Diese Zahlen machen Aude zu einem Gebiet an vorderster Front für Naturkatastrophen … und die Nachfrage nach Versicherungen

Aude, Abteilung für alle Risiken

Von der Sign’Eau-Website der gemischten Vereinigung von Gewässern und Flüssen (Smmar) von Aude bis zu den unzähligen Libre-Office-Dateien des Nationalen Observatoriums für Naturrisiken (ONRN) und der CCR-Website, die sich den Gefahren, Erkennungen oder abgedeckten Risiken widmet, ohne Abgesehen von der jüngsten INSEE-Studie zum Hochwasserrisiko in Okzitanien mangelt es nicht an Indikatoren, um zu verstehen, dass Aude in 1 liegt^Re online zum Thema Naturkatastrophen… und damit zur Frage der erwarteten Entschädigung.

Im Herzen des Hotspots der globalen Erwärmung, der Mittelmeerzone, ist das Departement eine von allen Gefahren: Das im Dezember 2023 per Präfekturdekret genehmigte Departementsdossier über große Risiken (DDRM) von Aude bildet den Rahmen. 433 Aude-Gemeinden sind von der Hochwassergefahr betroffen, 374 von einem Landbewegungsrisiko im Zusammenhang mit einer starken RGA-Gefahr; 183 Gemeinden weisen sogar acht Risiken auf (natürliche, technische oder spezifische, wie Radon oder Deichversagen). Für den Zeitraum 1989–2019 werden die kumulierten Kosten der Überschwemmungen allein im Departement von INSEE auf 745,8 Millionen Euro geschätzt, womit Aude auf Platz 3 liegt^e hat in Okzitanien ein trauriges Podium hinter sich (Gard mit 3,8 Milliarden, dann Hérault mit 776 Millionen Euro). Ein Rang, der unweigerlich von den beiden Großereignissen im November 1999 betroffen war, deren Schaden auf 760 Millionen Euro geschätzt wurde (allerdings in den fünf Departements und 424 Gemeinden, die von den Regenfällen vom 12. und 13. November betroffen waren, Anmerkung der Redaktion), aber auch in der Nacht von 14. bis 15. Oktober 2018, mit geschätzten Schäden von 200 Millionen Euro für versichertes Eigentum der Unternehmen (und fast 69 Millionen Euro für nicht versicherbares Eigentum lokaler Behörden).

Indikatoren, denen man folgen sollte

Ausgehend von dem Grundsatz, dass Versicherungen nicht dazu gedacht sind, philanthropische Arbeit zu leisten, stellt sich die Frage: Lohnt sich das Spiel in bestimmten Gebieten, in denen die Frage nach Naturkatastrophen und deren Vermehrung auftritt, für die Profis? Eine Frage, die anhand eines Indikators gemessen wird, der auf dem Nationalen Observatorium für Naturrisiken verfügbar ist, das 2012 nach den katastrophalen Folgen des Xynthia-Sturms von 2010 eingerichtet wurde und fünf Hauptziele verfolgt: „Das Wissen über Gefahren und Probleme verbessern und nutzen“ ; „Ein Bewertungs- und Prognosesystem speisen“ ; „Beitrag zur Verwaltung und Steuerung der Risikoprävention“ ; „dienen der ökonomischen Analyse der Prävention“ ; „Zur Verbesserung der Risikokultur beitragen“. In mehreren Akten sticht ein Indikator hervor, nämlich der Schaden: die Anzahl der Cat Nat-Anerkennungen pro Gemeinde, aber auch im Zeitraum 1995–2019 (aktualisiert auf März 2023) die durchschnittlichen Kosten der Ansprüche, die kumulierten Kostenansprüche und die Häufigkeit der Ansprüche und schließlich sind so durchschnittliche Ansprüche-zu-Prämien-Verhältnisse der Gemeinden für Überschwemmungen, Landbewegungen und andere RGA zugänglich.

Ein kaum „attraktives“ Schaden-Prämien-Verhältnis

Genug, um festzustellen, dass Aude für Versicherungsunternehmen auf finanzieller Ebene kaum ein „attraktives“ Umfeld darstellt. Einige Gemeinden sind stark gefährdet: Seit 1995 sind in 50 Städten und Dörfern im Departement Aude durch Überschwemmungen Kosten zwischen 500.000 und 2 Millionen Euro entstanden, in 26 liegen die Schäden zwischen 2 und 5 Millionen Euro, in 13 zwischen 5 und 5 Millionen Euro 10 Mio. €, 18 zwischen 10 und 50 Mio. €; Auf der RGA-Seite weisen 43 Kommunen einen Gesamtschaden von 500.000 bis 2 Millionen Euro aus, 7 haben einen Gesamtschaden zwischen 2 und 5 Millionen Euro und 3 zwischen 5 und 10 Millionen Euro. Aber es ist zweifellos eine weitere Kennzahl, die die Versicherungsgesellschaften genau verfolgen: die des durchschnittlichen Schaden-Prämien-Verhältnisses, also das Verhältnis zwischen den vom Berufsstand übernommenen Kosten für Überschwemmungsschäden und den erworbenen Cat Nat-Prämien. Ein Tool, das laut ONRN dies ermöglicht „Verknüpfen Sie die Schwere des versicherten Schadens mit den versicherten Sachverhalten.“spezifiziert das„Zusätzlich zu Versicherungsanwendungen im Hinblick auf die Preisgestaltung oder Portfolioanalyse kann dieser Indikator dabei helfen, die Prioritäten der umzusetzenden Präventionsmaßnahmen festzulegen.“…

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In Aude haben 96 Gemeinden ein durchschnittliches Schadens-/Prämienverhältnis von mehr als 200 % für Überschwemmungen in Cat Nat, wobei die gezahlten Entschädigungen doppelt so hoch sind wie die eingenommenen Beiträge (48 Gemeinden haben ein Verhältnis zwischen 100 und 200 %). Ein Anteil von +200 %, der somit 22 % der 433 Aude-Gemeinden betrifft; ein Prozentsatz, der auf 2,9 % der 34.839 vom ONRN untersuchten französischen Gemeinden sinkt. Ein weniger ungünstiges zusammengesetztes Porträt der Cat Nat RGA mit 38 Aude-Gemeinden mit einem Anteil von über 200 % oder 8,7 % der 433 Gemeinden, während dieser Teil nur 5,5 % der Gemeinden auf nationaler Ebene ausmacht. Aber wenn man den Anteil des Schaden-Prämien-Verhältnisses zwischen 100 und 200 % liest, wird bestätigt, dass Aude tatsächlich dieses Departement aller Risiken ist: 10,6 % der Gemeinden von Aude umfassen diesen Bruchteil, während nur 4,5 % der Betroffen sind 34.839 analysierte französische Städte und Dörfer.