Jedes Jahr kann es für Sparer zu einer Überraschung kommen, dass die Zinsen ihrer Anlagen steuerlich absetzbar sind. Allerdings gibt es eine Lücke für diejenigen, die rechtzeitig handeln. Diesen November können Sie mit einem einfachen Brief an Ihre Bank die Anzahlung im Jahr 2025 aussetzen. Hier erfahren Sie, wie Sie diesen wichtigen Prozess steuern.
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Warum einen Brief an Ihre Bank schicken?
Die Zinsen auf Ihren Bankkonten, dem Bausparplan (PEL) oder dem Terminkonto unterliegen einer strengen Besteuerung. 30 % Ihres Einkommens werden in Form einer einheitlichen Pauschalabgabe (PFU) erhoben, die 12,80 % Einkommensteuer und 17,20 % Sozialversicherungsbeiträge umfasst.
Diese Probenahme erfolgt in zwei Schritten. Zunächst wird bei der Zahlung der Zinsen eine Anzahlung an der Quelle vorgenommen. Anschließend erfolgt eine Regularisierung im Rahmen der jährlichen Einkommenserklärung. Aber wussten Sie, dass es möglich ist, von dieser Kaution befreit zu werden?
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Bedingungen, um von der Befreiung zu profitieren
Um Anspruch auf diese Befreiung zu haben, darf Ihr Haushalt keine oder nur geringe Steuern zahlen. Wenn Ihr Referenzsteuereinkommen (RFR) 25.000 Euro für eine Einzelperson oder 50.000 Euro für ein Paar nicht übersteigt, können Sie die Anzahlung von 12,80 % vermeiden.
Dieser Antrag muss vor dem 30. November 2024 an Ihre Bank gesendet werden, um für die Zinsen für 2025 gültig zu sein. Aufmerksamkeitwäre es verspätet, den Brief am 30. November einzusenden, da es auf das Eingangsdatum ankommt.
So stellen Sie die Anfrage
Der Prozess wird durch die Verwendung einer eidesstattlichen Erklärung vereinfacht. Banken stellen oft eine vorab ausgefüllte Vorlage zur Verfügung, es ist jedoch möglich, einen eigenen Antrag zu verfassen. Dies muss bescheinigen, dass Ihr RFR unter den erforderlichen Schwellenwerten liegt.
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Bei Dividenden ist das Verfahren ähnlich, allerdings sind die Obergrenzen höher: 50.000 Euro für eine einzelne Person und 75.000 Euro für ein Paar. Stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Mengen für Ihre Situation verwenden.
| ???? Abgeben | Senden Sie einen Antrag an Ihre Bank, um die Steuerrate für 2025 zu vermeiden. |
| ???? Frist | Stellen Sie sicher, dass Ihre Bewerbung vor dem 30. November 2024 eingeht. |
Die jährliche Erklärung und ihre Auswirkungen
Durch die Vorauszahlungsbefreiung ändert sich der endgültige Einkommensteuerbetrag nicht. Es ermöglicht Ihnen lediglich, die Zahlung dieser Anzahlung zu vermeiden. Bei Ihrer Jahreserklärung im Frühjahr 2026 entscheiden Sie, ob Sie sich für die Pauschalsteuer oder den progressiven Steuersatz entscheiden.
Die Regularisierung der endgültigen Einkommensteuer für das Jahr 2025 erfolgt im Sommer 2026. Dieser entscheidende Schritt darf nicht vernachlässigt werden.
Fazit mit offener Frage: Wird die Einfachheit dieses Ansatzes Sie dazu ermutigen, jetzt zu handeln, um Ihre zukünftige Steuerlast zu reduzieren?
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