Dringende Warnung an Millionen von Kreditkartenkunden vor einer Optimierung, die Tausende an Zinsen kosten könnte

Dringende Warnung an Millionen von Kreditkartenkunden vor einer Optimierung, die Tausende an Zinsen kosten könnte
Dringende Warnung an Millionen von Kreditkartenkunden vor einer Optimierung, die Tausende an Zinsen kosten könnte
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MILLIONEN Tausender Kreditkartenkunden müssen aufgrund einer doppelten Änderungsflut zusätzliche Zinsen zahlen.

Die Zinssätze steigen, und dennoch senken die Banken die Mindestzahlungen – angeblich um Flexibilität zu bieten, aber das bedeutet, dass Sie Ihre Schulden länger zurückzahlen und somit mehr bezahlen müssen.

Millionen von Kreditkartenkunden müssen Tausende zusätzliche Zinsen zahlen
Allerdings senken die Banken die MindestzahlungenBildnachweis: PA

Rosie Murray-West untersucht, wie man Kreditkartenschulden in den Griff bekommt. . .

DOPPELTER ÄRGER

Der Kreditkartenriese Barclaycard kündigte letzten Monat eine Kürzung seiner Mindestzahlungen für Kunden an.

Unterdessen zeigen Zahlen der Bank of England, dass Haushalte im vergangenen Monat zusätzliche 200 Millionen Pfund per Kreditkarte aufgenommen haben.

Und wer seine Karten nicht jeden Monat vollständig abbezahlt, muss mit durchschnittlichen Zinssätzen von 25,8 Prozent rechnen, gegenüber 19 Prozent vor zehn Jahren, sagt die Vergleichsseite Moneyfacts.

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Daher wird es jetzt länger dauern, bis Millionen beglichen werden, und das zu höheren Zinsen, sodass Sie im Laufe der Jahre Tausende mehr auszahlen können.

MINIMALE ZAHLUNG, MAXIMALER SCHMERZ

Laut The Money Charity haben HAUSHALTE durchschnittlich 2.500 £ an Kreditkartenschulden, die am Ende eines jeden Monats nicht vollständig zurückgezahlt werden, und etwa drei von zehn von uns leisten jeden Monat nur die Mindestzahlung.

Den Banken steht es frei, Mindestzahlungen festzulegen. Je niedriger diese sind, desto länger dauert es, bis die Kunden ihre Schulden begleichen, und desto mehr Zinsen erhält die Bank.

Barclaycard schrieb kürzlich an seine Kunden und teilte ihm mit, dass es die Art und Weise ändert, wie es die Mindestzahlungen berechnet, sodass diese auf ein Prozent des auf einer Karte geschuldeten Betrags oder 5 £ festgelegt werden, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Laut Gesetz muss eine Mindestzahlung die dem Konto des Kunden belasteten Zinsen, Gebühren und Entgelte sowie mindestens ein Prozent der vom Kunden geschuldeten Summe abdecken.

Sie nimmt ab, wenn der Saldo sinkt.

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Bei Barclaycard zahlten viele Kunden bisher als Mindestzahlung 2,5 Prozent ihres Guthabens zuzüglich Zinsen, einige zahlten 3,75 Prozent.

Jemand, der 5.000 Pfund auf einer Barclaycard schuldet und Mindestzahlungen in Höhe von 2,5 Prozent plus Zinsen in Höhe von 24 Prozent leistet, hätte 3.500 Pfund Zinsen gezahlt und den Restbetrag in 14 Jahren beglichen.

Aber jetzt würden sie viel mehr bezahlen.

Die gezahlten Zinsen würden 8.500 £ übersteigen und es würde über 30 Jahre dauern, bis der Restbetrag beglichen wäre.

WIE BANKEN VERGLEICHEN

BARCLAYCARD gibt an, den Kunden mit den neuen Mindestzahlungen mehr Flexibilität zu geben, doch Experten gehen davon aus, dass dies der Bank mehr Gewinn bringen wird.

Sara Williams von der Beratungsseite Debt Camel befürchtet, dass die Menschen nicht wissen, welche Extrakosten sie zahlen werden.

Sie sagt: „Viele hätten nicht erwartet, dass die Zahlung der niedrigeren Mindestbeträge bedeuten würde, doppelt so lange Schulden zu haben und mehr als doppelt so viel Zinsen zu zahlen. Dies wird Barclaycard wahrscheinlich viel mehr Gewinn bringen.“

Einige Konkurrenten von Barclays, darunter Santander und NatWest, verwenden bereits eine ähnliche Rückzahlungsformel, andere fordern jedoch höhere Mindestrückzahlungen.

