DVor zwei Wochen wurde Kalifornien von verheerenden Bränden heimgesucht, die durch heftige Winde und Holzgebäude angeheizt wurden, die die Ausbreitung der Flammen verschlimmerten. Tausende Menschen wurden evakuiert. Die elektrische Infrastruktur altert und scheint eine der Hauptursachen für Brandausbrüche zu sein.
Die Situation ist umso kritischer, als die Feuerwehren mit erheblichen Budgetengpässen konfrontiert sind, die sie sogar dazu zwingen, Häftlinge für den Einsatz vor Ort anzuwerben. Diese Brände werfen aber auch ein besonderes Licht auf die Spannungen, die die Katastrophenversicherung bedrohen und die derzeit auf französischer und europäischer Ebene geführte Diskussionen widerspiegeln.
Eine Versicherung ist sowohl ein Mechanismus zur Übertragung als auch zur Aufteilung von Risiken: eine Übertragung des Risikos, weil der Versicherte sich das Versprechen erkauft, eine angemessene Entschädigung zu erhalten, wenn sein Haus brennt; eine Aufteilung, weil es durch Pooling funktioniert und alle Prämien die Verluste decken müssen. In Kalifornien ist dieses Gleichgewicht nun gebrochen: Versicherungsunternehmen haben Mühe, die durch den Klimawandel steigenden Schäden zu decken. Auch die Kosten für die Rückversicherung (oder Versicherung der Versicherer), die eine breitere Risikoverteilung ermöglicht, steigen rapide an, was das Wirtschaftsmodell der Versicherer noch fragiler macht.
Lesen Sie auch das Forum (2023) | Artikel für unsere Abonnenten reserviert „Weder Versicherer noch Regierungen sind auf den exponentiellen Anstieg der Schäden im Zusammenhang mit Klimarisiken vorbereitet.“
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Versicherungen sind in Kalifornien streng reguliert, insbesondere seit Proposition 103 in den 1980er Jahren, die dem Schutz der Verbraucher dienen sollte. Es schränkt derzeit die Anpassungsfähigkeit des Marktes ein. Die Prämien für Feuerversicherungen gehören tatsächlich zu den niedrigsten in den Vereinigten Staaten, aber diese Situation spiegelt ein wachsendes Missverhältnis zwischen wahrgenommenen Prämien und tatsächlichen Risiken wider. Viele Versicherer, darunter State Farm und Allstate, haben ihren Betrieb zurückgefahren oder eingestellt. Als Reaktion darauf verstärkte der Staat den FAIR-Plan, eine Lösung als letztes Mittel: Er bietet Eigentümern in Hochrisikogebieten eine minimale, aber kostspielige Absicherung, ohne die strukturellen Probleme des Systems zu lösen.
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