Dringende Warnung für Tausende von Eltern, da ihren Kindern aufgrund eines einfachen Fehlers jeweils 4.000 £ entgehen

Dringende Warnung für Tausende von Eltern, da ihren Kindern aufgrund eines einfachen Fehlers jeweils 4.000 £ entgehen
Dringende Warnung für Tausende von Eltern, da ihren Kindern aufgrund eines einfachen Fehlers jeweils 4.000 £ entgehen
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TAUSENDE Eltern könnten ihre Kinder durch einen einfachen Fehler durchschnittlich 4.000 £ an Ersparnissen im Erwachsenenalter kosten.

Laut einer Analyse, die das Finanzunternehmen Quilter The Sun exklusiv zur Verfügung gestellt hat, haben Tausende von Kindersparern insgesamt 3,5 Milliarden Pfund verloren, weil ihre Eltern ihr Geld auf ein Bargeldkonto eingezahlt haben, anstatt es zu investieren.

Den Kindern entgehen jeweils Tausende von Pfund an Ersparnissen, weil sie in bar ausgezahlt werdenBildnachweis: Alamy

Quilter stellte fest, dass dies eine enorme Steigerung gegenüber den geschätzten rund 1,2 Milliarden Pfund ist, die durch den Raub eines Bargeldkontos im Jahr 2021 verloren gegangen sind.

Junior ISAs (JISAs) wurden 2011 als Ersatz für Kindertreuhandfonds eingeführt.

Mit den Konten können Eltern und Großeltern steuerfrei Ersparnisse für ihre Kinder oder Großeltern anlegen.

Angehörige können jedes Jahr 9.000 £ pro Kind investieren, und zwar für alle im Vereinigten Königreich lebenden Kinder unter 18 Jahren.

Es stehen verschiedene Arten von JISAs zur Auswahl, darunter Cash-JISAs, die wie ein regulärer Cash-ISA funktionieren, und Junior Stocks & Shares ISAs, bei denen Sie das Geld an der Börse investieren können.

In der Vergangenheit haben Investitionen in ISAs für Aktien und Anteile die langfristig auf Geldkonten gehaltenen Ersparnisse bei weitem übertroffen.

Aufgrund der hohen Bargeldsparquoten in den letzten Jahren erscheinen diese Konten jedoch attraktiver als in der Vergangenheit.

Aber diese hohen Zinsen sind auf die hohe Inflation zurückzuführen, was bedeutet, dass sie nicht wirklich so hoch sind, wie sie aussehen.

Eine hohe Inflation verringert den realen Wert des Geldes, daher müssen alle Erträge die Inflation übertreffen, um überhaupt etwas zu verdienen.

Nach den neuesten Daten der HM Revenue & Customs (HMRC) werden jedes Jahr rund 530 Millionen Pfund an Cash JISAs gespendet.

Quilter hat errechnet, dass der Wert dieser Konten unter der Annahme einer Barrendite von 2 % seit 2011 derzeit bei 5,6 Milliarden Pfund liegt.

Die Analyse ergab jedoch, dass diese Konten 9 Milliarden Pfund wert wären, wenn sie in Aktien statt in Bargeld investiert worden wären – was bedeutet, dass jungen Sparern insgesamt 3,4 Milliarden Pfund entgangen sind.

Basierend auf der Anzahl der derzeit eröffneten JISAs entspricht das einem pro Kopf verlorenen Ersparnis von rund 4.000 £ – obwohl die genaue Anzahl der jedes Jahr eröffneten Konten leicht schwankt.

Laut einer Studie neigen Frauen eher dazu, zu sparen als zu investieren, da sie der Meinung sind, dass Investitionen nur etwas für Männer sind

Knapp 40 % des Geldes in JISAs werden in Aktien investiert, was eine Verbesserung im Vergleich zu den Vorjahren darstellt, aber Tausende von Kindern erhalten immer noch weitaus geringere Renditen auf ihre Ersparnisse, als sie könnten.

Das bedeutet, dass sie zum Zeitpunkt der Abhebung von ihrem Konto weniger Bargeld zur Verfügung haben, als wenn es über den Zeitraum von 18 Jahren angelegt worden wäre.

Ian Futcher, Finanzplaner bei Quilter, sagte: „Für jeden, der in diesem Steuerjahr den Freibetrag seiner Kinder oder Enkel nutzen möchte, sollte die Verwendung dieses Geldes Priorität haben.“

„Junge Generationen stehen vor erheblichen finanziellen Hürden, etwa bei der Hinterlegung einer Kaution für ein Haus oder der Finanzierung einer weiterführenden Ausbildung.

„Durch Investitionen haben wir die Möglichkeit, ihnen einen erheblichen Vorsprung zu verschaffen, wenn sie ins Erwachsenenleben eintreten – und das bedeutet, die mageren Renditen zu vermeiden, die Bargeldprodukte bieten.“

Denken Sie wie immer beim Investieren daran, dass Ihr Geld gefährdet ist und Sie möglicherweise weniger haben, als Sie investiert haben.

Warum reichen gute Sparzinsen nicht aus?

Wenn die Inflation steigt, werden im Allgemeinen die Zinssätze angehoben, um die Menschen zum Sparen statt zum Ausgeben zu ermutigen, da dies dazu beiträgt, die Inflation wieder zu senken.

Infolgedessen erhöhen die Banken die Zinssätze, die sie für die Aufbewahrung Ihres Bargelds zahlen.

Aber wenn die Inflation hoch ist, steigen die Preise. Das bedeutet, dass Sie mehr Geld benötigen, um die gleichen Dinge zu kaufen, sodass die Kaufkraft jedes Pfunds abnimmt.

