Laut zwei Quellen und einem von Reuters eingesehenen Brief hat die indische Zentralbank am Mittwoch einige Nichtbank-Kreditgeber davor gewarnt, Barkredite über die zulässige Grenze von 20.000 Rupien (240 US-Dollar) hinaus zu gewähren Barzahlungen an Personen, die Kredite gegen Gold aufnehmen.
Die Mitteilung der Zentralbank erfolgt Wochen, nachdem regulatorische Maßnahmen gegen IIFL Finance, Indiens zweitgrößten Akteur im Goldkreditsektor, wegen Verstößen gegen Normen bei der Auszahlung von Geld und anderen Standards ergriffen wurden.
Die Kreditvergabe an Privatkunden hat in Indien ein rasantes Wachstum erlebt, wobei sich die Goldkredite in den letzten vier Jahren verdreifacht haben.
Mindestens einem Dutzend Quellen zufolge wird ein erheblicher Teil der Goldkredite in bar ausgezahlt.
Keine dieser Quellen wollte identifiziert werden, da sie nicht berechtigt sind, mit den Medien zu sprechen.
Indien verbietet Kreditgebern gemäß den Einkommensteuervorschriften, Kunden Barkredite über 20.000 Rupien zu gewähren.
Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs) missachteten diese Regel und gewährten große Barkredite, indem sie Kunden aufforderten, eine „Entschädigung“ zu unterzeichnen, um die Haftung im Falle von Einkommensteuerklagen zu übernehmen, sagten Quellen gegenüber Reuters.
Die Reserve Bank of India (RBI) habe daher ihre Wachsamkeit gegenüber Kreditgebern erhöht, die sich nicht an die Regeln halten, um die Interessen der Kunden zu schützen und die Entstehung systemischer Risiken zu verhindern, sagte eine Quelle.
Am Mittwoch bekräftigte der RBI-Brief das Gesetz.
„Bitte beachten Sie die Bestimmungen von Abschnitt 269SS des Einkommensteuergesetzes von 1961, die besagen, dass niemand mehr als 20.000 Rupien in bar als Darlehensbetrag erhalten darf“, sagte die Zentralbank.
„Daher darf keine NBFC einen Kreditbetrag von mehr als 20.000 Rupien in bar auszahlen.
Die Zentralbank antwortete nicht sofort auf eine E-Mail mit der Bitte um Stellungnahme.
Nichtbanken-Kreditgeber, die Kredite gegen Gold gewähren, „sahen einem intensiven Wettbewerb mit kleineren Akteuren ausgesetzt“, was sie dazu drängte, „übermäßige Risiken einzugehen, indem sie die Bargeldauszahlungsgrenze überschritten“, sagte eine mit der Denkweise der Zentralbank vertraute Quelle.
Die Aktien der Goldkreditfinanzierungsunternehmen Muthoot Finance und Manappuram Finance fielen um 2,4 % bzw. 4,3 %, nachdem Reuters die Mitteilung gemeldet hatte.
Die RBI möchte wahrscheinlich die Schaffung von „Schwarzgeld“ im System begrenzen und alle Schlupflöcher im Zusammenhang mit bestehenden Einkommensteuervorschriften schließen, gegen die einige NBFCs möglicherweise verstoßen“, sagte Amit Khurana, Leiter Aktien bei Dolat Capital.
(1 $ = 83,5055 indische Rupien) (Artikel geschrieben von Siddhi Nayak, ergänzt von Jaspreet Kalra; Redaktion von Swati Bhat und Mrigank Dhaniwala)
