Was ist diese Börseninvestition, die bei jungen Franzosen sehr beliebt ist?

Sie kennen die Geheimnisse nicht Wall Street. Sie haben sich noch nie getroffen Händler. Und doch investieren sie mit Blick auf die Kurven an der Börse. Sie sind jung, überwiegend Männer und studieren teilweise noch.

Dank der Anwendungen gelangen ihre Münzen mit wenigen Klicks in den großen Automaten des Marktes. Die unsichtbare Hand saugt immer mehr ein. Was erhoffen sie sich? Mit ETFs und anderen Aktien, komfortables Kapital schaffen für die kommenden Jahre. Fast wie von Zauberhand. Sie verlassen sich nicht mehr auf das „implodierende“ Rentensystem und hoffen, warum auch nicht, Millionäre zu werden. Entschlüsselung.

Die neuen Investoren von Covid-19

„Es war im Jahr 2020“, erinnert sich Ambroise* -. Damals war er 27 Jahre alt und studierte in der Pharmaindustrie. Und wie bei vielen jungen Menschen friert die Covid-19-Gesundheitskrise ihre berufliche Zukunft ein. „Ich hatte keine Perspektive und saß zu Hause in meiner engen Pariser Wohnung fest. »

Gleichzeitig erfährt der Student im Fernsehen, in sozialen Netzwerken und im Radio davon Exploits auf den Finanzmärkten. „Nach einem drastischen Rückgang der Bewertungen und einem spektakulären Anstieg füllten die Aktionäre ihre Taschen“, erinnert er sich.

„Und warum nicht ich? » Auf Anraten seines Bruders, eines Lebensversicherten, legt der junge Mann 2.000 Euro auf den Tisch. Dieses Geld, Ambroise platziert es in ETFs im Rahmen einer PEA, einem Aktiensparplan. Ein reguliertes Sparprodukt, mit dem Sie an der Börse investieren können.

In den letzten Jahren scheint diese Route in Frankreich recht klassisch zu sein. Wie viele hatte Ambroise das zwanzig während der Gesundheitskrise. Und dank der Bewerbungen wurde er zum Investor. „Die Leute hatten Freizeit, sie waren daran interessiert“, stellt fest -die Financial Markets Authority (AMF).

Ich möchte mir eine Altersvorsorge schaffen, um über solides Kapital für die Zukunft zu verfügen.

Was ist ETF? Die bevorzugte Investition junger Menschen

ETFs sind eine ganze Welt. Heute, 15 % der Franzosen haben sie Und ihre Zahl hat sich innerhalb von fünf Jahren, zwischen 2019 und 2024, vervierfacht, stellt die AMF in ihrem Barometer fest. Exchange Traded Funds, manchmal auch Exchange Traded Funds genannt Tracker oder börsennotierte Fonds, es handelt sich um ein neuartiges Instrument, das bei jungen Menschen beliebt ist.

Zusammenfassend erlauben sie Verfolgen Sie die Entwicklung eines Aktienindexsowohl nach oben als auch nach unten. Anstatt Nugget-Unternehmen zu finden und zu hoffen, dass ihre Bewertungen steigen, besteht der ETF aus einem großen Korb von Aktien aus verschiedenen Sektoren und Ländern. Im Jahr 2024 wären diese Aktien mehr als 14 Billionen US-Dollar wert 13,587 Billionen Euroauf globaler Ebene. Fast das BIP von China.

Im Jahr 2020 beschließt Ambroise* daher, seinen Agenten auf ETFs zu setzen, die das nachbilden MSCI Welt und die S&P 500. Der MSCI World für Morgan Stanley Capital International World vereint die 1.546 besten Unternehmen aus sogenannten „entwickelten“ Ländern, darunter die Vereinigten Staaten (64,43 %), Japan (8,56 %) und Frankreich (3,51 %), in verschiedenen Sektoren . Über einen Zeitraum von 10 Jahren, zwischen 2011 und 2021, betrug die jährliche Performance +13,32 %.

Der S&P 500 (Standard & Poor’s), der Star unter den ETFs, vereint die 500 größten an den US-Börsen notierten Unternehmen wie Apple, Nvidia, Microsoft und Amazon. Der Vorteil ist, dass diese ETFs selbstreinigend sind. An dem Tag, an dem ein Unternehmen im S&P 500 bankrott geht, wird es automatisch durch das 501. größte Unternehmen in den Vereinigten Staaten ersetzt.

