Todesfallversicherung – Schutz und Sterbegeld

Sterbegeld: Weitblick zum Schutz Ihrer Familie

Versicherungsvertrag, Die Sterbeversicherung ermöglicht die Auszahlung von Kapital an einen oder mehrere Begünstigte im Todesfall des Versicherten.

Diese Sterbegarantie soll geliebte Menschen – im Allgemeinen deren Ehepartner und Kinder – nach ihrem Tod oder ihrer Erwerbsunfähigkeit schützen.

Ziel ist es, Ihren Mitmenschen finanzielle sowie personelle und logistische Unterstützung bei der Bewältigung der Folgen Ihres Todes oder Ihrer Invalidität zu bieten.

Dabei kann es sich um die Zahlung unvorhergesehener Ausgaben (Beerdigungskosten, Erbschaftskosten usw.), die Zahlung laufender Ausgaben (Miete, Energierechnungen, Steuern usw.), den Ausgleich eines plötzlichen Einkommensausfalls (Gehalt, Vergütung …) oder die Fortsetzung des Einkommens handeln Pläne für die Zukunft (Kinderstudium, Immobilienprojekt usw.).

Abhängig von den abgeschlossenen Garantien können Sie mit der Sterbegeldleistung Ihre Familie gegen verschiedene Risiken absichern: den Tod des Versicherten, seine Invalidität oder den Eintritt einer Krankheit.

Gut zu wissen : Die Sozialversicherung gewährt den Angehörigen eines Arbeitnehmers im privaten Sektor oder eines Beamten nach ihrem Tod eine Sterbegeldleistung. Der gezahlte Betrag bleibt jedoch bescheiden. Im Jahr 2024 erhöht sich der Betrag für einen Arbeitnehmer auf 3.909,94 €.

Todesgarantie, wie funktioniert sie?

Vertrag zur Absicherung des Risikos des Todes des Abonnenten, Mit der Todesfallgarantie können Sie gegen Zahlung eines festen monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Beitrags Kapital aufbauen.

Dabei handelt es sich um eine Verlustversicherung und nicht um eine Geldanlage wie eine Lebensversicherung. In der Tat, Bei Nichteintritt des Risikos entfallen die vom Versicherten gezahlten Beiträge.

Mit der Todesfallversicherung können Sie einen Betrag aufbauen, der im Todesfall an die Angehörigen des Versicherten ausgezahlt wird.

Wir weisen jedoch darauf hin, dass es sich bei bestimmten Sterbeversicherungsverträgen nicht um Geldverluste handelt. Sie können eingelöst werden, um einen Teil des eingezahlten Kapitals zurückzuerhalten.

Wer kann Begünstigter einer Todesfallversicherung sein?

Die Begünstigtenklausel für eine Sterbegeldleistung ist flexibel. Der Abonnent hat die Möglichkeit, Personen seiner Wahl (aufsteigende Linie, Ehegatte, Nachkomme), aber auch nicht verwandte natürliche Personen oder eine juristische Person zu benennen.

Wenn es keinen bestimmten Begünstigten gibt, wird das Kapital der Sterbeversicherung nach dem Tod des Abonnenten in den Nachlass einbezogen.

Gut zu wissen : Sie können bei Agira (Association for Insurance Risk Information Management) nachfragen, ob Sie als Begünstigter der Todesfallversicherung ausgewiesen sind.

Wie erfolgt die Auszahlung des Sterbegeldkapitals?

Die Höhe des garantierten Kapitals wird vom Zeichner festgelegt. Sie variiert zwischen 10.000 und 3.000.000 Euro und mehr.

Sobald das Risiko realisiert ist, kann der Betrag vollständig oder in Form einer periodischen Rente an die Begünstigten ausgezahlt werden.

Wie lange ist die Wartezeit bei der Todesfallversicherung?

Zeitraum zwischen Unterzeichnung und wirksamer Umsetzung von Garantien, die Wartezeit kann sich je nach Versicherer und Vertrag über mehrere Monate erstrecken.

Tritt in diesem Zeitraum der Tod des Mitglieds ein, wird das Kapital nicht an die Begünstigten ausgezahlt.

Die verschiedenen Arten der Todesfallversicherung

Es gibt drei Hauptarten von Todesfallgarantien:

• Unfalltodversicherung,
• Garantie für den Tod aller Ursachen,
• Todesfall- und Invaliditätsgarantie.

Alle Diese Versicherung kann lebenslang oder vorübergehend abgeschlossen werden.

