Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat am Donnerstag eine Regelung zur Begrenzung der Kreditgebühren von Banken und Kreditgenossenschaften erlassen, die den Verbrauchern seiner Meinung nach jährlich 5 Milliarden US-Dollar einsparen wird.
Die Regelung, die für Banken und Kreditgenossenschaften mit einem Vermögen von mehr als 10 Milliarden US-Dollar gilt, gibt diesen Instituten drei Möglichkeiten: Sie können eine Überziehungsgebühr von 5 US-Dollar erheben; eine Gebühr erheben, die ihre Kosten oder Verluste deckt; oder weiterhin Gebühren in beliebiger Höhe erheben, sofern sie die Bedingungen des Überziehungskredits offenlegen und die Kreditgesetze einhalten.
Banken können derzeit so viel Überziehungsgebühren verlangen, wie sie möchten. Nach Angaben der CFPB berechnen sie im Durchschnitt jedes Mal etwa 35 US-Dollar, wenn ein Kunde Geld von seinem Konto überzieht.
Die CFPB geht davon aus, dass die Regelung den Verbrauchern jährliche Überziehungsgebühren in Höhe von 5 Milliarden US-Dollar einsparen wird, bzw. 225 US-Dollar pro Haushalt, der Überziehungsgebühren zahlt.
„Viel zu lange haben die größten Banken eine Gesetzeslücke ausgenutzt, die Milliarden von Dollar von den Einlagenkonten der Amerikaner abgezogen hat“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung am Donnerstag. „Die CFPB geht hart gegen diese überhöhten Junk-Gebühren vor und verlangt von den Großbanken klare Angaben zu den Zinssätzen, die sie für Überziehungskredite verlangen.“
Die Regelung schließt eine Gesetzeslücke, die es Banken ermöglichte, Gesetze zu umgehen, die die Höhe der Überziehungsgebühren von Verbrauchern begrenzen. Diese Gebühren haben die Verbraucherkosten in die Höhe getrieben und dazu geführt, dass Millionen von Verbrauchern den Zugang zu Bankdienstleistungen verloren haben. Eine negative Bonitätsauskunft habe es ihnen laut CFPB auch unmöglich gemacht, andere Konten zu eröffnen.
Es wird erwartet, dass Banken die Regel anfechten, die im Oktober 2025 in Kraft treten soll.
Umfrage ergab, dass Minderheiten mehr Bankgebühren und andere MoneyWatch-Schlagzeilen zahlen
01:33
Dies ist Teil des Versprechens der Biden-Regierung, gegen sogenannte unangemessene „Junk-Gebühren“ der Banken vorzugehen. Das US-Verkehrsministerium hat außerdem Schritte unternommen, um die von Fluggesellschaften erhobenen Junk-Gebühren einzudämmen.
Die US-amerikanische PIRG begrüßte den Schritt der CFPB und sagte, dass Banken zuvor diejenigen bestraft hätten, die es sich am wenigsten leisten könnten, Überziehungsgebühren zu zahlen, und dass das Gesetz ihre am stärksten gefährdeten Kunden schütze.
„In der Praxis haben Überziehungsgebühren als teure Kredite fungiert, daher macht es nur Sinn, überhöhte Gebühren als solche zu regulieren. Die CFPB-Regel macht Überziehungsgebühren angemessener und im Einklang mit den tatsächlichen Kosten für Banken“, sagt Mike, Leiter der Verbraucherkampagne von PIRG sagte Litt in einer Erklärung.
Lael Brainard, Direktorin des National Economic Council, sagte in einer Erklärung: „Zu lange haben überhöhte Überziehungsgebühren hart arbeitenden Amerikanern Gebühren aufgebürdet, die sich wirklich summieren, und sie daran gehindert, weiterzukommen.“
„Die neue Regelung der CFPB, die Überziehungsgebühren auf nur 5 US-Dollar begrenzt, wird vielen Familien voraussichtlich bis zu 225 US-Dollar pro Jahr ersparen. Das ist eine echte Erleichterung für Familien“, sagte sie.
Es wird jedoch erwartet, dass die Bankenbranche die Regel anfechten wird, die der American Bankers Association vorwirft, sie „dämonisiert stark regulierte und transparente Bankgebühren“. Die Interessenvertretung sagte, die Regelung „wird es den Banken erheblich erschweren, diesen wertvollen Service ihren Kunden anzubieten, auch denen, die nur wenige andere Möglichkeiten zur Deckung wesentlicher Zahlungen haben.“
Die Analysten von TD Cowen gehen davon aus, dass die Regel vor gesetzgeberischen, behördlichen und rechtlichen Herausforderungen stehen wird. Den Analysten zufolge gehen die Einsparungen für die Verbraucher zu Lasten der Einnahmen der Banken, insbesondere der regionalen Kreditinstitute.
Megan Cerullo
Megan Cerullo ist eine in New York ansässige Reporterin für CBS MoneyWatch, die sich mit den Themen Kleinunternehmen, Arbeitsplatz, Gesundheitswesen, Verbraucherausgaben und persönliche Finanzen beschäftigt. Sie erscheint regelmäßig rund um die Uhr bei CBS News, um über ihre Berichterstattung zu sprechen.