Die Grenzen dieses Instruments

Zum Risiko dieser Börseninstrumente: „Das Ziel der Verwaltung eines ETF besteht darin, ein Engagement in einem Index aufzubauen, und nicht darin, ihn zu schlagen.“ Wenn der Index fällt, sinkt Ihr Portfolio im gleichen Ausmaß, oder sogar noch stärker, wenn Sie sich für gehebelte ETFs entschieden haben. Sie können daher das investierte Kapital ganz oder teilweise verlieren“, erinnert die AMF.

„Am wenigsten sicher sind die ETFs, die die Preise von Kryptowährungen nachbilden“, argumentiert Olivier Lendrevie, Gründer von MoneySmart, Spezialist für Finanzmärkte bei-. Junge Menschen „lieben“ diese Bereiche, auch wenn sie sehr volatil sind.

Nach der Subprime-Krise im Herbst 2008 brauchte der MSCI World-Kurs beispielsweise mehr als fünf Jahre, um sich zu erholen. Der S&P 500 sei um 60 % gefallen, stellt die Banque de France fest. Die Marktpanik hatte Unternehmen und Sparer in die Enge getrieben.

Laut dem HEC-Professor „Alles hängt von Ihrem Anlagehorizont ab“bevor er hinzufügt: „Wenn Sie Ihr Geld über einen Zeitraum von zehn Jahren anlegen, bergen ETFs ein geringeres Risiko.“ » Ebenso wie die AMF rät Olivier Lendrevie dazu, über ein „Sicherheitspolster“ zu verfügen, also Ersparnisse auf Sparkonten anzulegen, die für den Fall unvorhergesehener Ereignisse zur Verfügung stehen.

Ein weiteres Risiko dieser sehr beliebten Anlage: Konzentration. „ETFs tragen dank der gigantischen ETF-Beträge zum Erfolg der Grand Seven (Anm. d. Red.: Nvidia, Meta, Tesla, Amazon, Alphabet, Microsoft und Apple) bei.“ » Von Algorithmen erzeugte Blasen, die möglicherweise platzen könnten. „Niemand hat Kristallkugeln. »

Warum dieser Erfolg?

Die Financial Markets Authority hat die Begeisterung für ETFs gut analysiert. „Seit 2020 und der Covid-19-Krise sind mehr als eine Million neue Investoren auf den Finanzmärkten in Frankreich aufgetaucht“, stellt France Mayer, Direktor für Beziehungen zu Sparern und deren Schutz, fest -.

„Eine OECD-Studie für die AMF zeigt, dass diese neuen, jüngeren Investoren zur Hälfte in Krypto-Assets (wie Bitcoin, Anm. d. Red.) investiert haben“, fährt der Direktor fort. Im ersten Halbjahr 2023 38,5 % der Neuinvestoren waren unter 35 Jahre altim Vergleich zu 28 % im Jahr 2020 und 12 % im Jahr 2019.

Dies ist Oliviers Profil. Er lebt bei seinen Eltern. Der 19-jährige BTS-Wirtschaftsstudent aus dem Westen von Paris investiert seit seiner Volljährigkeit in den Aktienmarkt über … ETFs. Mit seinem festen berufsbegleitenden Gehalt von ca 1.000 Euro„Ein Viertel der Anteile am Markt, weil es eine sichere Investition ist“, gesteht er -.

Was tun mit diesem Geld? Warum investieren? „Im Moment habe ich eigentlich keine Pläne“, gibt er zu, „aber ich glaube nicht mehr an das französische System, es implodiert, es ist ein bisschen wie ‚ETFs statt Rente‘.“ Kapital für später angelegt „sehr langfristig“ „die Inflation zu vermeiden“, ohne Angst davor zu haben, „alles zu verlieren“ und schließlich „Schutz zu suchen“.

Diesen Betrag vergesse ich im Moment, wir werden später sehen.

„Dank der Anwendungen von Neobrokern wie Trade Republic, Degiro oder sogar eToro ist es so einfach geworden, mit einem viel größeren Katalog an ETFs zu investieren als bei traditionellen Banken“, argumentiert Olivier Lendrevie -. Eine Einrichtung, die junge Menschen dazu anregt, sich dafür zu interessieren.

