„Was Notre-Dame betrifft, sind es die Unternehmen, die Frankreich wieder aufbauen werden“

Schulden, Regierungsinstabilität, mangelnde Steuertransparenz, Ängste um die Kaufkraft der Kunden … Während das Jahr 2025 für Unternehmensführer unter den gleichen Vorzeichen beginnt wie 2024, ist Groupama, der neunte allgemeine Versicherer in Frankreich, keine Ausnahme von der Regel: „Es ist ein Grund zur Besorgnis und Vorsicht bei unseren Investitionen und bei unserer Art und Weise, uns auf die Zukunft vorzubereiten“, erklärt Thierry Martel, seit 2011 an der Spitze des Gegenseitigkeitsversicherers. Während sich die Fragen zum haushaltspolitischen Weg zur Sanierung der öffentlichen Finanzen häufen„Wir sehen deutlich, dass unser Modell nicht effizient ist, weil die Erhöhung der öffentlichen Ausgaben und Pflichtbeiträge uns nicht in die richtige Richtung führt“, meint der Führer (…) Wie können wir diesen Trend umkehren? Wenn wir ein wenig provozieren, sehen wir, dass es wie bei Notre-Dame die Unternehmen sind, die Frankreich wieder aufbauen werden.

In diesem komplexen Umfeld „Wir haben das Glück, dass für einen Großteil der Verträge eine Versicherungspflicht besteht und wir dadurch einen echten Widerstandsfaktor haben“, fügt Thierry Martel hinzu. Mit einem Umsatz von 17 Milliarden Euro und einem Nettogewinn von 510 Millionen Euro im Jahr 2023 hat die Gegenseitigkeitsgruppe wie ihre Konkurrenten auch die Auswirkungen des Klimawandels auf ihre Aktivitäten festgestellt. Insbesondere angesichts der explodierenden Kosten für Schäden im Zusammenhang mit Extremereignissen, die laut France Assureurs zwischen 2020 und 2050 143 Milliarden Euro erreichen werden. Das ist fast das Doppelte im Vergleich zum Zeitraum 1989 – 2019.

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„Der Klimawandel schreitet schneller voran als erwartet“

Dieser Paradigmenwechsel erfordert eine eingehende Reflexion der Entwicklung des Versicherungsmodells durch eine bessere Modellierung dieser Risiken bei gleichzeitiger Beibehaltung erschwinglicher Preise für die Kunden. Auch in diesem Jahr wird laut Facts&Figures mit einem Anstieg der Versicherungsprämien im Automobilbereich zwischen 4 und 6 % gerechnet. Und von 10 auf 12 % für die Hausratversicherung, in Anwendung des Regierungsbeschlusses, den Beitrag zur Naturkatastrophenregelung zu erhöhen, der in diesen Verträgen obligatorisch ist.

Wenn diese Inflation nicht direkt auf die Schuld der Versicherer zurückzuführen ist„Unser Problem ist, dass der Klimawandel schneller voranschreitet, als wir in den Modellen vorhergesagt haben.“ Wir müssen uns daher die Frage stellen, welchen Preis wir dem Risiko voranstellen. Und fragen Sie sich vor allem: Haben die Menschen die Mittel, die ihnen zufließenden Prämien zu bezahlen? Dabei ist zu berücksichtigen, dass der Kostenanstieg nicht nur auf die Häufigkeit und Intensität klimatischer Ereignisse zurückzuführen ist, sondern zu 60 % auch auf die Zunahme des Wohlstands vor Ort. Dies müssen wir in unseren Berechnungen berücksichtigen..

Über die technologische Perfektionierbarkeit und die Energieressourcen hinaus, die ChatGPT erfordert, dürfen wir das Ausmaß der Abhängigkeit, in die wir uns von den Amerikanern begeben, nicht verbergen.

Als Gegenseitigkeitsversicherer und führender Versicherer von Landwirten wuchs die Gruppe durch den Kauf von GAN zu Beginn des 21. Jahrhunderts. Genug, um ihn zu einem Akteur bei der Konsolidierung des Sektors zu machen, insbesondere in der Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit? „Ja“, bestätigt der Kapitän des führenden privaten Krankenversicherers in Frankreich, der seine Position in diesen Berufen festigen will. Wir haben die Besonderheit, dass wir eine dezentralisierte Gruppe sind, die es ermöglicht, durch finanzielle Solidaritätsmechanismen kleine Gegenseitigkeitsgesellschaften aufzunehmen. Und das alles unter Beibehaltung ihrer Governance und ihrer Unternehmens-DNA. Im Ausland gehen wir mit dem Kauf traditioneller Unternehmen vor, da dieses Gegenseitigkeitsmodell weniger verbreitet ist.“.

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KI zwischen Chancen und Risiken

In diesem heiklen Gleichgewicht zwischen Risikomanagement und Prognosen gehen Versicherer die Revolution der künstlichen Intelligenz anders an. Ein Umbruch, der viele Chancen mit sich bringt und es ermöglicht, Risiken besser abzubilden und Kunden Lösungen anzubieten. Es stellt aber auch eine Herausforderung für die globale Cybersicherheit dar (Desinformation, Computerangriffe). Auch wenn kein Zusammenhang mit einem Cyberangriff besteht, kostete der riesige Ausfall bei Microsoft im vergangenen Sommer satte 1 Milliarde US-Dollar. Laut dem neuesten Bericht eines anderen Versicherers, Axa, gehören Risiken im Zusammenhang mit der Online-Sicherheit mittlerweile fest zu den drei größten Herausforderungen der Branche.

Thierry Martel warnt jedoch vor den strategischen Risiken der Abhängigkeit von ausländischen Technologien im Zusammenhang mit der Entstehung von KI. „Abgesehen von der technologischen Vervollkommnung und den Energieressourcen, die ChatGPT erfordert, dürfen wir das Ausmaß der Abhängigkeit, in die wir uns von den Amerikanern begeben, nicht verbergen. Sie sind diejenigen, die die Technologie vollständig beherrschen. Und wenn wir sehen, dass die Beziehungen zwischen den Vereinigten Staaten und Europa nicht so einfach sind, ist das eine Falle, in die wir nicht tappen dürfen, wenn wir die Souveränität Europas wahren wollen..