American Express hat beispielsweise eine Mindestrückzahlung von zwei Prozent des Guthabens, während die von Halifax 2,5 Prozent beträgt.

Banken legen außerdem einen Mindestbetrag fest, der zurückgezahlt werden muss, sowie einen Prozentsatz des Restbetrags. Dieser kann variieren, wobei einige ihn auf 5 £ und andere auf 25 £ festlegen.

Die Beschwerden darüber, dass Kreditkartenunternehmen unbezahlbare Tarife anbieten und nicht eingreifen, wenn Kunden überschuldet sind, nehmen zu.

Nach Angaben des Financial Ombudsman Service waren es im letzten Quartal 2023 3.000, verglichen mit 700 im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Die Financial Conduct Authority, die Kreditkartenunternehmen reguliert, erwartet von jedem Unternehmen, das den Mindestzahlungsbetrag für Kreditkarten senkt, dass es geprüft hat, ob dies zu guten Ergebnissen für die Kunden führt, und dass es auch die Kosten mitteilen sollte.

WENN SIE BEI ​​DER MINDESTZAHLUNG SIND

WENN Sie mit einer Kreditkarte den Mindestbetrag zahlen und Zinsen auf den Restbetrag zahlen, können Sie durch die Ergreifung selbst kleiner Schritte zur Erhöhung dieser Zahlung Ihre Schuldenlast verringern und die Schulden schneller abbezahlen.

Lösungsvorschläge finden Sie im Hilfefeld oben.

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, wenden Sie sich an einen kostenlosen und unparteiischen Berater.

Citizens Advice hat eine Schulden-Hotline unter 0800 240 4420 oder versucht es mit der Schulden-Wohltätigkeitsorganisation StepChange unter 0800 138 1111.

Schritte zur Schuldentilgung

Wenn Sie über ein Kreditkartenguthaben verfügen und dieses nicht vollständig zurückzahlen können, ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht. . .

Mit Ersparnissen Ihre Kreditkarte abbezahlen: Haben Sie teure Schulden, aber auch Ersparnisse? Nutzen Sie diese, um Ihre Karte abzubezahlen, damit Sie keine Zinsen anhäufen.

Zuerst teure Schulden abbezahlen: Wenn Sie mehrere Kreditkartenschulden haben und nur den Mindestbetrag begleichen, versuchen Sie zunächst, die Zahlung für die teuerste Schuld zu erhöhen, um diese zu begleichen.

Wenn Sie zuerst hochverzinsliche Schulden in Angriff nehmen und so viel Geld wie möglich dafür einsetzen, werden Sie sie schneller abbezahlen und insgesamt weniger zahlen.

Den Restbetrag auf einen niedrigeren Tarif übertragen: Verschieben Sie Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte mit niedrigem oder Nullzinssatz, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, aber Zinsen für ein Guthaben zahlen, das Sie nicht zurückzahlen können.

Dies kann Ihnen die Möglichkeit geben, den Kredit mit niedrigeren Zinsen zurückzuzahlen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie weiterhin den Mindestzins zahlen, da sonst Ihre Zinsen in die Höhe schießen, und stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, den Restbetrag über die Laufzeit zurückzuzahlen.

Verwenden Sie ein Berechtigungstool wie das von MoneySuperMarket, um zu prüfen, ob Sie für eine Karte akzeptiert werden, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Rechnen Sie nach: Ein Bankkredit könnte niedrigere Zinssätze bieten als eine Kreditkarte, so dass Sie insgesamt weniger zahlen, um die Schulden zu begleichen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die monatlichen Zahlungen priorisieren können und nicht mehr Kredite aufnehmen, als Sie zur Schuldenbegleichung benötigen.

Informieren Sie sich immer vor der Bewerbung und vermeiden Sie, sich mehr als einmal in sechs Monaten zu bewerben.

„Sie riskieren, das Doppelte des geliehenen Betrags zu zahlen“

Ian Dempsey zahlte Tausende Pfund zusätzlich an Kreditkartengebühren, als er nicht in der Lage war, den Mindestbetrag zu zahlenKredit: Mitgeliefert

IAN DEMPSEY zahlte Tausende Pfund zusätzlich an Kreditkartengebühren, als er in seinen Zwanzigern nicht in der Lage war, den Mindestbetrag zu zahlen.

