Tausende Kalifornier werden nicht entschädigt

Die von den verheerenden Bränden rund um Los Angeles hart getroffenen Kalifornier müssen feststellen, dass sie keine Entschädigung erhalten. Ein Drama, das die Mängel eines amerikanischen Versicherungssystems aufdeckt, das für die Bewältigung zunehmender Klimakatastrophen schlecht gerüstet ist.

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Angesichts der Tatsache, dass unsere Versicherungssysteme wie am Schnürchen reguliert sind, könnten wir versucht sein zu glauben, dass bestimmte Amerikaner eine gewisse Nachlässigkeit hinsichtlich ihres Versicherungsschutzes im Falle von Naturkatastrophen an den Tag gelegt haben. Aber das Problem in den Vereinigten Staaten ist viel komplexer.

Denn die verheerenden Brände in der Gegend von Los Angeles bringen viele Bewohner in eine prekäre Lage, und einige stellen fest, dass sie von ihrer Hausratversicherung keine Entschädigung erhalten. Eine Realität, die die Besonderheiten des Versicherungssystems in den Vereinigten Staaten und insbesondere in Kalifornien hervorhebt, wo wachsende Klimarisiken zu erheblichen Anpassungen der Versicherungspolicen geführt haben.

Dort wird die Versicherungsbranche überwiegend auf staatlicher Ebene geregelt, was zu einer Vielfalt an Vorschriften und Praktiken führt. Deshalb passen Versicherer ihre Angebote regelmäßig an veränderte Risiken an. In Kalifornien haben wiederkehrende und immer zerstörerischere Waldbrände Unternehmen dazu veranlasst, ihre Richtlinien zu überprüfen.

Ein Rückzug der Versicherer angesichts erhöhte Risiken

Angesichts der Verschärfung von Naturkatastrophen haben mehrere Versicherer drastische Maßnahmen ergriffen. Im Mai 2023 stellte State Farm, einer der führenden Versicherer des Landes, den Abschluss neuer Hausratversicherungen in Kalifornien ein und verwies auf den historischen Anstieg der Baukosten und die zunehmende Gefährdung durch Naturkatastrophen.

Andere Unternehmen wie Tokio Marine America Insurance und Trans Pacific haben ebenfalls ihren Rückzug aus dem kalifornischen Markt angekündigt, wodurch viele Hausbesitzer keine Versicherungsoptionen mehr haben. Laut einer Analyse der Versicherungsdaten des US haben seit 2019 mehr als 100.000 Kalifornier ihre Versicherung verloren San Francisco Chronicle zitiert von Newsweek.

Für die am Markt verbliebenen Versicherer bestand die Strategie darin, die Konditionen bestehender Verträge zu modifizieren. Zu diesen Anpassungen, die häufig im Jahr 2023 vorgenommen wurden, gehörten konkrete Ausschlüsse, insbesondere bei Bränden, oder deutliche Prämienerhöhungen für Hochrisikogebiete. Versicherungsnehmer, die sich dieser Änderungen nicht bewusst waren oder nicht rechtzeitig reagierten, sehen sich nun angesichts der Brände in Los Angeles ohne ausreichenden Versicherungsschutz.

Diese Situation wird dadurch verschärft, dass sich einige Eigentümer angesichts stark steigender Prämien aus finanziellen Gründen dazu entschlossen haben, ihren Versicherungsschutz zu reduzieren, ohne die Folgen im Schadensfall vollständig abzuschätzen. Manche Amerikaner müssen manchmal schwierige finanzielle Entscheidungen treffen: eine Feuerversicherung abschließen oder den Jüngsten aufs College schicken?

Die jüngsten Brände in Los Angeles haben diese Mängel deutlich gemacht. Viele Opfer stellen fest, dass sie keine Entschädigung erhalten, weil ihr Vertrag nun Schäden durch Feuer ausschließt oder weil ihre Police gekündigt oder nicht verlängert wurde. Diese Realität verdeutlicht, wie wichtig es ist, wachsam gegenüber Änderungen zu bleiben, die unter anderem von Versicherern vorgenommen werden.

Schweiz und Los Angeles: Zwei Räume, zwei Atmosphären

In der Schweiz zeichnet sich das Versicherungssystem durch eine Versicherungspflicht für bestimmte Risiken aus, die eine einheitlichere Absicherung der Versicherungsnehmer gewährleistet.

Darüber hinaus sind Vertragsänderungen streng geregelt und bieten so einen besseren Verbraucherschutz. Diese Struktur steht im Gegensatz zum amerikanischen Modell, wo Dezentralisierung und verstärkter Wettbewerb zu erheblichen Unterschieden zwischen den einzelnen Bundesstaaten bei der Risikoabdeckung führen können. Die Brände in Kalifornien verdeutlichen die Anfälligkeit des Versicherungssystems angesichts der Herausforderungen des Klimawandels.

Während die Brände weiter wüten, steigen die geschätzten Kosten der Katastrophe ständig. Der Schaden und die potenziellen wirtschaftlichen Verluste könnten laut einer am Donnerstag von AccuWeather veröffentlichten Schätzung 150 Milliarden US-Dollar erreichen. Damit wären diese Brände die mit Abstand zerstörerischsten in der Geschichte der USA.

Die Brände verwüsten Los Angeles

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Die Brände verwüsten Los Angeles

Quelle: SDA / Ethan Swope