Immobilienkredit: Alle Informationen zum Kredit im Oktober 2024
Jeden Monat erstellt Magnolia.fr eine Bestandsaufnahme der Kreditkonditionen und stellt Ihnen alle Informationen zur Verfügung, die Sie zur Finanzierung Ihres Immobilienprojekts benötigen: Höhe der Zinssätze, Abnutzungsrate, Höhe der Immobilienpreise, Bankanforderungen in Bezug auf den persönlichen Beitrag, alles Die Kreditparameter sinken im Oktober 2024. Tatsächlich verbessert sich die Kreditkapazität und kann durch die Delegation der Kreditversicherung weiter optimiert werden. Konditionen für die Kreditaufnahme im Oktober 2024 Zinsen gesunken Im Vergleich zu Ende August 2024 sind die Nominalzinsen über alle Laufzeiten gesunken. Dieser Trend ist seit Jahresbeginn zu beobachten und hängt mit dem Rückgang der Inflation und der Anleihezinsen sowie der jüngsten Lockerung der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank zusammen. Hier sind die durchschnittlichen Marktzinssätze gemäß den Banktarifen, die Kreditvermittler Anfang Oktober erhalten haben (ohne Kreditnehmerversicherung und Kosten für Sicherheiten): 7 Jahre: 3,45 % 10 Jahre: 3,45 % 15 Jahre: 3,55 % 20 Jahre: 3,65 % 25 Jahre: 3,80 % Sie können Online-Simulationen durchführen, um die Kosten Ihres Immobilienkredits abzuschätzen. Der Zinssatz ist erst nach vollständiger Analyse Ihrer Akte endgültig. Premium-Profile können im Vergleich zum Durchschnittsniveau mit Rabatten von einigen Punkten oder sogar mehreren zehn Punkten rechnen. Es wird erwartet, dass die Zinssätze bis zum Jahresende auf 3 % sinken. Sinkende Wucherzinsen Nach der mathematischen Logik bedeuten sinkende Zinsen einen Rückgang der Wucherzinsen. Die gesetzlichen Höchstzinssätze für das letzte Quartal 2024 sind wie folgt: Immobilienkredite Durchschnittlicher effektiver Zinssatz, der im dritten Quartal 2024 praktiziert wird. Wuchersatz, der im vierten Quartal 2024 gilt. Festverzinsliche Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als 10 Jahren 3,47 % 4,63 % Festverzinsliche Darlehen mit a Laufzeit zwischen 10 und weniger als 20 Jahren 4,52 % 6,03 % Festverzinsliche Darlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren und mehr 4,39 % 5,85 % Darlehen mit variablem Zinssatz 4,49 % 5,99 % Überbrückungsdarlehen 5?01 % 6,68 % Der Wuchersatz für Darlehen von 20 Jahre und älter betrug 6,16 % im dritten Quartal und 6,39 % im zweiten Quartal 2024. Zur Erinnerung: Der Wuchersatz wird aus den vierteljährlichen durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen berechnet, die von den Banken im betreffenden Zeitraum gewährt wurden, erhöht um ein Drittel. Der effektive Jahreszins (APR) fasst alle mit dem Kredit verbundenen Kosten zusammen: Antragsgebühren, Garantie, Kreditnehmerversicherung und andere zusätzliche Kosten, die den Erhalt einer Finanzierung bedingen. Persönlicher Beitrag: Banken weniger gierig In den letzten Wochen ist die Anforderung an den persönlichen Beitrag angesichts des Preisverfalls, der Kredite leichter zugänglich macht, gelockert worden. Die Banken fordern erneut eine Anzahlung von 10 %, während es üblich war, zwischen 20 und 30 % des Transaktionsbetrags auf den Tisch zu legen. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Kreditkonditionen umso günstiger sind, je höher der Eigenanteil ist. Dadurch ist es auch möglich, die Kreditaufnahme zu reduzieren und damit das Risiko für die Bank zu senken. Vergaberegeln: Es hat sich nichts geändert. Die Monate vergehen, aber der Standard bei der Verteilung von Immobilienkrediten bleibt derselbe. Seit Januar 2021 sehen die Immobilienkreditregeln des HCSF (High Consultative Committee of the Financial Sector) zwei Grenzwerte vor: Der Schuldensatz ist auf 35 % des Nettoeinkommens vor Steuern und Kreditversicherung begrenzt. Die maximale Rückzahlungsdauer beträgt 25 Jahre (bzw. sogar bis zu 27 Jahre bei Neu- oder Altbauten mit einer Arbeitsleistung von mindestens 10 % des Betriebs). Bei Erstkäufern und dem Erwerb einer Hauptwohnung können Banken von diesen Auflagen nur geringfügig abweichen. Immobilienpreise weiterhin im Abwärtstrend Der Altimmobilienmarkt befindet sich in einer Regulierungsphase. Nach Jahren des ununterbrochenen Anstiegs sind die Preise seit dem Tarifanstieg Anfang 2022 rückläufig. Die vor zwei Jahren einsetzende Trendwende reguliert mehr oder weniger die Post-Covid-Exzesse. Seit Sommer 2022 sind die Werte nach Angaben des Century 21-Netzwerks landesweit um durchschnittlich -12 % gesunken, mit Rückgängen auf -20 % für die Region Île-de-France und unter -18 % im Zentrum. Val-de-Loire und Hauts-de-France. Paris bleibt für den Normalbürger unzugänglich, aber der Rückgang ist mit -12,3 % immer noch spektakulär. Der durchschnittliche Quadratmeterpreis stieg damit von 10.600 Euro im Jahr 2020 auf aktuell 9.286 Euro. In bestimmten Gebieten hingegen halten sich die Preise, beispielsweise in der PACA-Region und der Normandie, wo die Werte um +5,6 % bzw. +2,7 % gestiegen sind. Diese Preiskorrektur wirkt sich positiv auf die Immobilienkreditaktivität aus, die sich seit zwei Jahren in der Krise befindet (-40 % über ein Jahr im Jahr 2023). Die Anzahl der Transaktionen wird jedoch weiterhin mittelmäßig bleiben, etwa 800.000 Verkäufe im Jahr 2024, verglichen mit mehr als einer Million in den Jahren 2021 und 2022. Wenn sich der Markt erholt, ist er noch nicht aus der Krise herausgekommen. Ein Beweis dafür ist die Verkaufszeit, die im Durchschnitt fast 100 Tage beträgt, also 20 Tage mehr als im September 2022, sowohl für Wohnungen als auch für Häuser. Wir befinden uns nach wie vor in einem Mangelmarkt, der das weiterhin hohe Preisniveau befeuert: Haushalte, die mangels Angeboten keine neuen Immobilien kaufen können, weichen auf alte aus. Kreditnehmerversicherung: Delegation zum Sparen vor oder nach der Unterzeichnung des Kredits. Die Kreditnehmerversicherung ist ein wesentliches Element zur Absicherung eines Immobilienkredits und macht durchschnittlich ein Drittel der Kreditkosten aus. Das ist viel, aber nicht zwangsläufig, denn die Vorschriften ermöglichen es Ihnen, im Wettbewerb zu konkurrieren, um weniger zu zahlen und gleichzeitig in Ihrem besten Interesse abgesichert zu sein. Das Lagarde-Gesetz ermöglicht es Ihnen, die Versicherung Ihrer Wahl anstelle der Versicherung abzuschließen, die die kreditgebende Bank zwangsläufig anbietet. Sie müssen nur eine Bedingung beachten: dass der delegierte Vertrag mindestens ein gleichwertiges Maß an Garantien bietet. Bei vergleichbarer Deckung kostet Sie eine individuelle externe Versicherung bis zu drei- bis viermal weniger als die Gruppenversicherung der Bank. Nutzen Sie einen Immobilienkredit-Versicherungsvergleicher, um die Angebote miteinander zu vergleichen und die Formel auszuwählen, die Ihrer Situation und den Anforderungen des Kreditinstituts am besten entspricht. Wenn Ihnen die Umsetzung des Prozesses zeitaufwändig und komplex erscheint und Sie Ihre ganze Energie auf die Finanzierung konzentrieren, schließen Sie die Versicherung der Bank ab. Sobald das Kreditangebot unterschrieben ist, können Sie jederzeit und kostenlos die Kreditnehmerversicherung wechseln und so endlich die Ersparnisse realisieren, die Ihnen bei der Kreditbeantragung entgangen sind.
