Für Abderrahim Bouazza, Generaldirektor der Bank Al-Maghrib, „Mit dieser Arbeit konnten erste Schätzungen der Auswirkungen von Klimaschocks auf die Bilanzen, die Zahlungsfähigkeit und die Rentabilität von Banken anhand verschiedener Szenarien geliefert werden. Die Studie ermöglichte es auch, Lehren aus den aufgetretenen Datenschwierigkeiten zu ziehen zu klimabedingten Risiken und im Hinblick auf die Modellierung unter Berücksichtigung der Komplexität der Zusammenhänge zwischen makroökonomischen, finanziellen und klimatischen Auswirkungen.
Er erklärt außerdem, dass die laufende Arbeit an der Entwicklung der Klimataxonomie auf Regierungsebene mit den betroffenen Parteien einschließlich der Bank Al-Maghrib und mit Unterstützung der Weltbank dazu beitragen soll, die Datenlücke zu verringern. Und dass diese Maßnahme es ermöglichen wird, den Regulierungsrahmen weiterzuentwickeln und die Bewertung von Klimarisiken zu verbessern und gleichzeitig die aufgetretenen konzeptionellen und technischen Herausforderungen zu lösen.
Im Detail untersuchte die Studie, die mithilfe ausgefeilter Klima- und makrofinanzieller Modelle durchgeführt wurde, zwei große Risiken: Dürren und Überschwemmungen. Die Ergebnisse zeigen erhebliche wirtschaftliche Folgen, die je nach Schwere des Ereignisses und berücksichtigtem Klimaszenario bis zu 10,5 Milliarden US-Dollar betragen könnten. „Wirtschaftsmodelle zeigen, dass extreme Überschwemmungen einen Verlust von etwa 2 % des BIP verursachen können, während der Verlust aufgrund von Dürren 3,5 % betragen würde.“sagen Emma Dalhuijsen, Senior Financial Sector Specialist und Reda Aboutajdine, Financial Sector Economist bei der Weltbankgruppe.
Beachten Sie, dass Überschwemmungen im Gegensatz zu längeren Dürren, obwohl sie nur von kurzer Dauer sind, einen relativ geringen Einfluss auf Kreditverluste und Bankkapital haben, betonen die beiden Experten, die die Schlussfolgerungen des Berichts vorgestellt haben.
Die Analyse verdeutlicht die zunehmende Verstärkung der Auswirkungen des Klimawandels auf physische Klimarisiken und unterstreicht die Dringlichkeit einer proaktiven Anpassung. Über die physischen Risiken hinaus untersucht die Studie auch die Übergangsrisiken, denen der Bankensektor ausgesetzt ist, die mit politischen Änderungen und erhöhten Treibhausgasemissionen verbunden sind.
Trotz seines geringen Beitrags zu den globalen Emissionen (0,16 %) ist Marokko nicht immun gegen diese Risiken, insbesondere da die nationalen Emissionen steigen. Besonders gefährdet sind kohlenstoffintensive Sektoren wie Energieerzeugung, Transport, Bergbau, Landwirtschaft, verarbeitendes Gewerbe und Versorgungsunternehmen. Die CO2-Steuer an den Grenzen der Europäischen Union verschärft diese Risiken für Industrien wie Zement und Aluminium angesichts der Bedeutung des Handels Marokkos mit der EU.
Die Studie zeigt, dass 24,3 % der gesamten Kredite und 43,6 % der Kredite an Nichtfinanzunternehmen mit übergangsempfindlichen Sektoren verbunden sind, ein relativ hoher Anteil im Vergleich zu anderen Ländern. Eine Gefährdungsbeurteilung zeigt, dass eine CO2-Steuer von 75 US-Dollar pro Tonne CO2 das Kreditrisiko für 8,4 % der Unternehmenskredite erhöhen könnte, was 3,1 % der Vermögenswerte des Bankensektors entspricht.
Während die Gesamtauswirkungen des Klimawandels auf den Bankensektor auf den ersten Blick überschaubar erscheinen, sind die finanziellen Auswirkungen von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Dies erfordert eine erhöhte Wachsamkeit seitens der Finanzinstitute und Aufsichtsbehörden.
Angesichts dieser wachsenden Herausforderungen schlägt die Studie eine Reihe politischer Empfehlungen vor, die darauf abzielen, das Klimarisikomanagement im marokkanischen Bankensektor zu stärken. Diese Empfehlungen gliedern sich in mehrere vorrangige Bereiche:
-Stärkung der technischen Kapazitäten der Akteure im Bankensektor und der Aufsichtsbehörden.
-Integration von Klimarisiken in die mikro- und makroprudenzielle Überwachung.
-Ergänzung der Aufsichtsrichtlinien durch klimarisikospezifische Maßnahmen.
-Verbesserte Transparenz über die Ausrichtung der Klimapolitik der Banken.
-Einrichtung einer thematischen Aufsichtsprüfung, die sich den Klimarisiken widmet.
-Schließen von Datenlücken zu Klimarisiken.
-Stärkung des Finanzierungsrahmens für Klimarisiken.
Die wirksame Umsetzung dieser Empfehlungen ist von wesentlicher Bedeutung, um die Widerstandsfähigkeit des marokkanischen Bankensektors angesichts von Klimarisiken zu gewährleisten und zu einem nachhaltigen und integrativen Übergang zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft beizutragen.
Das erklärt seinerseits Nabil Badr, stellvertretender Direktor der Bankenaufsichtsbehörde der Bank Al-Maghrib „Die zweite Phase nach der Studie besteht aus einem Know-how-Transfer der von der Weltbank übernommenen Methodik, um zu einem spezifischen Risikoraster für den marokkanischen Bankensektor zu gelangen. Es wird insbesondere ein Kapazitätsaufbau zu diesem Thema stattfinden Klimarisiken durch spezielle Schulungen, die in den kommenden Wochen gestartet werden.“
Letztendlich stellt diese gemeinsame Studie der beiden Institutionen einen wichtigen Meilenstein zum Verständnis der Klimarisiken dar, denen der marokkanische Finanzsektor ausgesetzt ist. Darüber hinaus stellt es Behörden und Branchenakteuren wertvolle Instrumente zur Verfügung, um das Management dieser Risiken zu stärken und zur langfristigen Finanzstabilität des Landes beizutragen.
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