Die allgemeinen Empfehlungen, die hier und anderswo am häufigsten vorgebracht werden, dringen trotz der Beliebtheit persönlicher Finanzthemen in den Medien mit geologischer Langsamkeit in die breite Öffentlichkeit ein.
Andernfalls würden wir seine Ausprägungen in den Spar- und Schuldenstatistiken, im Flughafenverkehr, in den Umsätzen der Autohersteller und Schwimmbadverkäufer sehen. Auch in der Post, die ich erhalte.
Und in den Indikatoren von Retraite Québec, das gerade die Ergebnisse einer Umfrage zur Altersvorsorge veröffentlicht hat.
Wie Sie wissen, überwacht die Organisation den Pensionsplan von Quebec und die Pensionsfonds der Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes von Quebec. Es regelt auch Systeme des privaten Sektors. Es hat auch einen (sekundären) Auftrag, die Öffentlichkeit über Fragen im Zusammenhang mit dem Ruhestand aufzuklären.
Die kleine Untersuchung, von der ich Ihnen erzähle, die fünfte ihrer Art seit 2019, zielt meines Wissens darauf ab, den Sachstand zu ermitteln, um die Maßnahmen von Retraite Québec in Bezug auf Informationen besser steuern zu können.
Erste Beobachtung: Die beiden in der Umfrage gemessenen Hauptindikatoren stagnieren, sie schwanken seit fünf Jahren innerhalb der Fehlergrenze. Aber hey, fünf Jahre sind auch nicht sehr lang.
Die Umfrage wurde unter einer Stichprobe von etwa 1.500 nicht im Ruhestand befindlichen Personen im Alter von 18 bis 74 Jahren durchgeführt. Jeder Zweite wisse, was er tun müsse, um seinen Ruhestand finanziell zu planen, schlussfolgert Retraite Québec angesichts der Ergebnisse. Dies nennt er den „Bewusstseinsindikator“, der auf rund zehn Fragen basiert. Wir sind hier auf der Ebene des Wissens.
Die andere Messgröße, der „Planungsindikator“, gibt an, dass jeder Zweite (noch) konkrete Schritte zur Planung seines Ruhestands unternimmt. Wir sind im Einsatz. Beachten Sie, dass das jüngste Segment der Stichprobe, die 18- bis 24-Jährigen, von diesem Indikator ausgeschlossen wurde (erstellt anhand von 18 Aussagen). Wir verstehen diese Verfeinerung, die aus der Gruppe ausgeschlossenen Menschen haben ihre Karriere oft noch nicht begonnen.
Sind die Ergebnisse gut? Ich weiß es nicht, wir können nur sagen, dass es nicht viel besser wird.
Der Luxus persönlicher Finanzen
Zweite Beobachtung: Sorgen um den Ruhestand und die persönlichen Finanzen im Allgemeinen sind „Luxus“. Das wussten wir.
Je jünger Sie sind, desto niedriger ist Ihr Gehalt, desto kurzfristiger sind Ihre finanziellen Ziele. Man braucht Überschüsse, um die verschiedenen Formen der Altersvorsorge nutzen zu können. Deshalb sind wir weniger an ihnen interessiert, wenn wir uns nicht eingebunden fühlen.
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, verdienen Sie einen besseren Lebensunterhalt, während Ihre familiären Verpflichtungen weniger werden. Im Moment fühlen wir uns durch diese Themen stärker herausgefordert. Bei beiden Indikatoren liegen Frauen jedoch im Allgemeinen hinter Männern zurück, was zweifellos auf die anhaltenden Lohnunterschiede zurückzuführen ist.
Dritte Beobachtung in Form eines sehr persönlichen Fragezeichens: Warum diese Übung? Ist dies wirklich notwendig, zumal die Ergebnisse nichts offenbaren, was wir nicht bereits wussten, und die Finanzkompetenz der Bevölkerung, wenn Sie mir einen Euphemismus gestatten, in ALLER Hinsicht verbesserungswürdig bleibt?
Meine Befragung ist vor allem auf die Skepsis zurückzuführen, die diese Art von Befragung bei mir immer geweckt hat. Der Untersuchungsgegenstand ist nebulös, er basiert auf Wahrnehmungen. Sind es die Gefühle, die wir messen wollen, oder der Grad des Wissens und der Vorbereitung in Bezug auf die Ruhestandsplanung? Umfragen sagen uns nicht, was die Befragten wissen, wenn sie angemessen handeln. Vielmehr bieten die Ergebnisse Einblicke in das, was Menschen glauben, richtig machen zu können.
„Welche Probleme sollte die Regierung vorrangig angehen?“ Das ist eine klare Frage, die wenig Interpretationsspielraum lässt. Und es ist nützlich, etwa diese Konsequenz: „Welche Partei werden Sie wählen?“ Darüber hinaus riskiert der Meinungsforscher zumindest im Vorfeld der Wahlen seinen Ruf, denn tatsächliche Ergebnisse werden letztlich die Qualität der Umfrage bestätigen.
Wenn Sie gefragt werden, ob „Sie glauben, dass Sie genug für den Ruhestand sparen“, ist dies viel weniger offensichtlich. Tatsächlich ist es eher weich, und wenn das Forschungsunternehmen die Aussage falsch formuliert, welches Risiko besteht dann? Wie stellen Sie Ihre Daten auf den Prüfstand?
Wenn Sie „denken“, liegt das daran, dass Sie sich nicht sicher sind. Letztlich sind die einzigen Befragten, denen man diese Art von Fragen vernünftigerweise anvertrauen kann, diejenigen, die „nicht denken“. Jemand, der sagt: „Ich glaube nicht, dass ich genug spare“, ist ehrlicher oder klarer.
Es stört mich, sage ich dir. Basierend auf solchen Untersuchungen können wir beispielsweise nur zu dem Schluss kommen, dass 42,8 % der Befragten denken, dass sie genug für den Ruhestand sparen. Was bringt es, das zu wissen?
Und sagen Sie mir, wie lässt sich diese Antwort mit der Tatsache in Einklang bringen, dass 70,5 % der Befragten in der Umfrage nur etwas weiter oben bejahen, „konkrete Maßnahmen zu ergreifen, um im Ruhestand ein angemessenes Einkommen sicherzustellen“.
Wohlgemerkt, ich bleibe wahrscheinlich in den Blumen auf dem Teppich stecken. Diese Nuancen sind sicherlich nicht notwendig, damit Retraite Québec seine Sensibilisierungsarbeit modulieren kann. Aber es war nicht nötig, 1500 Menschen dafür zu stören.
Du hättest mich einfach fragen können.
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