Capital-Video: Immobilienkredit: Wie viel muss man verdienen, um 250.000 Euro und mehr zu leihen?
© Getty / Malte Müller
Der Himmel klart für Immobilienkreditnehmer auf. Nachdem die Hypothekenzinsen zwischen Anfang 2022 und Ende 2023 um etwa drei Prozentpunkte gestiegen sind und die Kreditaufnahmefähigkeit der Haushalte untergraben haben, sinken sie seit Anfang 2024. Sie erreichten im September durchschnittlich 3,6 % für Kredite mit einer Laufzeit von 20 Jahren Laut dem Broker Vousfinancer also ein Rückgang um 0,7 Punkte im Vergleich zum September 2023. Dieser Zinsrückgang erklärt sich vor allem durch die Entscheidung der Europäischen Zentralbank (EZB) in einem Umfeld, das von einer Verlangsamung der Inflation geprägt ist, ihre Leitzinsen senken. Ziel ist es, die Banken zu ermutigen, wieder Geld zu verleihen.
Um die Auswirkungen dieses Zinsrückgangs auf die Immobilienkaufkraft der Haushalte abzuschätzen, haben wir den Makler VousFinancer mit der Durchführung von Kreditsimulationen beauftragt. Die Idee besteht darin, das Mindestgehalt zu schätzen, das erforderlich ist, um Kredite in Höhe von 250.000 Euro, 400.000 Euro und 600.000 Euro mit einer Kreditspanne von 20 Jahren aufnehmen zu können. Wir haben diese Simulationen mit dem aktuellen Durchschnittssatz von 3,60 % durchgeführt, aber auch mit dem Satz, der im September 2023 galt, nämlich 4,30 %. Auf diese Weise lässt sich der Anstieg der Kreditaufnahmekapazität der privaten Haushalte im vergangenen Jahr beobachten. Darüber hinaus haben wir das Gehalt bewertet, das für den Kauf von drei typischen Immobilien im ersten Quartal 2025 erforderlich sein wird, wobei wir von einer durchschnittlichen Bonitätsquote von 3 % über 20 Jahre ausgegangen sind, was der Prognose der von uns befragten Makler entspricht .
Zur Erinnerung: Die Schuldenquote eines Haushalts ist gemäß den Regeln des High Financial Stability Council (HCSF) auf 33 % seines Einkommens begrenzt. Um im September 2024 die Möglichkeit zu haben, 250.000 Euro mit einem über 20 Jahre verteilten Kredit aufzunehmen, muss ein Haushalt mindestens 4.433 Euro netto pro Monat verdienen, da seine monatlichen Zahlungen 1.463 Euro erreichen, basierend auf der vom Gesetzgeber genehmigten Aufwandsquote von maximal 33 % HCSF. Zum Vergleich: Das Mindesteinkommen, das erforderlich ist, um einen Kredit über 250.000 Euro aufnehmen zu können, betrug im September 2023 4.711 Euro, als die Zinsen noch bei 4,30 % lagen.
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500 Euro in einem Jahr verdient
Im ersten Quartal 2025 müsste ein Haushalt bei einem angenommenen Durchschnittssatz von 3 % „nur“ 4.201 Euro im Monat verdienen, um eine Immobilie für 250.000 Euro kaufen zu können. Oder rund 500 Euro weniger als vor einem Jahr. „Der Zinsrückgang ermöglicht es bestimmten potenziellen Käufern und insbesondere Erstkäufern, auf den Immobilienkreditmarkt zurückzukehren. kommentiert Sandrine Allonier, Sprecherin von Vous Financer. Die Basis potenzieller Käufer wird daher immer breiter, was teilweise die Erholung des Immobilienmarktes erklärt.»
Wenn Sie erwägen, eine Immobilie für 400.000 Euro zu kaufen, beachten Sie, dass Ihr Haushaltseinkommen im September 2024 mindestens 7.092 Euro pro Monat betragen muss, bei monatlichen Raten, die 2.340 Euro erreichen, bei einer Kreditspanne von 3,6 % über 20 Jahre. Im ersten Quartal 2024 sinken Ihre monatlichen Zahlungen bei Annahme eines durchschnittlichen Zinssatzes von 3 % auf 2.218 Euro. Wenn Sie schließlich einen Kredit in Höhe von 600.000 Euro benötigen, müssen Sie im September 2024 mindestens 10.638 Euro netto pro Monat verdienen, um eine Chance auf die Anerkennung Ihrer Kreditakte bei Ihrer Bank zu haben.
