Kann Ihr Geld im Falle eines Bank Runs gesperrt werden?

Capital-Video: Lebensversicherung, Girokonto: Kann Ihr Geld bei einem „Bank Run“ gesperrt werden?

Ein Katastrophenszenario in Sicht? Am Dienstag, dem 2. Dezember, kündigte Premierminister Michel Barnier an, dass er Artikel 49-3 der Verfassung nutzen werde, um den Sozialversicherungshaushalt zu „verabschieden“. (PLFSS). Dabei wurden zwei Misstrauensanträge eingereicht, die die Regierung knapp drei Monate nach ihrer Gründung stürzen könnten. Die Zeit der politischen Instabilität, die mit der Auflösung der Nationalversammlung am 9. Juni begann, dauert daher an und mit ihr die Unmöglichkeit, den Haushalt 2025 zu verabschieden.

Allerdings sind diese Unsicherheiten potenziell brennbar für die Fähigkeit Frankreichs, sich auf den Finanzmärkten zu finanzieren. Dies gilt umso mehr, wenn wir den aktuellen Stand des öffentlichen Defizits – 6,1 % des BIP im Jahr 2024 oder das Doppelte der in den europäischen Verträgen festgelegten Grenze – und die jüngste Herabstufung des französischen Schuldenratings durch die Ratingagentur Standard and Poor’s hinzufügen. Sollte es Frankreich jedoch nicht mehr gelingen, Käufer für seine Schulden zu finden, könnten Sparer einen Zusammenbruch des Finanzsystems und die Insolvenz ihrer Bank befürchten. Eine Angst, die eine Bankenpanik auslösen könnte («Bank Run») : Ein Ansturm von Franzosen auf die Schalter, um ihre Ersparnisse einzusammeln.

Abhebungen von Girokonten und Lebensversicherungen können durchaus eingeschränkt sein

Aber was würde passieren, wenn Panik ausbricht und zu massiven Abhebungen führt? In Frankreich ist die Prudential Control and Resolution Authority (ACPR) für die Aufsicht über den Bankensektor zuständig „Wahrung der Stabilität des Finanzsystems“, erinnert sich an die Website der Banque de France. Zu diesem Zweck ist die Behörde befugt, restriktive Maßnahmen gegen Banken zu verhängen, wie z „die Ausübung bestimmter Tätigkeiten einschränken oder vorübergehend verbieten“, etwa Abhebungen von Girokontenverweist auf Artikel L612-33 des Währungs- und Finanzgesetzes.

Ein in Frankreich, aber nicht in Europa noch nie dagewesenes Szenario: Im Zuge der Staatsschuldenkrise wurden 2013 in Zypern und 2015 in Griechenland tägliche Abhebungsobergrenzen eingeführt. „Diese Maßnahmen bleiben äußerst selten und immer zeitlich begrenztpräzisiert Philippe Crevel, Ökonom und Präsident des Circle of Savings. Darüber hinaus handelt es sich hierbei nicht um eine Beschlagnahme privater Ersparnisse, sondern lediglich um eine Vorsichtsmaßnahme, um den Bankrott der betroffenen Banken zu verhindern, wenn alle ihre Kunden ihre Ersparnisse auf einmal abheben würden.

In Frankreich kann diese Abhebungssperre auch für Lebensversicherungen beschlossen werden, und zwar seit 2016 mit der Verabschiedung des Gesetzes Sapin 2 vom 9. Dezember 2016. Dieses Gesetz sieht vor, dass im Falle eines systemischen Risikos der Rat für hohe Finanzstabilität zuständig ist (HCSF) – eine weitere von der Banque de France und der ACPR abhängige Institution – kann Vorsichtsmaßnahmen ergreifen, einschließlich der Einfrieren von Lebensversicherungsverträgen für einen verlängerbaren Zeitraum von drei Monaten.

Im Falle einer Insolvenz schützen Garantiefonds Ihr Kapital bis zu einer bestimmten Höhe

Rechtlich ist es daher möglich, Abhebungen auf Giro- und Lebensversicherungskonten einzufrieren, auf denen der überwiegende Teil der Ersparnisse der Franzosen liegt. Dies geschieht jedoch, um den Bankrott der betroffenen Betriebe zu verhindern. Es sollte jedoch beachtet werden, dass selbst im Falle einer Insolvenz Sparer wären bis zu einem bestimmten Betrag abgesichert. Für ihre Girokonten, regulierten Sparkonten (Sparbuch A, LEP, LDDS) und Bankkonten kann der Einlagensicherungs- und Abwicklungsfonds (FGDR) den Sparern eine Rückerstattung gewähren bis zu 100.000 Eurofür jedes in einer Einrichtung eröffnete Konto. Bei Lebensversicherungen ist es der Personal Insurance Guarantee Fund (FGAP), der die Abonnenten abdeckt bis zu 70.000 Euro.