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Laut dem Jahresbericht 2023 der Bank Al-Maghrib zum Thema „Finanzmarktinfrastrukturen und Zahlungsmittel, ihre Überwachung und finanzielle Eingliederung“ erreichte der Preisindex für Bankdienstleistungen (IPSB) ein Niveau von 125,09also ein Drop-in 1 % im Vergleich zum Vorjahr.
Kontoführungsgebühren: -8 %
Dieser leichte Rückgang erfolgt nach einem historischen Höchststand im Jahr 2021, den das IPSB erreichte 128,35, Dies markiert Rekordhöhen bei den Kosten für Bankdienstleistungen. Dieser bescheidene, aber bemerkenswerte Rückgang ist hauptsächlich auf die Reduzierung der Verarbeitungskosten zurückzuführen. Kontoführungmit einer Abnahme in 8 %, und das der Kosten von “Paket” die um ca. sank 1 %.
Gebühren für Bankkarten: +3 %
Andererseits wurde dieser Rückgang teilweise durch den Anstieg der damit verbundenen Kosten ausgeglichen Bankkartendie Fortschritte gemacht haben 3 %.
Obwohl diese Entwicklung von geringem Ausmaß ist, belebt sie die Diskussion über die Bankkosten, die nach Ansicht vieler Akteure und Analysten zu den höchsten in der Region gehören. Marokkanische Bankdienstleistungen, die für einen großen Teil der Bevölkerung oft als nicht sehr zugänglich wahrgenommen werden, stehen im Mittelpunkt einer Debatte, in der finanzielle Zugänglichkeit und Bankrentabilität im Widerspruch stehen.
Was die Gewichtung im Korb der Bankdienstleistungen betrifft, Drei Dienste machen mehr als 80 % aus. Dabei handelt es sich um Kosten im Zusammenhang mit “Paket”, Kontoführungsgebühren und Bankkarten. Die Gewichtung dieser drei Dienste betrug im Basisjahr 2011 80 %. Im Jahr 2022 stieg die Gewichtung der drei Dienste auf 83 %, bevor man sich daran gewöhnt 81 % des IPSB-Dienstleistungskorbs im Jahr 2023, was erklärt, warum ihr Einfluss auf den Index groß ist. Diese unterschiedliche Gewichtung ist auf die Ausweitung des Kreises der bei der Berechnung des IPSB berücksichtigten Banken zurückzuführen.
Die Berechnung des IPSB basiert auf einer Methodik von Laspeyres, Dies ermöglicht die Messung jährlicher Schwankungen der Kosten eines repräsentativen Korbs von Bankdienstleistungen. Diese Wahl der Methodik, gepaart mit einer relativ stabilen Korbstruktur, führt zu deutlicher sichtbaren Kostenschwankungen.
Beachten Sie auch, dass der Index von Schwankungen in der Nachfrage nach bestimmten Diensten, wie z. B. Sofortüberweisungen, beeinflusst wird, die in den letzten Jahren zugenommen haben. Dieser neue Dienst, der für Privatpersonen und Unternehmen unverzichtbar geworden ist, verursacht zusätzliche Kosten, die sich zwar durch die anfängliche kostenlose Bereitstellung einiger Dienste leicht amortisieren, je nach Nachfragewachstum jedoch steigen könnten.
Das Thema finanzielle Inklusion im Hintergrund
In diesem Zusammenhang ist das IPSB auch ein Barometer für die finanzielle Inklusion in Marokko. Während Initiativen zur finanziellen Inklusion Fortschritte machen, insbesondere durch die Entwicklung digitaler Dienste und die Ausweitung des Zugangs zu Servicestellen, bleiben die Kosten für viele Nutzer ein Hindernis.
Damit weist Marokko weltweit einen der höchsten Anteile des Bargeldumlaufs am BIP auf. Zu den ersten Lösungen, die zur Reduzierung dieses Phänomens ins Auge gefasst werden, gehört: eine Senkung der Gebühren für Bankdienstleistungenwas zum hohen Volumen des Bargeldumlaufs und der geringen finanziellen Inklusion im Land beiträgt.
Es sei darauf hingewiesen, dass die Richtlinie 2/G/2012 über den Preisindex für Bankdienstleistungen seit 2026 drei kostenlose Bankdienstleistungen definiert, die nach Konsultation zwischen den Mitgliedern des GPBM und der Bank Al-Maghrib eingerichtet wurden.
Zu diesen Leistungen gehören:
- Stoppen Sie die Zahlung bei gestohlenem oder verlorenem Scheck;
- Rückbuchung auf Bankkarte;
- Abonnementgebühren für Internetbanking.
Sicherlich stellt diese Richtlinie einen bedeutenden Fortschritt dar. Allerdings erfüllen kostenlose Dienste die Erwartungen der Verbraucher noch nicht vollständig. Auch andere wichtige Dienstleistungen wie Interbank-Überweisungen könnten in naher Zukunft von Preisänderungen profitieren.
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