Zinsentwicklung und Hypothekenoptionen im Jahr 2024

Erwartet wird die Zinssenkung, die die EZB wahrscheinlich zum letzten Mal in diesem Jahr durchführen wird. Sollte die Eurotower die Indizes um 25 Basispunkte senken, könnte die Rate eines Standard-variablen Kredits in den kommenden Monaten um etwa 18 Euro sinken, von derzeit 682 Euro auf 664 Euro. Dies wird in einem Bericht von Facile.it geschätzt.

Was im Jahr 2024 passiert ist

Das Jahr 2024, insbesondere das zweite Halbjahr, war eine Zeit, die durch den Rückgang der Indizes gekennzeichnet war; ab Juni begann die EZB, die Zinsen zu senken, was den Familien, die einen variablen Kredit laufen haben, etwas Luft verschaffte, aber der Rückgang ist noch marginal, wenn man die Erhöhungen der letzten Jahre betrachtet. Seit Anfang 2024 ist die Rate eines Standardkredits um 66 Euro gesunken, von 748 Euro auf 682 Euro, immer noch weit entfernt von den Werten Anfang 2022, als sie nur 456 Euro betrug. „Angesichts der günstigen Marktbedingungen haben viele die Angebote der Banken genutzt, um den Kredit zu übertragen, vom variablen zum festen zu wechseln und so die Rate zu senken“, erklären die Experten von Facile.it. „Aber dank der Zinssenkungen der EZB konnte auch derjenige, der den variablen beibehalten hat, sparen, wenn auch in weniger ausgeprägter Weise“.

Prognosen für 2025

Was sind die Prognosen für die Entwicklung der variablen Zinsen im Jahr 2025? Eine Analyse der Futures auf den Euribor (Stand 6. Dezember 2024) zeigt, dass die Indizes im kommenden Jahr weiter sinken sollten, insbesondere im ersten Halbjahr, um sich dann zu stabilisieren.

Berechnungen und Simulationen

Laut Markterwartungen sollte der 3-Monats-Euribor im Juni unter 2% fallen; wenn sich diese Prognosen bewahrheiten, würde die Rate des betrachteten Standardkredits bis zum ersten Halbjahr 2025 auf 612 Euro sinken und bis Dezember 2025 fast 600 Euro erreichen, mit einem Gesamtrückgang von fast 80 Euro gegenüber der heutigen Rate.

Variabler Kredit: auf den Rückgang warten oder übertragen?

Laut der Analyse von Facile.it, die die besten Online-Angebote* für Festzinsen bei der Kreditübertragung betrachtet, beginnen die TAN-Indizes für einen Standardkredit bei 2,50%, mit einer Rate von 565 Euro (Werte, die sogar auf 2,23%, Rate 548 Euro, im Falle eines „grünen Kredits“ fallen).

Die Einsparungen

Die Daten zeigen also, dass man durch die heutige Übertragung des variablen Standardkredits von einer variablen Rate von 683 Euro zu einer festen Rate von 565 Euro wechseln würde, mit einem wirtschaftlichen Vorteil von fast 120 Euro. Kurz gesagt, eine höhere Einsparung im Vergleich zur Aussicht auf Zinssenkungen und vor allem eine schnellere.

Fest oder variabel, was lohnt sich?

Die variablen Zinsen, obwohl sie sinken, bleiben vorerst weniger wettbewerbsfähig als die festen. Laut den Simulationen von Facile.it, die die besten Online-Angebote für einen Standardkredit mit Festzins betrachten, beginnen die TAN bei 2,49%, mit einer Rate von 564 Euro. Bei den variablen Zinsen hingegen beginnen die besten Angebote mit einem TAN von 3,68%, mit einer Anfangsrate von 635 Euro. Die Zahlen sprechen für sich, die Wahl erscheint momentan offensichtlich.