So schützen Sie Ihr Vermögen vor der Erbschaftssteuer

Die Erbschaftssteuerregelung ändert sich, aber keine Panik – planen Sie. So geht’s…

Der Haushalt der Kanzlerin enthielt viele ehrgeizige Versprechen, mutige Änderungen und natürlich Kürzungen. Dazu gehörte eine Reform der Erbschaftssteuer (IHT), einer Steuer, die auf den Nachlass eines Verstorbenen erhoben wird.

Durch die Einbeziehung geerbter Renten in den Geltungsbereich des IHT und die grundlegende Änderung der Behandlung von Agrar- und Unternehmensvermögen wird die Landschaft der Familienvermögensübertragung im Vereinigten Königreich erheblich verändert.

Auch wenn es für Menschen normal ist, sich Sorgen zu machen, wenn Steueränderungen in Kraft treten, vor allem, wenn sich dies darauf auswirkt, was sie ihren Lieben hinterlassen können, ist es wichtig, nicht in Panik zu geraten und stattdessen Maßnahmen zu ergreifen und anders darüber nachzudenken, wie man sich schützen möchte Ihr Vermögen für die Zukunft.

Nicht ausgegebene Rententöpfe

Die Schlagzeile lautet: „Ab dem 6. April 2027 werden die meisten ungenutzten Pensionsfonds und Sterbegelder für Zwecke der Erbschaftssteuer in den Wert des Nachlasses einer Person einbezogen.“

Seit Jahren werden wir in Großbritannien dazu ermutigt, unsere Renten aufzubauen, aber ist die Maximierung der Rentenbeiträge angesichts dieser neuen Steuerlandschaft immer noch die beste Wahl? Oder ist es an der Zeit, nach Alternativen zu suchen, damit unser Geld härter arbeitet?

Natürlich hat jeder eine andere Risikobereitschaft, aber bei der großen Auswahl an alternativen Anlagen – von Gewerbeimmobilien bis hin zu Ressourcen, Aktien und festverzinslichen Optionen – gibt es Optionen, die zu Ihnen passen. Der steuerpflichtige Betrag für Investitionen kann niedriger sein als der Betrag, der für eine Rente gelten würde, sodass Sie möglicherweise mehr Vermögen für künftige Generationen bewahren können. Der Schlüssel liegt darin, klein anzufangen und schrittweise aufzubauen, um herauszufinden, was für Ihr Komfortniveau mit Risiko am besten geeignet ist.

Gerade jetzt, wo die Märkte von den Haushaltswellen erschüttert werden, ist eine enge Zusammenarbeit mit Finanzberatern und Portfoliomanagern der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Vermögen schützen. Sie können einen ganzheitlichen Blick auf Ihr Vermögen und Ihre Vermögenswerte werfen, um Sie bei der Neuausrichtung zu unterstützen, steuereffiziente Strategien zu finden und ein Portfolio aufzubauen, das auch bei Marktvolatilität stark bleibt.

Da Änderungen bei der Erbschaftssteuer die Finanzlandschaft verändern, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, ob ein diversifizierterer, investitionsorientierter Ansatz nicht nur Ihre Zukunft, sondern auch die Zukunft Ihrer Lieben nach Ihrem Tod besser sichern könnte.

Erkundung alternativer Anlagen

Der Haushalt hat einige unwillkommene Neuigkeiten für diejenigen gebracht, die in den Alternative Investment Market (AIM) investieren. Der steuerpflichtige Betrag für die meisten AIM-Aktien ist inzwischen auf einen Pauschalsatz von 20 Prozent gestiegen, was ehrlich gesagt besser ist, als viele in der Branche erwartet hatten. Dennoch macht es AIM definitiv zu einer weniger attraktiven Option für Anleger, die außerhalb des traditionellen Aktienmarkts nach hohen Renditen suchen.

Angesichts dieser Veränderungen lohnt es sich, andere Anlageoptionen zu prüfen, die ähnliche Renditen erzielen könnten. Für erfahrene Anleger und diejenigen, die bereits mit AIM-Investitionen vertraut sind, bieten konsistente Renditealternativen wie festverzinsliche Anleihen Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu schützen und zu vermehren.

Die Erkundung alternativer Anlagen kann eine entscheidende Rolle bei der Diversifizierung Ihres Portfolios spielen und dazu beitragen, das finanzielle Erbe Ihrer Familie zu schützen und gleichzeitig möglicherweise die robusten Renditen zu erzielen, die Sie von AIM-Anlagen erwarten.

Strategische Planung in unsicheren Zeiten

Marktveränderungen lösen oft reflexartige Reaktionen aus, aber übereilte Entscheidungen dienen selten einem langfristigen Interesse.

Der beste Weg, Ihr Vermögen vor Regierungsänderungen und Marktinstabilität zu schützen, ist die Diversifizierung, und das gilt auch im Hinblick auf den Haushalt. Ein ausgewogenes Anlageportfolio, das eine Kombination aus verschiedenen Vermögenswerten enthält, minimiert das Risiko und sorgt möglicherweise gleichzeitig für eine stabile Kapitalrendite.

Die offensichtliche Reaktion auf die Erhöhung der Stempelsteuer könnte beispielsweise darin bestehen, Immobilien vollständig aus Ihrem Portfolio zu entfernen. Berücksichtigen Sie jedoch stattdessen das strategische Timing von Immobilienübertragungen, den Einsatz von Immobilieninvestmentgesellschaften, Entwicklungsmöglichkeiten und Gewerbeimmobilieninvestitionen, die es Ihnen ermöglichen, weiterhin in den starken britischen Immobilienmarkt zu investieren und gleichzeitig weniger Risiken und Kosten einzugehen, die mit der Vermietung verbunden sind . Es ist nicht so, dass alle Immobilien ein Nichtstarter sind, sondern vielmehr, dass verschiedene Arten der Immobilieninvestition eine sorgfältige Prüfung in Ihrer Vermögenserhaltungsstrategie verdienen.

Diversifizierung annehmen

Die neuen Regeln schließen nicht alle Türen – sie erfordern lediglich eine ausgefeiltere Planung. Durch die Kombination verschiedener Strategien – von der Unternehmensstrukturierung bis zur Diversifizierung der Investitionen, von lebenslangen Schenkungen bis hin zu PE-Investitionen – können Familien innerhalb dieses neuen Steuerrahmens robuste Strukturen zur Vermögenserhaltung schaffen.

Jake Webster ist Geschäftsführer der Seventy Ninth Group