Aufgrund eines schweren Sturzes bei der Arbeit leidet Anne nun unter starken Rückenschmerzen. Da sie nun mehrere Stunden am Stück nicht mehr arbeiten kann, wechselt sie von einem Job zum anderen.
Infolgedessen ist ihr Einkommen erheblich gesunken und sie befindet sich in einer schlechten finanziellen Situation. „Ich habe meine Kreditkarten zum Ausgleich verwendet, um meinen Lebensunterhalt bestreiten zu können. Ich musste sogar Mikrokredite aufnehmen, weil ich die Mindestzahlungen für meine Karten nicht mehr leisten konnte“, sagt sie.
Die Situation verschlechtert sich rasch und die Schulden häufen sich. Die hohen Zinsen für die Mikrokredite, die sie aufgenommen hat, bringen sie in eine noch prekärere Lage.
Zu allem Übel muss sie auch noch ihre Tochter finanziell unterstützen, die gesundheitliche Probleme hat und wenig verdient. „Ich bekomme vom Staat nur meine Invalidenrente und kann das einfach nicht mehr bewältigen. Ich suche einen Job, aber aufgrund meiner eingeschränkten körperlichen Fähigkeiten habe ich große Schwierigkeiten, einen Job zu finden“, klagt Anne.
Behalten Sie Ihr Auto
Nach Monaten des Stresses beschloss Anne schließlich, Hilfe zu suchen, um eine Lösung für ihre Schuldenprobleme zu finden. Vanja Aladin, Financial Recovery Director bei Raymond Chabot, analysierte ihre Akte und erkannte schnell, dass die Situation unhaltbar geworden war. „Beim ersten Treffen erstellten wir eine Liste ihrer Vermögenswerte mit ihrem Marktwert sowie ihrer Schulden. Dann erklärte ich ihr die verschiedenen Optionen, die ihr zur Verfügung standen“, erklärt sie.
Eine Schuldenkonsolidierung, bei der man alle Schulden auf einmal mit einem Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz von einem Finanzinstitut zurückzahlen kann, war angesichts von Annes Zahlungsrückständen und ihrer schlechten Kreditwürdigkeit keine Option. Auch die Tatsache, dass sie keinen Job hat, wirkt sich negativ auf sie aus.
Ein Konkurs wäre eine mögliche Lösung, aber zusätzlich zu den Kosten des Konkurses hätte sie eine Entschädigung zahlen müssen, um ihr Fahrzeug behalten zu können. Außerdem hätte sie, wenn sie einen Job gefunden hätte, den zu zahlenden Betrag ändern müssen.
Die am besten geeignete Lösung
In ihrem Fall scheint der Verbrauchervorschlag die beste Lösung zu sein. Dabei handelt es sich um eine Vereinbarung mit den Gläubigern über einen Betrag, der unter der Gesamtsumme ihrer Schulden liegt. Es fallen keine Zinsen mehr an und sie kann ihr Vermögen behalten. „Der vereinbarte Betrag beträgt 125 Dollar pro Monat für 60 Monate, was ihrem knappen Budget entspricht und es ihr ermöglicht, ihre Grundausgaben zu decken“, erklärt Vanja Aladin.
Wenn Anne einen neuen Job findet, bleiben die zu zahlenden Beträge unverändert. Aber nichts würde sie daran hindern, einen zusätzlichen Betrag zu zahlen, um den Verbrauchervorschlag schneller zurückzuzahlen.
Vanja Aladin gibt noch eine letzte Empfehlung: „Wenn Sie einer geliebten Person finanziell helfen, können Sie Ihre eigene finanzielle Gesundheit aufs Spiel setzen. Sie müssen wissen, wie Sie Ihre Grenzen setzen, um sich selbst nicht in Gefahr zu bringen. Es ist nicht immer einfach, darüber zu sprechen, aber es ist wichtig, darüber zu sprechen, damit die Person unsere Realität versteht“, schließt sie.
SEINE FINANZIELLE SITUATION
Aktiv:
- Honda Civic 2011: Wert 4062 $
Schulden:
- Kreditkarten: 12.000 $
- Mikrokredite: 2000 $
- Persönliches Darlehen: 3000 $
GESAMTSCHULDEN: 17.000 USD
Monatliches Einkommen:
- Invaliditätsrente: 1.606 USD
- Solidaritätsgutschrift und GST: 215 $
GESAMTEINKOMMEN: $1821
Monatliche Ausgaben:
- 1655 USD (einschließlich Miete, Telefon, Strom, Gas, Lebensmittel, Führerschein und Anmeldung, Versicherung, Gas usw.)
