Die neue Empfehlung desAufsichts- und Abwicklungsbehörde (ACPR) vom 21. November, das von der Branche besonders erwartet wird, betrifft die Sammlung von Informationen über den Kunden für die Ausübung von Beratungspflicht und die Bereitstellung eines Empfehlungsdienst personalisiert im Versicherungsbereich.
Dies zielt darauf ab, es zu vervollständigen Empfehlung 2013die sich ausschließlich auf Lebensversicherungen und Kapitalisierungsverträge konzentrierte. Es ist auch Teil seiner Kontinuität Empfehlung vom 28. Juni 2024über die Umsetzung bestimmter Bestimmungen, die sich aus dem Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD)die es über die Wahrnehmung der Beratungspflicht und die Bereitstellung eines personalisierten Empfehlungsdienstes abschließt.
Ausweitung der Beratungspflicht auf alle Versicherungsprodukte
Der Anwendungsbereich der Empfehlung wurde erweitert alle Versicherungsprodukte, Gruppe oder Einzelperson, mit Ausnahme der in Artikel L. 111-6 des Versicherungsgesetzbuchs genannten Großrisiken. Die Empfehlung tritt am in Kraft 31. Dezember 2025.
Ausgenommen sind Kollektivverträge mit Pflichtmitgliedschaft sowie alle Verträge, die Arbeitgeber für Arbeitnehmer und ehemalige Arbeitnehmer abschließen. Die Empfehlung bezieht sich nicht auf Produkte, die nicht mehr vertrieben werden und für die es keine stillschweigende Verlängerung gibt, sowie auf Kapitalisierungs- und Lebensversicherungsprodukte, die einen Rückkaufs- oder Übertragungswert enthalten und keine Zahlungs- oder Arbitragegeschäfte mehr zulassen.
Vermeidung von Kumulationsrisiken
Für alle Versicherungsprodukte (mit Ausnahme von Kapitalisierungs- und Lebensversicherungsprodukten mit Rückkaufs- oder Übertragungswert) empfiehlt die ACPR den Vertriebshändlern, diese einzuziehen Informationen Informationen, die für den Abonnenten oder potenziellen Mitglied im Hinblick auf das angebotene Produkt sowie seine Anforderungen und Bedürfnisse relevant sind, einschließlich des Umfangs und der gewünschten Deckungshöhe, um ihn hinsichtlich eines Vertrags zu beraten, der seinen Anforderungen und Bedürfnissen entspricht.
Sie müssen den Abonnenten oder potenziellen Mitglied auch darauf aufmerksam machen Risiko einer Versicherungsakkumulation an den vorherigen Abschluss eines Vertrags geknüpft, der zumindest teilweise dieselben Risiken oder denselben Bedarf abdeckt, um das Interesse am Abschluss eines neuen Vertrags sicherzustellen. Die vom ACPR durchgeführten Kontrollmaßnahmen haben insbesondere dazu geführt, dass die Vertriebshändler die Notwendigkeit festlegen, mit ihren Kunden zu kommunizieren, um diesem Risiko einer unfreiwilligen Anhäufung von Versicherungen zur Deckung desselben Risikos vorzubeugen.
Gewährleistung einer langfristigen Beratungspflicht in der Schadenversicherung
Der ACPR empfiehlt die Einführung einer Beratungspflicht im Dauer In Nichtlebensversicherungum zu überprüfen, ob das Versicherungsprodukt weiterhin den Bedarf des Versicherten deckt. Auch bei der Rückgabe eines Lebensversicherungsvertrags und gleichzeitigem Abschluss eines neuen Abonnements müssen Vertriebspartner erhöhte Wachsamkeit walten lassen.
Informieren Sie sich über die mit UC und PER verbundenen Risiken
Wenn es um Ratschläge geht Rechnungseinheiten (UA)Insbesondere empfiehlt die ACPR den Vertriebshändlern, das Mitglied oder den potenziellen Abonnenten auf die Risiken aufmerksam zu machen, die mit der Auswahl dieser UC im Hinblick auf deren Charakter verbunden sind Variable ihres Wertes sowie gegebenenfalls das Vorliegen einer den Rücknahme- oder Übertragungswert mindernden Entschädigung und deren Auswirkungen auf die Bedingungen der Ausübung der Rücknahme- oder Übertragungsoption.
Bezüglich der individueller Altersvorsorgeplan (PER) Wenn dies zum Abschluss eines Versicherungsvertrags führt, empfiehlt die ACPR den Vertriebspartnern, den potenziellen Versicherten auf die Nichtverfügbarkeit der investierten Ersparnisse und auf die Bedingungen für einen vorzeitigen Rücktritt aufmerksam zu machen.
Integrieren Sie Nachhaltigkeitspräferenzen
Schließlich berücksichtigt die Aktualisierung der Empfehlung die Integration der Kundenpräferenzen im Hinblick auf Nachhaltigkeit in der Beratungspflicht in Lebensversicherung. In diesem Zusammenhang empfiehlt die Behörde den Vertriebshändlern, den Kunden klare, genaue und nicht irreführende Informationen zur Verfügung zu stellen, die es ihnen ermöglichen, wissentlich und auf der Grundlage ihrer Präferenzen in nichtfinanzielle Angelegenheiten zu investieren. Sie müssen dem Mitglied oder potenziellen Abonnenten auch vorab die Nachhaltigkeitspräferenzen und insbesondere den Unterschied zwischen ihnen erläutern.
