Rohit Chopra, Direktor des CFPB, sagt während der Anhörung des Senatsausschusses für Banken, Wohnungsbau und Stadtangelegenheiten mit dem Titel „Halbjährlicher Bericht des Consumer Financial Protection Bureau an den Kongress“ am 30. November 2023 im Dirksen-Gebäude aus.
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Das Consumer Financial Protection Bureau hat am Donnerstag eine endgültige Fassung einer Regelung herausgegeben, die besagt, dass es bald Nichtbankunternehmen beaufsichtigen wird, die Finanzdienstleistungen wie Zahlungen und Wallet-Apps anbieten.
Tech-Giganten und Zahlungsunternehmen, die jährlich mindestens 50 Millionen Transaktionen abwickeln, werden unter die Überprüfung fallen, die sicherstellen soll, dass die neueren Marktteilnehmer die Gesetze einhalten, an die sich Banken und Kreditgenossenschaften halten, sagte die CFPB in einer Pressemitteilung.
Nach Angaben der CFPB qualifizieren sich sieben Nichtbanken für die neue Prüfung. Zahlungsdienste von Apfel, Google Und Amazonas, sowie Fintech-Unternehmen, darunter PayPal Und Block und die Peer-to-Peer-Dienste Venmo und Zelle sind von der Änderung betroffen.
Während die CFPB aufgrund ihrer Aufsicht über elektronische Geldtransfers bereits eine gewisse Autorität über digitale Zahlungsunternehmen hatte, erlaubt ihr die neue Regelung, Technologieunternehmen eher wie Banken zu behandeln. Es sieht vor, dass die Unternehmen „proaktiven Prüfungen“ unterzogen werden, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicherzustellen, und dass sie Aufzeichnungen verlangen und Mitarbeiter befragen können.
„Digitale Zahlungen sind von einer Neuheit zur Notwendigkeit geworden und unsere Aufsicht muss diese Realität widerspiegeln“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. „Die Regelung wird dazu beitragen, die Privatsphäre der Verbraucher zu schützen, Betrug vorzubeugen und illegale Kontoschließungen zu verhindern.“
Vor einem Jahr erklärte die CFPB, sie wolle ihre Aufsicht auf Technologie- und Fintech-Unternehmen ausweiten, die Finanzdienstleistungen anbieten, sich aber durch Partnerschaften mit Banken einer stärkeren Prüfung entzogen haben. Amerikaner nutzen Bezahl-Apps zunehmend als De-facto-Bankkonten, zum Aufbewahren von Bargeld und zum Erledigen alltäglicher Einkäufe über ihre Mobiltelefone.
Die beliebtesten Apps, die unter die Regel fallen, verarbeiten zusammen mehr als 13 Milliarden Verbraucherzahlungen pro Jahr und erfreuen sich bei Nutzern mit niedrigem und mittlerem Einkommen einer „besonders starken Akzeptanz“, teilte die CFPB am Donnerstag mit.
„Was als bequeme Alternative zu Bargeld begann, hat sich zu einem wichtigen Finanzinstrument entwickelt, das Zahlungen in Höhe von über einer Billion Dollar zwischen Verbrauchern und ihren Freunden, Familien und Unternehmen abwickelt“, sagte die Regulierungsbehörde.
Der ursprüngliche Vorschlag hätte Unternehmen, die jährlich mindestens 5 Millionen Transaktionen abwickeln, einigen der gleichen Prüfungen unterzogen, die die CFPB bei Banken und Kreditgenossenschaften durchführt. Dieser Schwellenwert wurde in der endgültigen Regelung auf 50 Millionen Transaktionen angehoben, wodurch die erweiterten Befugnisse von etwa 17 Unternehmen auf nur sieben begrenzt wurden, teilte die Agentur am Donnerstag mit.
Zahlungs-Apps, die nur bei einem bestimmten Händler funktionieren, z Starbuckssind von der Regelung ausgenommen.
Die neue CFPB-Regel ist einer der seltenen Fälle, in denen die US-Bankenbranche die Maßnahmen der Regulierungsbehörde öffentlich unterstützt hat; Banken sind seit langem der Meinung, dass Technologieunternehmen, die in den Finanzdienstleistungsbereich vordringen, stärker unter die Lupe genommen werden sollten.
Die Regel „stellt für die CFPB einen wichtigen Schritt nach vorn dar, um regelmäßig sicherzustellen, dass Nichtbanken-Marktteilnehmer ihren Verpflichtungen gegenüber Verbrauchern tatsächlich nachkommen“, sagte Lindsey Johnson, Präsidentin der Consumer Bankers Association, in einer E-Mail.
Die CFPB sagte, die Regel werde 30 Tage nach ihrer Veröffentlichung im Bundesregister in Kraft treten.
Es ist nicht bekannt, ob die neue Trump-Regierung beschließen wird, die neue Regel zu ändern oder abzuschaffen, aber es ist möglich, dass die erweiterte Aufsicht über Technologieunternehmen mit der künftigen CFPB-Führung übereinstimmt.
