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Die konsolidierte Bilanz der im Libanon tätigen Geschäftsbanken zeigte, dass sich die Einlagen des privaten Sektors auf beliefen 90,8 Milliarden US-Dollar Ende Juni 2024, zum Wechselkurs von 89.500 LBP/USD. Diese Zahlen spiegeln eine komplexe Dynamik wider, die durch einen Rückgang des libanesischen Pfunds und eine zunehmende Dollarisierung gekennzeichnet ist, eine direkte Folge der anhaltenden wirtschaftlichen Instabilität im Land.
Entwicklung der Kredite an den privaten Sektor
Die an den privaten Sektor gewährten Kredite beliefen sich auf 610,2 Billionen libanesische Pfundeinschließlich 526,4 Billionen LBP für Bewohner und 83,8 Billionen LBP für Nichtansässige. Zur Variation:
- Die Kredite in libanesischen Pfund gingen um zurück 18 % über ein Jahr, ausgehend von 1.211 Billionen LBP im Jahr 2023 bis 995,6 Billionen LBP im Juni 2024.
- Fremdwährungskredite gingen zurück 11,5 % im ersten Halbjahr 2024, nach einem Rückgang 20 % im Jahr 2023.
Die Dollarisierungsrate privater Kredite nahm zu und erreichte 99,2 % Ende Juni 2024 dagegen 98,2 % Ende Januar 2024. Dies spiegelt eine fast vollständige Verlagerung hin zu harten Währungen wider und verdeutlicht den Vertrauensverlust in die lokale Währung.
Einlagen des privaten Sektors
Insgesamt erreichte Einlagen des privaten Sektors 8.126 Billionen libanesische Pfund (90,8 Milliarden US-Dollar). Einlagen in libanesischen Pfund dargestellt 62,7 Billionen Pfund (20,5 % Anstieg gegenüber Ende 2023, aber 7,2 % Rückgang über ein Jahr). Die Fremdwährungseinlagen gingen um zurück 1,3 % im ersten Halbjahr 2024, was einen Trend zur Stagnation widerspiegelt.
Einlagen von Gebietsansässigen wurden berücksichtigt 76,9 % der gesamten Einlagen entfielen auf Nichtansässige 23,1 %.
Zinssätze und Auswirkungen auf Kredite
Durchschnittliche Zinssätze für Kredite in libanesischen Pfund erreicht 4,89 % im Juni 2024, dagegen 4,24 % im Vorjahr. In US-Dollar stiegen die Zinssätze jedoch von 1,68 % bis 2,02 %was den Druck auf die Kreditnehmer erhöht.
Bankvermögen
Die Bilanzsumme der Banken erreicht 1.393,4 Billionen libanesische Pfund (104,3 Milliarden USD) Ende Juni 2024, was einen deutlichen Anstieg seit 2023 darstellt. Die Einlagen bei der Banque du Liban belaufen sich auf 7.308,6 Billionen libanesische PfundDies unterstreicht die anhaltende Abhängigkeit von der im zentralen System verfügbaren Liquidität.
Entwicklung der Einlagen des privaten Sektors seit 2019
Seit Beginn der Finanzkrise im Jahr 2019 musste der libanesische Bankensektor einen deutlichen Rückgang der Einlagen des privaten Sektors hinnehmen. Mehrere Faktoren haben zu diesem Trend beigetragen:
- 2019 : Die Einlagen des privaten Sektors wurden auf etwa geschätzt 170 Milliarden Dollar. Das Vertrauen in das Bankensystem war relativ stabil.
- 2020 : Nach Beginn der Wirtschaftskrise und den Protesten begannen die Einlagen zu sinken und erreichten ca 150 Milliarden Dollar. Bankrestriktionen haben zu einem Vertrauensverlust bei den Einlegern geführt.
- 2021 : Die anhaltende Abwertung des libanesischen Pfunds und das Ausbleiben wirtschaftlicher Reformen haben die Situation verschlimmert und die Einlagen auf etwa reduziert 120 Milliarden Dollar.
- 2022 : Die wirtschaftliche Verschlechterung setzte sich fort, die Einlagen sanken auf rund 100 Milliarden Dollar.
- 2023 : Vor der deutlichen Zunahme der Dollarisierung lagen die Einlagen des privaten Sektors nahe bei 95 Milliarden Dollar.
- Juni 2024 : Einzahlungen erreicht 90,8 Milliarden US-Dollarwas den Abwärtstrend bestätigt.
Darstellung der Entwicklung der Einlagen (2019–2024)
| Jahr | Einlagen des Privatsektors (in Milliarden Dollar) |
|---|---|
| 2019 | 170 |
| 2020 | 150 |
| 2021 | 120 |
| 2022 | 100 |
| 2023 | 95 |
| 2024 | 90,8 |
Trendanalyse
Dieser Rückgang von fast 80 Milliarden Dollar über fünf Jahre spiegelt die Schwere der Wirtschaftskrise im Libanon wider. Zu den Schlüsselfaktoren gehören:
- Vertrauensverlust : Einschränkungen bei Abhebungen und Überweisungen ins Ausland haben viele Einleger dazu veranlasst, ihre Gelder abzuheben oder in Fremdwährungen umzutauschen.
- Verstärkte Dollarisierung : Angesichts der Abwertung des libanesischen Pfunds sind Einlagen in Dollar vorherrschend geworden, und die Dollarisierungsrate der Einlagen hat zugenommen 79,5 % im Juni 2024.
- Kapitalflucht : Die politische und wirtschaftliche Unsicherheit hat zu einem Kapitalabfluss geführt und die verfügbare Liquidität im Bankensystem verringert.
Entwicklung der Kredite an den privaten Sektor
Auch die Kredite an den privaten Sektor sind zurückgegangen:
- Reduzierung der Kredite in libanesischen Pfund : Ein Zwischenstopp 18 % über ein Jahr, was das Misstrauen gegenüber der lokalen Währung widerspiegelt.
- Anstieg der Dollarisierungsrate von Krediten : Weiter geht’s 99,2 % im Juni 2024, was darauf hindeutet, dass mittlerweile fast alle Kredite auf Fremdwährungen lauten.
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