Investing.com – Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat heute wichtige Maßnahmen angekündigt, um Verbraucher vor illegalen Kreditkartenpraktiken zu schützen und ihnen dabei zu helfen, Zinsen und Gebühren zu sparen. Die Agentur warnte, dass einige Kreditkartenunternehmen, die Prämienprogramme anbieten, möglicherweise gegen das Gesetz verstoßen, einschließlich der illegalen Abwertung von Prämienpunkten und Flugmeilen.
Die CFPB veröffentlichte außerdem eine neue Studie, aus der hervorgeht, dass Einzelhandelskreditkarten, die häufig geschäftsspezifische Prämien- und Treueprogramme anbieten, deutlich höhere Zinssätze verlangen als herkömmliche Karten. Darüber hinaus hat die Agentur ein neues Tool namens Explore Credit Cards eingeführt, um Verbrauchern dabei zu helfen, die besten Kreditkartentarife sowohl für Prämien- als auch für herkömmliche Karten zu finden. Mit diesem Tool können Verbraucher über 500 Kreditkarten anhand unvoreingenommener und umfassender Daten vergleichen.
„Große Kreditkartenherausgeber täuschen allzu oft das Spiel, um Menschen zu teuren Karten zu locken, indem sie ihre eigenen Gewinne steigern, während sie den Verbrauchern die Belohnungen vorenthalten, die sie verdient haben“, sagte Rohit Chopra, Direktor der CFPB. „Die CFPB bekämpft Lockvogeltaktiken und fördert mehr Wettbewerb auf den Kreditkartenmärkten, um Verbraucher zu schützen und ihnen mehr Auswahlmöglichkeiten zu bieten.“
Die Maßnahmen der CFPB erfolgen während der geschäftigen Weihnachtseinkaufs- und Reisezeit, wenn die Ausgabe von Einzelhandelskarten aufgrund hoher Einzelhandelsumsätze und Feiertagsaktionen häufig ihren Höhepunkt erreicht.
Die CFPB hat außerdem Maßnahmen gegen Emittenten wie American Express und Bank of America (NYSE:) wegen illegaler Praktiken im Zusammenhang mit Kreditkarten-Prämienprogrammen ergriffen. Die Agentur wird diese Programme weiterhin überwachen und gegebenenfalls die erforderlichen Maßnahmen zu diesen Themen ergreifen.
Laut der neuen Studie der CFPB machen Einzelhandelskreditkarten einen erheblichen Teil des Verbraucherkreditkartenmarktes aus. Jedes vierte Kreditkartenkonto ist eine Privat-Label-Einzelhandelskarte, wobei im Jahr 2024 mehr als 160 Millionen Konten eröffnet wurden. Die CFPB stellte fest, dass diese Privatkundenkarten, von denen mehr als 80 % von vier großen Banken ausgegeben werden, teurer sind als allgemeine Zweckkarten.
Das CFPB hat außerdem Explore Credit Cards eingeführt, ein Tool, das Menschen dabei hilft, mithilfe offener Daten faire Vergleiche über Optionen auf dem Kreditkartenmarkt anzustellen. Im Gegensatz zu bestehenden Vergleichsseiten, die möglicherweise eine begrenzte Auswahl an Karten mit hohen Jahresgebühren und effektiven Jahreszinsen anbieten, bietet das neue Tool der CFPB unvoreingenommene, umfassende Daten für mehr als 500 Karten, und die Daten sind für jedermann verfügbar.
Das Tool behebt einen Mangel an Preiswettbewerb auf dem Kreditkartenmarkt: Trotz erheblicher Zinsunterschiede zwischen Emittenten, die ähnliche Kunden bedienen, ist es nicht einfach, die Zinssätze vor einer Anfrage zu vergleichen. Indem es Verbrauchern ermöglicht, Karten auf der Grundlage von Kreditwürdigkeit, Zinssätzen, Gebühren und Prämienangeboten zu erkunden, bietet das Tool den Verbrauchern auch ein höheres Maß an Sicherheit bei der Suche nach Karten, die an ihre Situation angepasst sind.
Das CFPB lädt außerdem weitere Unternehmen ein, zum Datensatz beizutragen, um sicherzustellen, dass die Informationen durch Marketing auf kostenpflichtigen Plattformen durchdringen können.
Die CFPB nutzte zuvor dieselben Vergleichsdaten, um zu zeigen, dass die 25 größten Kreditkartenaussteller 8 bis 10 Prozentpunkte höhere Zinssätze verlangten als kleinere Banken und Kreditgenossenschaften – ein Unterschied, der den durchschnittlichen Karteninhaber 400–500 US-Dollar pro Jahr kosten kann. Indem Emittenten verpflichtet werden, ihren tatsächlichen durchschnittlichen Zinssatz nach Kreditstufe anzugeben und diese Daten zu veröffentlichen, haben Menschen Zugang zu Informationen, um die besten Zinssätze für ihre Situation und Bedürfnisse zu finden.
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