Grundsätzlich können Sie mit einer Lebensversicherung eine oder mehrere Personen in Ihrem Umfeld begünstigen, indem Sie sie als Begünstigte bezeichnen. Die in einen Lebensversicherungsvertrag eingezahlten Beträge werden in Ihrem Nachlass nicht berücksichtigt und gehen nicht in die Berechnung der Erbrücklage (d. h. des Mindestanteils Ihrer Erbschaft, auf den sie gesetzlich eingehen) ein, da die Lebensversicherung übertragen wird „außerhalb der Vererbung“.
Allerdings ist gesetzlich eine Grenze festgelegt: Wenn die vom Versicherten gezahlten Prämien im Hinblick auf seine Fähigkeiten offensichtlich überhöht sind (Art. L. 132-13 des Versicherungsgesetzbuchs), sind sie der Erbschaft meldepflichtig (wiedereingesetzt) und können Gegenstand einer Kürzungsklage wegen Verletzung der Reserve sein.
Lesen Sie auch | Artikel für unsere Abonnenten reserviert Die Erben und die ehebrecherische Halbschwester
Ergänzen Sie Ihre Auswahl
Die Überhöhung wird zum Zeitpunkt der Auszahlung des Geldes anhand mehrerer Kriterien beurteilt: dem Alter, der finanziellen und familiären Situation des Abonnenten sowie der Zweckmäßigkeit des Vertrags für diesen. Eine Absicherung, die verhindert, dass der Versicherte seine Kinder enterbt.
Ein schwer zu erbringender Beweis
„Der Nachweis der Überhöhung der Prämien ist für die Erben, die hinter der Klage stehen, ein schwieriger Weg. Sie müssen nicht nur das Bestehen des Vertrags kennen, sondern auch das Vermögen ihres verstorbenen Angehörigen rekonstruieren, indem sie sich alle Zeitpunkte ansehen, zu denen die Zahlungen erfolgten.erklärt Stéphane Valory, Anwalt für Familien- und Erbrecht. „Natürlich kann der Richter gebeten werden, von der Versicherungsgesellschaft eine Kopie des Vertrags und die Historie der Beiträge und Rückzahlungen zu erhalten. er addiert. Anschließend müssen Sie diese Elemente jedoch mit dem Vermögen des Verstorbenen, seinem Einkommen und seinem Alter vergleichen und über möglichst viele Dokumente verfügen, die Ihren Fall stützen. »
Lesen Sie auch: Artikel für unsere Abonnenten reserviert Wenn Weihnachtsgeschenke ein Kind enterben können
Ergänzen Sie Ihre Auswahl
Ganz zu schweigen davon, dass es, auch wenn die Überschreitung plausibel erscheint und Beweise vorgelegt werden können, immer noch notwendig ist, die Richter von der Sache zu überzeugen, deren Beurteilung souverän ist. „Quantitative Kriterien wie Einkommen oder Vermögen erleichtern die Überzeugung. Allerdings sind die familiäre Situation oder die Zweckmäßigkeit des Vertrages qualitative Kriterien, was dazu führt, dass zwei Gerichte in ähnlichen Fällen zwei unterschiedliche Entscheidungen treffen können.warnt Me Valory.
Schätzen Sie das Übermaß
Und es ist immer noch notwendig, dass Richter alle von der Rechtsprechung festgelegten Kriterien berücksichtigen, um diesen übermäßigen Charakter zu beurteilen. In diesem Punkt überwacht das Kassationsgericht.
Das Oberste Gericht kritisierte die Berufungsrichter kürzlich erneut dafür, dass sie zur Beurteilung der offensichtlich überhöhten Höhe der Prämien nicht die finanzielle Gesamtsituation des im Jahr 2010 verstorbenen Versicherten untersucht hätten, insbesondere sein Immobilienvermögen, seine Ersparnisse und sein Vermögen Einkommen am Tag jeder Zahlung (Urteil vom 2. Mai 2024, Berufung Nr. 22-14.829).
Sie haben noch 17,41 % dieses Artikels zum Lesen übrig. Der Rest ist Abonnenten vorbehalten.
