Refi-Zinsen setzen ihren Aufwärtstrend fort. Heutige Refinanzierungssätze, 14. Oktober 2024

Da die Federal Reserve nun offiziell damit begonnen hat, die Zinssätze zu senken, können Hausbesitzer mit einem allmählichen Rückgang der Hypothekenrefinanzierungszinsen rechnen. In den letzten zwei Jahren haben die steigenden Hypothekenzinsen dazu geführt, dass eine Refinanzierung für die meisten Hausbesitzer keine Option ist, da die überwiegende Mehrheit derzeit Hypothekendarlehenszinsen unter 6 % hat.

Je tiefer die Hypothekenzinsen sinken, desto mehr profitieren Eigenheimbesitzer finanziell von der Refinanzierung ihrer Eigenheimkredite. Einen genaueren Blick auf die Hypothekenprognosen für diese Woche finden Sie hier.

Die Hypothekenzinsen ändern sich ständig, aber es besteht eine gute Chance, dass sie dieses Jahr fallen. Um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber. Geben Sie unten Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

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Aktuelle Trends bei den Refinanzierungssätzen

Mit der Abkühlung der Inflation und den Bemühungen der Fed, die Zinssätze zu senken, sind die Hypothekenrefinanzierungszinsen deutlich gesunken. Tatsächlich begannen die Hypothekenzinsen bereits zu sinken, bevor die Zentralbank am 18. September die Zinsen um 0,5 % senkte, wobei die durchschnittlichen Hypothekenzinsen nun bei fast 6,2 % liegen.

In einer Pressekonferenz im Anschluss an die geldpolitische Sitzung der Zentralbank im September sagte Fed-Chef Jerome Powell, dass niedrigere Hypothekenzinsen dazu beitragen werden, den Immobilienmarkt wieder aufzutauen, der aufgrund des sogenannten „Zinsbindungseffekts“ eingefroren ist. Hausbesitzer, die sich vor 2022 günstige Hypothekenzinsen sichern konnten, zögerten, ihre Häuser zu refinanzieren oder zu verkaufen, da sie dabei am Ende teurere Hypothekenzinsen zahlen müssten.

Doch diejenigen, die ein Haus gekauft haben, als die Hypothekenzinsen ihren Höhepunkt erreichten (insbesondere als die Zinsen Ende letzten Jahres auf über 8 % stiegen), können bereits von der Ersparnis ihrer monatlichen Raten durch eine Refinanzierung profitieren. Wenn die Hypothekenzinsen in Richtung der mittleren 5-Prozent-Marke sinken, sollte der Zinsbindungseffekt nachlassen und mehr Hausbesitzer in den Markt einsteigen können.

Was Sie über die Refinanzierungszinstrends im Jahr 2024 wissen sollten

Auch wenn eine Zinssenkung um 0,5 % nicht dazu führen wird, dass die Hypothekenzinsen um denselben Betrag sinken, bietet sie doch einen Hoffnungsschimmer in einem schwierigen Immobilienmarkt.

Es ist unmöglich, genau vorherzusagen, wie hoch die Hypothekenzinsen sein werden, da vieles von den Wirtschaftsdaten abhängt, die uns noch nicht vorliegen. Doch da die Fed für dieses Jahr weitere Senkungen prognostiziert, besteht bei den Hypothekenzinsen noch Spielraum für einen Rückgang.

Die meisten Prognosen gehen davon aus, dass der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bis zum Jahresende bei rund 6 % liegen wird. Im weiteren Verlauf des nächsten Jahres könnten die Hypothekenzinsen in den mittleren 5-Prozent-Bereich sinken. Vieles hängt davon ab, wie schnell und in welchem ​​Ausmaß die Fed die Zinsen senkt, sowie von anderen Faktoren, wie etwa der Entwicklung des Arbeitsmarktes in den kommenden Monaten.

Denken Sie daran, dass die Refinanzierung Ihrer Hypothek nicht kostenlos ist. Da Sie ein komplett neues Wohnungsbaudarlehen aufnehmen, müssen Sie weitere Abschlusskosten bezahlen. „Wenn Sie zu den Hausbesitzern gehören, die Immobilien gekauft haben, als die Zinsen hoch waren, sollten Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden und anhand der Zahlen prüfen, ob eine Hypothekenrefinanzierung für Ihr Budget sinnvoll ist“, sagte Logan Mohtashami, leitender Analyst bei HousingWire.

Was Sie über die Refinanzierung wissen sollten

Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie einen weiteren Wohnungsbaukredit auf, der Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung erschließen Sie Ihr Eigenkapital mit einem neuen Kredit, der höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstecken können.

Eine Refinanzierung kann ein großartiger finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz erzielen oder Ihren Immobilienkredit in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr ist ein Anreiz zur Refinanzierung, sodass Sie Ihre monatliche Zahlung erheblich senken können.

So wählen Sie die richtige Refinanzierungsart und Laufzeit aus

Die online beworbenen Tarife erfordern häufig bestimmte Bedingungen für die Berechtigung. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Historie regelmäßiger und pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.

30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges festes Refinanzierungsdarlehen liegt derzeit bei 6,58 %, was einem Anstieg von 30 Basispunkten gegenüber dem Wert von vor einer Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Eine 30-jährige feste Refinanzierung hat normalerweise niedrigere monatliche Zahlungen als eine 15-jährige oder 10-jährige Refinanzierung, aber die Rückzahlung dauert länger und kostet Sie in der Regel mehr Zinsen auf lange Sicht.

15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für 15-jährige feste Refinanzierungen liegt der Durchschnittszinssatz derzeit bei 5,89 %, was einem Anstieg von 35 Basispunkten gegenüber dem Wert der Vorwoche entspricht. Obwohl eine feste Refinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren höchstwahrscheinlich Ihre monatliche Rate im Vergleich zu einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren erhöht, sparen Sie im Laufe der Zeit mehr Geld, da Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Außerdem sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.

10-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für 10-jährige Festzinsrefinanzierungen liegt der durchschnittliche Zinssatz derzeit bei 5,85 %, was einem Anstieg von 29 Basispunkten gegenüber dem Wert der Vorwoche entspricht. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.

Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so überzeugend wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.

Gründe für eine Refinanzierung

Hausbesitzer refinanzieren sich normalerweise, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung von Eigenheimbesitzern:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie sich einen Zinssatz sichern können, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, könnte eine Refinanzierung sinnvoll sein.
• So wechseln Sie die Hypothekenart: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie eine Umfinanzierung in eine Hypothek mit festem Zinssatz vornehmen.
• Um die Hypothekenversicherung abzuschaffen: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie zu einem herkömmlichen Darlehen umfinanzieren, sobald Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
• So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Eine Umfinanzierung auf eine längere Kreditlaufzeit könnte Ihre monatliche Rate senken. Durch die Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit sparen Sie langfristig Zinsen.
• So erschließen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, können Sie die Differenz in bar erhalten, um eine große Ausgabe zu decken.
• So nehmen Sie jemandem die Hypothek ab: Im Falle einer Scheidung können Sie nur auf Ihren Namen ein neues Wohnungsbaudarlehen beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer bestehenden Hypothek verwenden.