Das ist eine gute Nachricht für Kreditnehmer: Die Zinsen sinken: 7 von 10 Banken weisen im Oktober nun Zinsen zwischen 3,5 % und 3,9 % aus. „Ausnahmefälle sehen wir bei 3,2 % über 20 Jahre. Ich habe über 25 Jahre sogar einen Anstieg von 3,15 % gesehen», bemerkt Maël Bernier, Sprecher von Meilleur Taux, einem Makler für Immobilienkredite. Daher könnten Kreditnehmer, die vor der Zinssenkung gekauft haben, versucht sein, ihre Hypothek neu zu verhandeln. „Kreditneuverhandlungen machen im Jahr 2024 nur 3 % der Anträge aus, aber das sind bereits mehr als im Juni», Zahlen Maël Bernier.
Im Juni wogen sie tatsächlich weniger als 2 %. Im Moment bleiben wir jedoch bei sehr niedrigen Anteilen. Zur Erinnerung: Im Jahr 2020 machten in bestimmten Zeiträumen, in denen die Zinssätze einbrachen, Neuverhandlungen die Hälfte der Akten aus. Bei Vousfinancer beträgt die Zahl der Nachverhandlungen knapp zehn.
Noch zu früh
Heute sind von der Neuverhandlung der Kredite nur diejenigen betroffen, die mit Zinssätzen über 4,20 % unterzeichnet haben, also im letzten Herbst unterzeichnet haben. Allerdings war gerade zu diesem Zeitpunkt die Produktion neuer Immobilienkredite am geringsten, was die wenigen Neuverhandlungen erklärt, die Meilleur Taux verzeichnete. „Theoretisch könnte es auf dem Papier an der Zeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit neu zu verhandeln. Die Zinssätze bewegen sich derzeit über einen Zeitraum von 20 Jahren bei rund 3,50 %, verglichen mit 4,30 % Ende 2023. Die empfohlene Differenz zwischen diesen beiden Sätzen ist vorhanden. Ab einer Differenz von 0,7 Punkten ist die Neuverhandlung Ihres Kredits interessant und hier haben wir eine Differenz von 0,8 Punkten. Allerdings sind die Kredite, die von einer Neuverhandlung betroffen sein könnten, zu neu und daher in der Praxis nicht interessant. Wir empfehlen Ihnen, Ihr Guthaben für eine Neuverhandlung zwei Jahre lang amortisieren zu lassen», empfiehlt Sandrine Allonier, Sprecherin des Vousfinancer-Netzwerks von Immobilienkreditvermittlungsagenturen.
Dieselbe Geschichte von Pierre de Buhren, General Manager der Empruntis-Gruppe, einem anderen Makler: „Es ist wahrscheinlich noch etwas zu früh, über eine allgemeine Möglichkeit zur Neuverhandlung kürzlich gewährter Kredite zu sprechen. Die Zinsen sinken weiter und wir sind weit von einer Untergrenze entfernt.“ Er fügt hinzu: „Es ist wichtig zu bedenken, dass Neuverhandlungen und Rückkäufe durch eine externe Bank nicht getrennt werden können. Tatsächlich ist es die Möglichkeit einer externen Rückzahlung und damit ein Verlust für den Kunden, der die Bank dazu veranlassen wird, eine Neuverhandlung ihres Kredits für ihn in Betracht zu ziehen. Die Zinssenkungen, die bis zu 100 Basispunkte im Vergleich zu einem Ende 2023 ausgezahlten Kredit betragen können, scheinen heute nicht mehr auszureichen, um echte Chancen für eine Neuverhandlung zu bieten. Tatsächlich ist es wichtig, alle Kosten zu berücksichtigen, die mit dem Rückkauf eines Kredits verbunden sind (Vorfälligkeitsentschädigung, Garantiekosten, Versicherungskosten, die höher sein können usw.), um das Interesse eines Buyouts zu messen».
«Bestimmte Kredite, insbesondere die längsten und höchsten, würden jedoch bereits von der Durchführung dieser Operation profitieren. Wir raten jedoch allen, noch etwas zu warten, da der Betrieb sogar noch profitabler sein wird, wenn sich die Zinssätze voraussichtlich bis zum Jahresende der 3,2-Prozent-Marke nähern.», schlägt Maël Bernier vor. Innerhalb von zwei bis drei Monaten wird der Gewinn daher deutlicher ausfallen. Das Risiko für Kreditnehmer, die jetzt verhandeln, besteht darin, dass sie den Prozess heute beginnen und den Betrieb in ein paar Monaten erneut aufnehmen. „Da die niedrigsten Sätze bei etwa 3,2 % liegen, verglichen mit durchschnittlichen Sätzen von mehr als 4,5 % Ende 2023, kann die Operation von Vorteil sein. In jedem Fall ist es an der Zeit, einen Fachmann aufzusuchen, denn wenn die Neuverhandlung für manche heute noch nicht interessant ist, könnte sie in ein paar Monaten erfolgen, dann sollten Sie sich genauso gut darauf vorbereiten», schließt Caroline Arnould, Geschäftsführerin des Brokers Cafpi.
Related News :