Wenn Ihr Geld auf einem Konto mit 0 % Zinsen liegt und die Inflation um 1 % steigt, würden Sie mit der Zeit effektiv Geld verlieren.

Wenn die Inflation bei 5 % oder mehr liegt – was im letzten Jahr größtenteils der Fall war –, müsste Ihr Geldkonto den gleichen Betrag einzahlen, um die Gewinnschwelle zu erreichen.

Nur wenige Sparkonten zahlen noch so hohe Zinssätze.

Santander wird den Zinssatz für sein bestbezahltes Sparkonto senken, das den Sparern 5,20 % einbringt. Ab dem 20. Mai sinkt der Satz auf nur noch 4,2 %.

Langfristige Anlagekonten erzielen jedoch im Allgemeinen weitaus höhere Renditen.

Der FTSE 100 – ein Index der 100 größten börsennotierten Unternehmen im Vereinigten Königreich – erzielte zwischen 1984 und 2022 eine Rendite von rund 7,4 % für die Anleger.

Herr Futcher erklärte: „Angesichts der Tatsache, dass die Zinssätze aufgrund der Inflation in letzter Zeit relativ hoch waren, haben die attraktiven JISA-Bargeldsparzinsen für viele Aufsehen gesorgt.“

„Bargeld ist für britische Sparer nach wie vor das A und O – sie betrachten es als risikolos, obwohl die Inflation seinen realen Wert verringert, und sie entscheiden sich dafür, sich der potenziellen Volatilität des Aktienmarktes nicht auszusetzen, obwohl es in der Vergangenheit bessere Renditen gebracht hat.“

„Wenn Kinder einen so langen Anlagehorizont haben, führt die Anlage von Schenkungsgeldern mit größerer Wahrscheinlichkeit zu langfristigem finanziellen Wohlstand als Bargeld, wo den Sparern das Gesamtwachstum entgehen würde und die Inflation möglicherweise einfach den tatsächlichen Wert ihrer Ersparnisse untergräbt.“

Was kann ich tun, um meinem Kind mehr Geld zu verdienen?

Wenn Ihr Kind noch Jahre zum Sparen übrig hat, könnte es sich lohnen, seine Ersparnisse stattdessen in einen Stocks & Shares JISA zu investieren.

Die meisten Anbieter von JISAs unterstützen Sie beim Kontowechsel oder bei der Übertragung von einem Bargeld-ISA bei einer anderen Firma zu deren Investment-ISA.

Geben Sie dem Anbieter, zu dem Sie wechseln möchten, einfach den Namen Ihres aktuellen Anbieters und Ihre Kontonummer sowie alle anderen von ihm verlangten Details an, und er erledigt die Arbeit für Sie.

Wenn Sie können, nutzen Sie Ihren ISA-Zuschuss jedes Jahr optimal aus, denn so können Sie Geld auf dem Konto sparen, ohne dass Steuern auf die verdienten Zinsen anfallen.

Sie könnten auch N&SI-Prämienanleihen für Ihre Kinder kaufen.

Dies ist eine beliebte Anlageform, da sie staatlich unterstützt wird und daher nur ein minimales Risiko besteht. Jeden Monat landet das Geld in einer Preisschublade mit Spitzenpreisen von 1 Million Pfund.

So beginnen Sie mit dem Investieren

BEVOR Sie investieren, müssen Sie sich der Risiken bewusst sein, denn im Gegensatz zu Bargeld kann das, was Sie sparen, sowohl steigen als auch fallen.

Das bedeutet, dass Ihnen möglicherweise weniger übrig bleibt, als Sie begonnen haben.

Und wenn sich Ihre Anlage schlecht entwickelt, sind Sie durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS), das Bargeld bis zu 85.000 £ pro Finanzinstitut abdeckt, nicht vor Verlusten geschützt.

Auch wenn das Unternehmen, bei dem Sie investiert haben, im Vereinigten Königreich reguliert ist, können Sie das FSCS möglicherweise trotzdem nutzen, um Ansprüche geltend zu machen, wenn das Unternehmen selbst scheitert.

Es gibt natürlich Möglichkeiten, das Anlagerisiko zu reduzieren – Sie könnten sich beispielsweise dafür entscheiden, in günstigere sogenannte „passive Fonds“ zu investieren, die die Entwicklung verschiedener Aktienmärkte abbilden, wie etwa den FTSE100- oder den FTSE All Share-Index.

Auch die Investition in aktiv verwaltete Fonds, die verschiedene Anlageformen bündeln, ist weniger riskant als die reine Investition in einzelne Unternehmen, sogenannte Aktien. Dies liegt daran, dass Sie Ihr Risiko auf eine Reihe von Unternehmen oder andere Anlagearten wie Anleihen oder Immobilien verteilen.

Robo-Investing – bei dem ein Computer anhand eines Fragebogens zu Ihren Präferenzen bestimmt, in was Sie investieren sollten – birgt auch ein geringeres Risiko, da es Ihre Investitionen verteilt.

Wenn Sie sich sicher fühlen, können Sie mit dem Investieren beginnen, indem Sie ein Konto auf einer Anlageplattform einrichten – einer Art Supermarkt mit verschiedenen Anlageprodukten. Und das alles können Sie in einem Stocks and Shares- oder Lifetime Isa-Wrapper erledigen. Überprüfen Sie zunächst die Gebühren – sowohl für die Plattform als auch für die einzelnen Investitionen selbst.

Wenn Sie unsicher sind, sollten Sie sich immer professionell beraten lassen – um einen passenden Finanzberater zu finden, können Sie die Vergleichsdienste Unbiased oder VouchedFor nutzen.

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