Er ruinierte seine Kreditwürdigkeit, nachdem er 1998 als Student das Limit von 500 £ einer Kreditkarte ausgeschöpft hatte und ihm Verzugszinsen für versäumte Zahlungen in Rechnung gestellt wurden.

In seinen Zwanzigern machte Ian den gleichen Fehler, nachdem er Kinder bekommen hatte – und im schlimmsten Fall zahlte er 49 Prozent Zinsen auf ein Guthaben von mehreren Tausend Euro.

Als sich seine Bonität verbesserte, beglich er die Zahlung schließlich durch den Wechsel zu einer günstigeren Karte.

Ian, 43, aus Bedfordshire, ist jetzt ein Finanzberater, der als @idthemoneyman auf Instagram und TikTok Tipps zur Schuldenvermeidung gibt.

Er sagt: „Die Leute sind sich nicht bewusst, dass es zehn Jahre dauern kann, bis man die Schulden zurückgezahlt hat und das Doppelte dessen hat, was man geliehen hat.“

Tesco-Zeitlimit

MILLIONEN Tesco-Käufern bleiben nur noch wenige Wochen, um Clubcard-Gutscheine im Wert von 17 Millionen Pfund einzulösen, oder sie riskieren, sie endgültig zu verlieren.

Der Supermarktriese hat gewarnt, dass Clubcard-Punkte im Wert von 16,9 Millionen Pfund am 31. Mai ablaufen.

Wenn Sie sich für die Nutzung der Gutscheine entscheiden, die erstmals im Mai 2022 ausgegeben wurden, können jeweils 150 Punkte im Wert von 1,50 £ eingetauscht werden.

Sie können ihren Wert auch verdoppeln und bei mehr als 100 Prämienpartnern einlösen, darunter Pizza Express und Zizzi.

Ashwin Prasad, Chief Commercial Officer von Tesco, sagte: „Da Millionen von Gutscheinen ablaufen, fordern wir alle dazu auf, diesen Mai das Beste aus ihrer Clubkarte herauszuholen und zu prüfen, ob Gutscheine oder Prämiencodes ablaufen.“

Käufer können Punkte sammeln, indem sie bei jedem Einkauf ihre Karte oder App scannen.

Für jeden 1 £ erhalten Sie einen Punkt, der 1 Pence wert ist.
Fahrer, die an Tesco-Tankstellen tanken, erhalten einen Punkt für jeweils zwei gekaufte Liter Kraftstoff.

Um einen Gutschein anzufordern, benötigen Sie mindestens 150 Punkte.

Inhaber einer Treuekarte können außerdem auf über 8.000 Artikel günstigere Preise erhalten.

Bleiben Sie den Kreditzinsen einen Schritt voraus

KREDITNEHMER müssen mit höheren Hypothekenrechnungen rechnen, nachdem zahlreiche Kreditgeber die Zinsen angehoben haben.

Halifax, NatWest, Nationwide und Santander haben diese Woche alle die Preise erhöht.

Kreditnehmer müssen mit höheren Hypothekenrechnungen rechnen, nachdem zahlreiche Kreditgeber die Zinsen angehoben habenBildnachweis: Getty

Der Schritt folgt auf Erhöhungen unter anderem von Barclays und HSBC.

Die Hypothekenzinsen tendieren seit Anfang dieses Jahres nach oben und haben damit den Abwärtstrend des Jahres 2023 umgekehrt.

Laut der Datenseite Moneyfacts liegt der typische zweijährige Hypothekenzins jetzt bei 5,91 Prozent, ein Anstieg gegenüber 5,59 Prozent Anfang Februar.

Und der durchschnittliche Fünfjahresvertrag liegt bei 5,49 Prozent, gegenüber 5,23 Prozent im Februar.

Die Änderung betrifft Hausbesitzer, die eine Umschuldung anstreben oder gerade eine Immobilie kaufen.

Hypothekenzinsen werden weitgehend davon bestimmt, wann die Geldmärkte mit einer Änderung des Leitzinses der Bank of England rechnen.

Prognostiker rechnen nun mit einer Zinssenkung später im Jahr.

Chris Sykes, technischer Direktor beim Hypothekenmakler Private Finance, versicherte: „Es besteht kein Grund zur Beunruhigung – diese Zinserhöhungen waren bisher geringfügig.“

„Sie betonen, wie wichtig es ist, rechtzeitig über Umschuldungsoptionen nachzudenken und sich so früh wie möglich einen Zinssatz zu sichern, typischerweise etwa sechs Monate vor Ende der aktuellen Laufzeit.“

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