Fast 90 % der Pix-Betrügereien beginnen über Messaging-Apps (WhatsApp oder Telegram) oder in sozialen Netzwerken (wie Instagram und Facebook), während die häufigste Betrugstaktik darin besteht, ein Produkt, einen Shop-Service oder ein gefälschtes Profil anzubieten (44,9 % der Fälle). Die Daten sind Teil der Studie „Scams with Pix“, die vom digitalen Finanzschutzunternehmen Silverguard auf der Grundlage von Informationen aus 5.000 Meldungen von Opfern bei der Zentralen SOS-Golpe und Daten der Zentralbank auf Grundlage des Gesetzes über den Zugang zu Informationen durchgeführt wurde.
im Voraus TapferkeitDie Untersuchung zeigt, dass es je nach Altersgruppe und Einkommensklasse Unterschiede in der Häufigkeit dieser Ursprünge und Taktiken gibt, zusätzlich zum durchschnittlichen Verlustbetrag durch den Betrug.
Während bei den Menschen, die den SOS-Golpe-Dienst in Anspruch nahmen, durchschnittlich 46,3 % der Betrügereien über Messaging-Apps begannen, beträgt dieser Anteil 71,7 % bei den über 60-Jährigen und 32,6 % bei den unter 18-Jährigen. Andererseits begannen 56 % der von Jugendlichen unter 18 Jahren gemeldeten Betrugsfälle in sozialen Netzwerken, was einem Durchschnitt von 41,6 % in der Bevölkerung und einer Rate von nur 13,3 % bei älteren Menschen entspricht.
Künstliche Intelligenz wird Treibstoff für neue Betrügereien sein, jede Innovation hat ihre Schattenseiten.“
– Marcia Netto
Die Gründerin von Silverguard, Marcia Netto, erklärt, dass Betrug nicht durch Mängel im Instant-Payment-System erklärt wird, sondern dass die fortschreitende Digitalisierung bei Finanztransaktionen das Auftreten von Betrügereien erleichtert, bei denen das Opfer selbst das Geld an den Betrüger überweist, was von einigen vorangetrieben wird überzeugende Geschichte, sogenanntes Social Engineering.“ Auf Englisch heißen sie „Authorized Push Payment Fraud“ (APP).
„Pix ist nicht der Bösewicht. Es gab bereits zuvor TED- und Rechnungsbetrug. Aber Pix macht derzeit 45 % der Finanztransaktionen aus und das Land hat viele Fintechs und Banken“, sagt er.
Layla Vallias, Marketingleiterin bei Silverguard, glaubt, dass die Bemühungen zur Betrugsreduzierung auch „Big Tech“ und nicht nur Finanzinstitute einbeziehen sollten, da in diesen Fällen Messaging-Anwendungen und soziale Netzwerke genutzt werden.
„Andere Länder wie das Vereinigte Königreich verfügen über ein fortschrittlicheres regulatorisches Umfeld, das die Banken dazu zwingt, die Verluste zu teilen. Das sind Initiativen, die in die Tasche des Ökosystems greifen“, sagt Netto.
In der Stichprobe von 5.000 Personen in der Untersuchung betrug der durchschnittliche Wert der Betrügereien 2.100 R$. Je höher die Einkommensklasse, desto größer der verlorene Betrag: In der Klasse AB beträgt der Betrag 6.300 R$; gefolgt von 3.500 R$ in der Klasse C und 1.500 R$ in den Klassen D und E.
In den unteren Einkommensschichten sind Betrügereien mit Scheinbeschäftigung oder Nebenverdienst die häufigsten Betrugsarten. In den Klassen AB gibt es mehr Fälle der Vervielfachung von Falschgeld/-investitionen; Falschkredit und Behandlungsanfrage für einen Bekannten.
Basierend auf den von der Zentralbank erhaltenen Daten zeigt die Untersuchung einen Anstieg der Zahl der Anträge auf den Sonderrückführungsmechanismus (MED) um 47 % von 1,7 Millionen im Jahr 2022 auf 2,5 Millionen im Jahr 2023. Das Tool ermöglicht die Anforderung dieses Betrags bei Betrugsverdacht auf dem Zielkonto gesperrt werden.
Trotz der Zunahme der Anfragen ist der Mechanismus noch wenig bekannt. Von den in der Studie befragten Betrugsopfern hatten 68 % noch nie von MED gehört; 27 % wussten, dass es existierte, wussten aber nicht, wie es funktionierte; und nur 5 % kannten das Tool und wussten, wie man es benutzt.
Der Gründer von Silverguard führt einen Teil des Mangels an Wissen auf die mangelnde Offenlegung und die Weigerung der Menschen zurück, die Möglichkeit zu akzeptieren, auf Betrügereien hereinzufallen. Ein weiteres Hindernis ist der Sprachgebrauch der Opfer und der Mangel an angemessener Ausbildung in Finanzinstituten. Oft verwenden Menschen das Wort „Streit“, stolpern aber über die Tatsache, dass sie das Geld überwiesen haben.
„Das Beste ist, wenn das Opfer sagt, dass es auf einen Betrug hereingefallen ist und dass es das Geld zurück braucht, um die Chance zu erhöhen, dass die Bank das MED eröffnet“, sagt sie.
Angesichts der Kreativität der Betrüger denkt Netto bereits über mögliche neue Betrugsfelder nach, etwa über künstliche Intelligenz im Verborgenen („dunkle KI“). Fälle von Videos öffentlicher Personen sind Realität, doch sie sieht eine Chance für eine neue Welle mit personalisierten Bildern, von Verwandten oder Freunden.
„Künstliche Intelligenz wird Treibstoff für neue Betrügereien sein, jede Innovation hat ihre Schattenseiten. Und Betrug wird immer raffinierter. Zuerst beginnt es mit einem „Deep Fake“ berühmter Persönlichkeiten, aber wir sehen einen Weg hin zu gezielteren Betrügereien“, erklärt er.
