Der durch das Pacte-Gesetz von 2019 ins Leben gerufene PER – Retirement Savings Plan – feierte sein 5Th Jubiläum Anfang Oktober und hat mittlerweile mehr als 10 Millionen Inhaber.
Die Franzosen verstehen das: Angesichts der Unsicherheit über die Zukunft, der Inflation und der sinkenden Kaufkraft ist es wichtig, den Ruhestand zu optimieren, indem man so früh wie möglich mit dem Sparen beginnt. Der PER bleibt somit ein Sparvertrag mit vielen Vorteilen, insbesondere weil es sich um ein einfaches und flexibles Produkt handelt, aber auch weil er eine vorteilhafte Besteuerung beim Eintritt bietet.
„Der PER ermöglicht eine zeitliche Verschiebung der Besteuerung. Anstatt während Ihrer Tätigkeit besteuert zu werden, wird das Kapital bei der Pensionierung besteuert. und im Allgemeinen sind die Einkommen niedriger, ebenso wie die Steuern ! Damit der Steuervorteil im Auszahlungszeitpunkt voll zum Tragen kommt, muss Ihr Geringfügigkeitsbeitrag zum Zeitpunkt der Pensionierung niedriger sein als der im Erwerbsleben. Andernfalls wird der steuerliche Vorteil bei der Einreise durch die Steuer bei der Ausreise aufgehoben »erklärt Patrick Thiberge, Geschäftsführer von Meilleurtaux Placement.
Der PER: ein Produkt für den Ruhestand, aber nicht nur …
Diese Anlage, die hauptsächlich zur Vereinfachung und Demokratisierung der Altersvorsorge geschaffen wurde, ermöglicht auch die Freigabe Ihres Kapitals in bestimmten Fällen und/oder Lebensereignissen (Invalidität, Ende des Arbeitslosenrechts, Überschuldung usw.) oder sogar für den Kauf Ihres Hauptkapitals Residenz. Diese Argumente machen den PER zu einem „weniger belastenden“ Produkt als die anderen.
„Ein PER wird übertragen von einem Unternehmen zum anderen! Ein Kunde, der mit der Leistung seiner PER, den Gebühren, der Unterstützung seines Bankiers oder Beraters unzufrieden ist, kann die Übertragung seiner PER beantragen. Generell gilt für die ersten fünf Jahre eine Gebühr von 1 % werden auf der Grundlage des übertragenen Betrags in Rechnung gestellt und betragen nach Ablauf von fünf Jahren nach der ersten Zahlung bzw. bei einer Übertragung nach der Pensionierung Null »erklärt Patrick Thiberge.
Wie sieht das typische Porträt des PER-Sparers im Jahr 2024 aus?
Das Durchschnittsalter des PER-Sparers liegt bei 51 Jahren mit einem Übergewicht der Bevölkerung zwischen 45 und 65 Jahren und der durchschnittliche Beitrag lag bei 15.000 €. Die Grenzsteuerklasse der Abonnenten liegt sehr oft über 30 %, was den Wunsch zeigt, bei der Einreise einen Steuervorteil anzustreben, der mit der Einkommensklasse korreliert, da 50 % der Abonnenten ein höheres Einkommen von 75.000 €/Jahr angeben.
Die Verjüngung der PER-Inhaber ist von Jahr zu Jahr sichtbar und dies ist auch im Jahr 2024 noch der Fall. Tatsächlich sind sich junge Menschen der Bedeutung des Sparens bewusst, um ihre Zukunft richtig vorherzusehen.
Die Altersgruppe der 18- bis 35-Jährigen eröffnet eine PER mit geringeren Beträgen, aber mit einer Politik planmäßiger Zahlungen mit dem Ziel, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, und nicht mit dem Ziel einer Steuerbefreiung.
Die durchschnittliche Anzahlung nach Altersgruppe im Jahr 2024
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