenschaften verfügen über eine provinzielle Einlagensicherung.
Was ist ein Kredit-Score und warum brauche ich einen?
- HAT Kreditwürdigkeit ist ein Eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 900, die Kreditgebern dabei hilft, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, mit der Sie Ihre Schulden zurückzahlen werden. Werte im mittleren 600er- bis niedrigen 700er-Bereich gelten als gut, und je höher, desto besser. Ein Kredit-Score beeinflusst, ob ein Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewährt, wie viel Sie leihen können und zu welchen Kosten. Auch Vermieter fragen bei Mietanträgen zunehmend nach der Bonitätsauskunft.
- Mehr als eine Punktzahl. Ihr Score basiert auf Informationen über Ihr Kreditaufnahmeverhalten, die Ihre Kreditauskunft bilden. Equifax und TransUnion sind die beiden wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada, die Kreditauskünfte auf der Grundlage von Informationen erstellen, die Gläubiger ihnen über Ihre Schulden und Zahlungen senden. Anschließend erarbeiten sie mithilfe komplexer Algorithmen jeweils einen Bonitätsscore. Kreditgeber können auch ihre eigenen Bewertungen haben. Entgegen der landläufigen Meinung gibt es keinen einheitlichen Kredit-Score.
- Unbekannte Menge. Das ist es, was Sie gegenüber Kreditgebern tun, wenn Sie keine Kreditaufnahmegeschichte in Kanada haben. Deshalb ist es wichtig, bereits kurz nach der Ankunft mit der Nutzung von Krediten zu beginnen – zum Beispiel mit der Kreditaufnahme per Kreditkarte.
- Eine Partitur von Grund auf erstellen, ist eine Kreditkarte, die im Rahmen eines Einsteiger-Banking-Pakets angeboten wird, eine Möglichkeit. Eine andere Möglichkeit ist eine gesicherte Kreditkarte. Hier erfahren Sie mehr über die Kreditaufnahmegewohnheiten, die zu einer guten Punktzahl führen.
Bonus-Tipp: Wenn Sie bereits eine American Express Karte besitzen, können Sie in Kanada ganz einfach eine neue Karte beantragen. Amex berücksichtigt Ihren Kontoverlauf, wenn es Ihrer kanadischen Karte ein Kreditlimit zuweist.
