auf eine Erhöhung der Versicherungsprämien hin

Die Brände, die Pacific Palisades und Malibu, zwei gehobene Gegenden von Los Angeles, verwüsten, werden die teuersten sein, die sich jemals in Kalifornien ereignet haben, sagen Experten, die einen Anstieg der Prämien in einer von vielen Versicherern vernachlässigten Region erwarten.

Schätzungen der JPMorgan-Analysten zur Gesamtschadenssumme und den versicherten Verlusten haben sich in weniger als vierundzwanzig Stunden verdoppelt und liegen nun bei 50 bzw. 20 Milliarden. Und am Freitag breiteten sich die Flammen an mehreren Fronten immer noch aus.

Diese Rekordwerte liegen bereits weit über den Bränden von Tubbs (2017) und Camp (2018), bei denen die Schätzung der versicherten Schäden Quellen zufolge auf bis zu 16 Milliarden ansteigt.

Der Wert der Häuser macht den Unterschied: Bisher wurden diese Woche mehr als 10.000 Gebäude zerstört, die überwiegende Mehrheit der Häuser war durchschnittlich drei Millionen Dollar wert.

Im Vergleich dazu wurden bei dem Lagerbrand etwa 18.000 Gebäude zerstört, der durchschnittliche Hauswert lag jedoch bei 500.000 US-Dollar.

Keine Entschädigungsprobleme

Laut David Burt, Gründer und CEO des Beratungsunternehmens DeltaTerra zu finanziellen Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel, erreicht der Marktwert der 15.400 Häuser in Pacific Palisades fast 13,50 Milliarden US-Dollar.

Allerdings gehen Experten davon aus, dass Versicherungen kein Problem damit haben werden, ihre Kunden zu entschädigen.

Nach Angaben der Ratingagentur Standard and Poor’s starten die Versicherer dank der in zwei Jahren erzielten guten Finanzergebnisse mit komfortablen Reserven in das Jahr und haben ihre Präsenz in kalifornischen Regionen mit hohem Brandrisiko deutlich reduziert. Sie sind auch gut diversifiziert.

Das Gleiche gilt für JPMorgan, das darauf beharrt, dass zum jetzigen Zeitpunkt vor allem Eigenheimgarantien verlangt werden und in geringerem Maße auch die Deckung für Unternehmen/Einzelhandel und Automobile.

„In diesem Teil Kaliforniens hat es eine massive Abwanderung großer Marktteilnehmer gegeben“, bemerkte Friday Ben Keys, Professor für Immobilien und Finanzen an der Wharton School der University of Pennsylvania, während einer Konferenz. Er sagte, die Rate der Nichtverlängerungen von Verträgen sei im Bundesstaat „in letzter Zeit enorm“ gewesen.

Provisorischer Verband

Der kalifornische Versicherungskommissar Ricardo Lara kündigte am Mittwoch einen einjährigen Schutz für Eigentümer in den betroffenen Gebieten und in der Umgebung dieser Brände vor Nichtverlängerung und Kündigung der Garantien an. Durch diese Art von Maßnahme wurden im Jahr 2024 mehr als eine Million Verträge geschützt.

1968 richtete der Küstenstaat ein öffentliches Versicherungssystem namens FAIR für Eigentümer ein, die keinen privaten Versicherer mehr finden konnten.

Dieser „Verband sollte vorübergehend sein, die Zeit, in der Menschen von einer Versicherungspolice zu einer anderen wechseln, aber er erstreckt sich jetzt weit darüber hinaus“, beklagte Herr Keys und gab an, dass sein Risiko von 50 Milliarden im Jahr 2018 auf über 450 Milliarden gestiegen sei Dollar derzeit.

Um die Unternehmen zurückzuholen, hat Herr Lara außerdem eine Reform initiiert, die ihnen erlaubt, ihre Beiträge zu erhöhen, sofern sie keinen geografischen Ausschluss anwenden.

„Keine Rosinenpickerei mehr bei der Auswahl der besten Verträge“, fasst Susan Crawford, Klima- und Geopolitikspezialistin bei der Carnegie Foundation for International Peace, zusammen.

Ihrer Meinung nach „die Beschleunigung heftiger klimatischer Ereignisse […] soll das Bewusstsein wecken, dass sich etwas ändern muss. „Wir brauchen politische Anpassungsmaßnahmen als Reaktion auf den raschen Klimawandel“, argumentierte sie.

Neue nationale Strategie

In der Zwischenzeit können sich Kalifornier – und vielleicht sogar Amerikaner – auf Zollerhöhungen vorbereiten. Denn das Jahr 2025 hat gerade erst begonnen und das Jahr zuvor war von sehr verheerenden Katastrophen geprägt.

Laut Modellierung der Fachseite AccuWeather verursachten die Hurrikane Hélène (September) und Milton (Oktober) 160 bis 180 Milliarden bzw. 225 bis 250 Milliarden Schäden. Er schätzt die Gesamtschadenskosten in Los Angeles auf 135 bis 150 Milliarden US-Dollar.

Das US-Außenministerium hat am Freitag eine neue nationale Strategie zum Klimawandel veröffentlicht und darin dargelegt, dass mit diesem Phänomen verbundene Katastrophen (Dürren, Brände, Überschwemmungen, Winterstürme, Hurrikane) im Jahr 2024 wirtschaftliche Verluste in Höhe von 182,7 Milliarden US-Dollar verursacht haben. Doppelt so viele wie im Jahr 2023 .

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