Bankkonten: Der Kampf um Ihren Gehaltsscheck

Kanada ist weit davon entfernt, ein Champion des Wettbewerbs im Bankensektor zu sein, was neue virtuelle Akteure nicht davon abhält, alles zu tun, um neue Kunden davon zu überzeugen, bei ihnen ein Girokonto zu eröffnen, um ihren Gehaltsscheck einzuzahlen.

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Am bekanntesten ist Tangerine, das der Scotiabank gehört. Aber es gibt noch andere: Unter anderem Wealthsimple, EQ Bank und Manulife bieten Girokonten ohne physische Filialen an.

Um Kunden anzulocken, bieten diese Finanzinstitute höhere Zinssätze als Banken an und erheben keine Nutzungsgebühren.

National Bank, Desjardins, BMO, RBC, TD und Scotia bieten alle 1,15 % Zinsen auf das Girokonto an. Bei der EQ Bank sind es 3,50 %, sofern Sie Ihren Gehaltsscheck dort einzahlen. Bei Wealthsimple sind es 2,25 % und bei Manulife 2,15 %.

Keine Gebühren mehr

Bei einem Zinssatz von 3,5 % bringen 5.000 US-Dollar, die auf ein Konto eingezahlt werden, über ein Jahr hinweg 175 US-Dollar ein. Das ist nicht viel und deshalb ist die Frage der Bankgebühren wichtig.

Laut einer Berechnung von North Economics im vergangenen März zahlen Kanadier jährlich mehr als 7 Milliarden US-Dollar an überschüssigen Gebühren an Banken.

Für die Erstellung seiner Schätzung verglich das Beratungsunternehmen die Finanzergebnisse von fünf großen kanadischen Banken mit denen englischer und australischer Banken.

In Großbritannien und Australien sind die Gebühren für Konten und für Abhebungen am Geldautomaten viel günstiger oder fallen gar nicht an.

In Kanada ist es nicht ungewöhnlich, dass Sie für die Nutzung Ihres Bankkontos 15 bis 30 US-Dollar pro Monat bezahlen müssen, obwohl Studenten und Senioren ermäßigte Tarife angeboten werden. Und das ganz zu schweigen von den Gebühren von 3,50 $ und mehr pro Transaktion an Geldautomaten.

Einnahmen aus Nutzungsgebühren werden von Banken geheim gehalten und aus „Wettbewerbsgründen“ verweigert sie die Offenlegung.

Laut North Economics wollen virtuelle Finanzinstitute diese Gebühren von 250 US-Dollar pro Kanadier und Jahr abschaffen.

Nicht nur rosa

Aber seien Sie vorsichtig, warnt Optionskenner, denn der Wechsel zu einer virtuellen Bank ist nicht ohne Risiko.

Bei der bei EQ angebotenen Debitkarte handelt es sich beispielsweise um eine Prepaid-Kreditkarte, die jederzeit online aufgeladen werden kann.

„Wenn man es verliert oder gestohlen wird, verschwindet das Geld“, sagt Alyssia Marchetta, Haushaltsberaterin bei der Verbraucherschutzorganisation.

Um Bankgebühren zu vermeiden, sei es möglich, die Kreditkarte nur zu nutzen und diese systematisch zurückzuzahlen, schlägt sie vor.

Seine Empfehlung: Wenn sich ein Kunde für den Wechsel zu einer virtuellen Bank entscheidet, sollte er eine Zeit lang ein Konto bei einer traditionellen Bank führen, um sicherzustellen, dass alles wie gewünscht funktioniert.

Der Kundenservice sei in seinen virtuellen Finanzinstituten möglicherweise schwieriger zu erreichen, fügt der Berater hinzu.

Vor allem je nach Nutzung Ihres Kontos können auch Gebühren anfallen. „Es kann teuer sein und es ist wichtig, den Vertrag zu lesen, insbesondere den Teil über die Gebühren“, sagt sie.