Zum ersten Mal seit 2020 zeichnet sich eine Senkung des Sparbuch-A-Zinssatzes ab: Der Gouverneur der Bank von Frankreich, François Villeroy de Galhau, schlug am Mittwoch dem Wirtschaftsminister vor, diesen Zinssatz ab dem 1. Februar zu senken 3 % derzeit auf 2,4 %.
„Ich schlage dem Finanzminister noch heute (Mittwoch) vor, den Zinssatz der Broschüre A ab dem 1. Februar von 3 % auf 2,4 % zu senken, was immer noch deutlich über der Inflation liegt“, erklärte Herr. Villeroy de Galhau während einer Anhörung im Finanzausschuss des Senats.
Es liegt nun am neuen Wirtschaftsminister Eric Lombard, dieser Kürzung zuzustimmen.
Da dies den Rückgang der Inflation in den letzten Monaten widerspiegelt, wäre es logisch, dass diese Senkung eine erste seit Anfang 2020 wäre, als die Rate von 0,75 % auf 0,50 % anstieg und danach allmählich anstieg.
Und wir müssen bis 2009 zurückgehen, um einen größeren Rückgang zu finden, nämlich mehr als 0,6 Prozentpunkte.
Der Kompass des Sparmarktes, der Sparbuch-A-Satz, der auch für das Sustainable and Solidarity Development Booklet (LDDS) gilt, wird theoretisch zweimal im Jahr überarbeitet.
– Konsumieren statt sparen –
Die Senkung des Sparbuch-A-Satzes ist eine schlechte Nachricht für die 57 Millionen Inhaber eines „kleinen roten Sparbuchs“.
Allerdings bietet es frischen Wind für die Akteure, die ihn bezahlen: die Bankinstitute und die Caisse des Dépôts (CDC), die Éric Lombard bis zu seiner Ernennung zum Minister Ende Dezember leitete.
Die auf den Sparbuch-A- und LDDS-Konten eingezahlten Beträge werden zu 59,5 % von der CDC verwaltet und dienen hauptsächlich der Finanzierung von Sozialwohnungen.
Diese Senkung des Tarifs wird auch von den Versicherern positiv aufgenommen, die ein konkurrierendes Sparprodukt, die Lebensversicherung, anbieten.
Es ermutigt die Franzosen auch, zu konsumieren statt zu sparen. Der Gouverneur beklagte daher gegenüber den Senatoren eine „hohe Sparquote der privaten Haushalte (…)“.
Nach den neuesten Daten des CDC wurden Sparbuch A und LDDS zwischen Januar und November 2024 mit weiteren 17,5 Milliarden Euro aufgefüllt und erreichten einen ausstehenden Betrag von 582,3 Milliarden Euro.
– Ein Schub für LEP –
Wenn der Gouverneur der Banque de France die Berechnungsformel für den Zinssatz des Sparbuchs A strikt anwendete, wollte er für den Zinssatz des Volkssparbuchs (LEP) davon abweichen, der auf 3,5 % ansteigen würde, verglichen mit derzeit 4 %. statt der theoretisch geplanten 2,9 %.
„Für das Popular Savings Booklet, das das Produkt mit dem höchsten Schutz für die Ersparnisse der Bescheidensten darstellt, empfehle ich, den Satz auf 3,5 % festzulegen, was sehr deutlich über der mechanischen Formel liegt“, sagte er. erklärte Herr Villeroy de Galhau vor den Senatoren.
„Es ist wichtig, diese Dynamik zugunsten des Volkssparens fortzusetzen“, betont die Banque de France in ihrer Pressemitteilung.
Die Zahl der Inhaber dieser Broschüre, die einkommensabhängig zugänglich ist, stagniert tendenziell: Sie lag Ende 2024 bei 11,8 Millionen und damit noch weit von den 19 Millionen berechtigten Personen entfernt.
„Banken können und müssen es noch besser machen“, dieses Produkt zu vermarkten, betonte der Gouverneur.
Nur Personen, die als Alleinstehende ein Einkommen von bis zu 22.419 Euro bzw. als Paar (zwei Anteile) 34.393 Euro versteuern, können einen LEP besitzen.
Allein Bankinstitute beteiligen sich nur zögerlich an der Entwicklung von LEP. Das Produkt steht nicht ganz oben auf der Liste der Agenturen oder Websites von Bankinstituten.
Die Seite zum Thema Sparen auf der Website der Banque Populaire bietet dies nicht an. Dies gilt auch für die Sparkasse.
LCL präsentiert es nicht auf der Startseite seiner Website und weist auf seiner Sparseite statt auf den günstigen Tarif lieber auf die notwendigen Einkommensbedingungen und die begrenzte Sparobergrenze hin.