Das Gleiche gilt für Clément, der zur Zeit von Covid-19 angefangen hat. „Ich war 22 und habe schnell eine PEA eröffnet“, fährt er fort. Nach einigen „Fehlern“ investiert der 26-jährige junge Mann, der seit zwei Jahren in der Luftfahrttechnik arbeitet, jeden Monat in ETFs. „Es ist besser als Aktien und es ist einfach. »

„Die Generation meiner Eltern ist überhaupt kein Fan der Börse“, stellt er fest. „Zuerst hatte ich Angst, dass ich jetzt Geld verliere Ich habe die Volatilität akzeptiertEs handelt sich um eine sehr langfristige Investition. »

Dies sind die Hauptgründe, die diese jungen Menschen dazu bewegen, es an der Börse auszuprobieren: um die Inflation zu besiegen, ein Einkommen für den Ruhestand zu schaffen und die Rendite der berühmten Sparkonten zu übertreffen. Wie das Sparbuch A, die bevorzugte Geldanlage der Franzosen, mit mehr 414 Milliarden Euro kumuliert im Jahr 2024, so die Banque de France. Und dessen Quote im Jahr 2025 auf 2,4 % sinkt. Umgekehrt liegt sie beim MSCI World seit seiner Gründung bei etwa 10 %.

Die wachsende Rolle von Influencern und sozialen Netzwerken

Wie lässt sich das Phänomen erklären? Die Antwort kommt aus sozialen Netzwerken. „Diese neuen Investoren informieren sich über soziale Netzwerke und bei Influencern“, sagt France Mayer -. Nach der Covid-19-Krise erkannte der Finanzpolizist diese effektive Vervielfachung seiner Finanzberater, „ein echtes Ökosystem“.

So haben auch Olivier, Gabin und Ambroise* angefangen. Durch Videos auf YouTube, Mundpropaganda oder in sozialen Netzwerken. Sie sind heute in den Diskussionsforen von zu finden Finäreine berühmte Plattform, die von rund 350.000 Anlegern genutzt wird.

Auf dieser Website können Benutzer ihr Vermögen verwalten, in Kryptowährungen investieren oder sogar folgen die Entwicklung ihrer Broschüren. Dank Videos erklärt Mitbegründer Mounir Laggoune die Vorzüge einer Investition in ETFs. Wie Mathieu Louvet vom Sender S’invest oder sogar Xavier Delmas von Zone Bourse. Im Internet ist für jeden etwas dabei.

Angesichts dieser neuen Welt der Content-Ersteller hat sich die AMF mit der Professional Advertising Regulatory Authority (ARPP) zusammengetan. „Das Ziel? „Gedacht für Influencer im Finanzbereich, um die Professionalisierung des kommerziellen Einflusses zu unterstützen, eine Aktivität, die jetzt durch das Gesetz vom 9. Juni 2023 geregelt ist“, argumentiert er -Frankreich Mayer. Alles in OrdnungDie Finanzmarktaufsicht möchte dies schützen Risikoinvestierender Neuling.

Nur 55 Influencer bewerteten Finanzen hätte eine Zertifizierung erhalten, sagt die AMF.

„Bevor Sie investieren, multiplizieren Sie Ihre Informationsquellen und vergleichen Sie sie mit Querverweisen. Wenden Sie sich auch an Ihren üblichen Finanzvermittler, der überprüfen kann, ob die Investition Ihren Bedürfnissen und Ihrem Profil entspricht“, rät die AMF über ihren Direktor. Die unabhängige französische Behörde empfiehlt, auf ihrer Website „insbesondere Bildungsinformationen zu Finanzanlagen sowie Tools zu finden, die es Ihnen ermöglichen, eine Bestandsaufnahme Ihrer Ersparnisse vorzunehmen“. Und so verstehen Sie, wo und in welchem ​​Horizont investiert werden soll.

„Stellen Sie sicher, dass die Risikobereitschaft mit Ihrem Projekt, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Fähigkeit, einen Teil dieser Ersparnisse zu verlieren, übereinstimmt (investieren Sie nicht, wenn Sie nicht bereit sind, Ihr Kapital ganz oder teilweise zu verlieren)“, erinnert die AMF.

*Der Vorname wurde geändert.

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