Aufgrund der steigenden Preise wird es für junge Haushalte immer schwieriger, Zugang zu Immobilien zu erhalten. Und das verheißt nichts Gutes für die Zukunft, denn die nächste Aufwärtswelle im Wohnimmobiliensektor wird auf sinkende Zinsen zurückzuführen sein.
Betrachten Sie das Einfamilienhaus. Laut APCIQ-Erklärung vom September liegt der Durchschnittspreis für ein Einfamilienhaus in Quebec derzeit bei 450.000 US-Dollar. Das sind 191.000 US-Dollar mehr als vor fünf Jahren. 74 % gestiegen, nicht weniger!
Wissen Sie, was eine solche Erhöhung tatsächlich im Hinblick auf eine Erhöhung der monatlich zu leistenden Hypothekenzahlung bedeutet? Der neue Käufer muss monatlich rund 1.055 US-Dollar mehr zahlen als vor fünf Jahren. Pro Jahr bedeutet dies einen zusätzlichen Hypothekenaufwand von 12.660 $.
Hier finden Sie eine ausführliche Erläuterung der zusätzlich monatlich zu zahlenden 1055 US-Dollar. Nach einer Mindestanzahlung von 22.500 US-Dollar (oder 5 % von 450.000 US-Dollar) kostet eine Hypothek von 427.500 US-Dollar, die über 25 Jahre mit einem Zinssatz von 5 % amortisiert wird, 2.486 US-Dollar pro Monat. Vor fünf Jahren, als das gleiche Haus 259.000 US-Dollar wert war, kostete es 1.431 US-Dollar pro Monat, es mit einer Hypothek von 246.050 US-Dollar zu finanzieren, nach der Mindestanzahlung von 12.950 US-Dollar.
Ich dulde sie
Da sie finanziell günstiger sind als Einfamilienhäuser, liegt der Durchschnittspreis einer Eigentumswohnung in Quebec mittlerweile bei 377.000 US-Dollar, verglichen mit 262.000 US-Dollar im Jahr 2019. In fünf Jahren ist der Durchschnittspreis einer Eigentumswohnung um 115.000 US-Dollar oder 44 % gestiegen.
Der neue Käufer einer Eigentumswohnung muss nach der Mindestanzahlung von 5 % heute 635 US-Dollar mehr pro Monat zahlen als vor 5 Jahren, also 7.620 US-Dollar mehr pro Jahr.
Die monatliche Hypothekenzahlung beträgt 2.083 $ (für eine Hypothek von 358.150 $ nach Anzahlung). Im Jahr 2019 war für den Erwerb der „gleichen“ Referenzeigentumswohnung eine monatliche Zahlung von 1.448 US-Dollar erforderlich (für eine Hypothek von 248.900 US-Dollar nach Anzahlung).
In den Regionen
Der Wohnimmobilienmarkt in Quebec hat in den letzten Monaten wieder an Dynamik gewonnen. Laut „Teranet-Banque-Nationale House Price Index“ sind die Preise in den großen Ballungsräumen Montreal, Quebec, Trois-Rivières und Sherbrooke auf historische Höchststände zurückgekehrt.
Basierend auf den vom APCIQ gesammelten Daten finden Sie hier den aktuellen Durchschnittspreis für Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen in den einzelnen großen Ballungsräumen. In Klammern finden Sie die seit 2019 verzeichnete Preissteigerung.
Metropolregion Montreal
- Einfamilienhaus: 590.000 $ (+235.010 $)
- Miteigentum: 415.000 $ (+125.000 $)
Metropolregion Quebec
- Einfamilienhaus: 400.000 $ (+142.500 $)
- Miteigentum: 272.500 $ (+85.250 $)
Metropolregion Trois-Rivières
- Einfamilienhaus: 345.000 $ (+190.050 $)
- Miteigentum: 263.500 $ (+129.500 $)
Metropolregion Gatineau
- Einfamilienhaus: 460.000 $ (+199.000 $)
- Miteigentum: 307.000 $ (+143.250 $)
Metropolregion Sherbrooke
- Einfamilienhaus: 425.000 $ (+195.000 $)
- Miteigentum: 300.000 $ (+140.050 $)
Metropolregion Drummondville
- Einfamilienhaus: 369.000 $ (+204.000 $)
Metropolregion Saguenay
- Einfamilienhaus: 300.000 $ (+130.000 $)
Weitere Ergänzungen sind zu erwarten
Ein starker Anstieg des Durchschnittspreises in Quebec um 74 % für ein Einfamilienhaus und um 44 % für eine Eigentumswohnung über einen Zeitraum von fünf Jahren bedeutet offensichtlich einen starken Anstieg aller anderen Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb einer Immobilie.
Laut den neuesten Inflationsdaten von Statistics Canada sind Hausratversicherungen und Hypothekenversicherungen in den letzten fünf Jahren um 96 % gestiegen.
Der Teilindex „Grundsteuer und sonstige Sonderkosten“ weist seit September 2019 einen Anstieg von 30 % auf. Beim Teilindex „Wasser, Kraftstoffe und Strom“ beträgt der Anstieg 46 %.
Die variable Hypothek
Angesichts der bevorstehenden Senkung des Leitzinses der Bank of Canada müssen wir natürlich mit einem recht deutlichen Rückgang der Hypothekenzinsen rechnen.
Aus diesem Grund ist es heutzutage vorzuziehen, sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz zu entscheiden. Wofür? Denn der Zinssatz dieser Hypothek sinkt, wenn der Leitzins sinkt.
Viele Ökonomen gehen davon aus, dass der Leitzins im nächsten Jahr auf 2,75 % sinken wird, was 1,5 Prozentpunkte unter dem aktuellen Satz liegt.
Im Jahr 2019 betrug der 5-jährige variable Hypothekenzins 3,95 %. Heute liegt sie offiziell bei 6,45 %.
Aber auf dem lukrativen und hart umkämpften Hypothekenmarkt ist es derzeit möglich, eine 5-jährige Hypothek mit einem variablen Zinssatz zwischen 5,30 % und 5,90 % auszuhandeln.