Die Unfalltodversicherung deckt den Tod des Versicherten nur unter bestimmten Umständen ab.. Der Tod muss plötzlich und unvorhersehbar eintreten (Herzinfarkt, Verkehrsunfall, Körperverletzung, Menschenmengenbewegung, klimatisches Ereignis usw.).
Todesfälle infolge altersbedingter natürlicher Todesfälle oder Krankheiten sind grundsätzlich von dieser Art von Versicherung ausgeschlossen.

Die Gesamttodesfallversicherung deckt eine größere Zahl von Todesursachen ab als Unfalltodversicherung.

Im Fall von’In der Todesfall-Invaliditätsversicherung sind sowohl die Risiken Tod als auch Verlust der Autonomie des Versicherten gedeckt.

Informieren Sie sich unbedingt über die Ausschlüsse Ihrer Todesfallgarantie. Abhängig vom abgeschlossenen Vertrag können bestimmte Risiken tatsächlich dazu führen, dass die Entschädigung des Begünstigten ungültig wird oder sich der Betrag verringert.
Dies ist insbesondere bei Fahrlässigkeit (Unfall unter Alkohol- oder Drogeneinfluss, Ausübung einer gefährlichen Tätigkeit wie Extremsport etc.) der Fall, wenn man Opfer eines Attentats, eines Jagdunfalls oder sogar eines Luftangriffs wird Absturz.

Im Suizidfall des Versicherten gilt bei den meisten Verträgen eine Wartefrist von 12 Monaten.

Es ist auch wichtig Unterscheiden Sie zwischen einer individuellen Sterbeversicherung und einer kreditgedeckten Sterbeversicherung.

Im letzteren Fall ermöglicht die Sterbefallgarantie die Deckung des ausstehenden Betrags eines Darlehens (Immobilienkredit, Autokredit etc.) im Todesfall des Versicherten.

Wie viel kostet eine Todesfallversicherung?

Während die günstigsten Verträge bei 2 bis 4 Euro pro Monat beginnen, können sich die Sterbegeldbeiträge auf mehrere Hundert Euro belaufen.

Hier ist eine Gesamtspanne der monatlichen Beiträge für ein Sterbegeld von 50.000 € für einen 50-jährigen Senior:

Hier finden Sie eine detailliertere monatliche Preisliste, abhängig von der Art der Sterbeversicherung, dem gezeichneten Kapital und dem Alter des Versicherten:

Höhe der Beiträge zur vorübergehenden Todesfallversicherung

Höhe der Beiträge für a Todesfallversicherung für das ganze Leben

Tatsächlich wird die Höhe des Todesfallgarantiebeitrags anhand mehrerer Kriterien berechnet:

• Das Alter des Abonnenten : Das Alter gibt einen wesentlichen Hinweis auf die Lebenserwartung des Versicherten. Je älter Sie sind, desto größer ist das Sterberisiko und desto höher sind die Beiträge. Für jüngere Menschen sind bestimmte Verträge jedoch schon ab 2 € pro Monat erhältlich.
• Die Höhe des garantierten Kapitals : Je höher der gezeichnete Betrag, desto stärker steigt der Preis der Todesfallversicherung. Dadurch ergeben sich höhere Beiträge.
• Der Gesundheitszustand des Versicherten : Der Gesundheitszustand, die Krankengeschichte und der Lebensstil des Versicherten (Raucher oder Nichtraucher, riskante Beschäftigung usw.) beeinflussen die monatlichen Zahlungen der Sterbeversicherung. Wenn sich der Abonnent einer medizinischen Behandlung unterzieht, raucht oder an einer chronischen Krankheit leidet, erhöht sich der Beitragsbetrag.
• Die Art des Vertrags und die übernommenen Garantien : Da das Risiko im Laufe der Zeit begrenzt ist, ist eine vorübergehende Todesfallversicherung günstiger als eine lebenslange Todesfallversicherung. Ebenso sind die Kosten einer Vollkaskoversicherung höher als bei einer einfachen Unfalltodversicherung. Das Gleiche gilt für einen Vertrag, der das Mitglied im Falle einer Invalidität abdeckt, oder für optionale Garantien (z. B. vorübergehende Arbeitsunfähigkeit). Letztere sind teurer als die Deckung des einfachen Todesrisikos. Die Anzahl der Begünstigten wirkt sich auch auf die Höhe der regelmäßigen Zahlungen aus.

Wie oft sollten Sterbegeldbeiträge gezahlt werden?

Bei den meisten Verträgen kann der Abonnent das Tempo seiner Zahlungen selbst bestimmen. Die Beiträge zur Lebensversicherung können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen.

Es ist jederzeit möglich, diese Frequenz anzupassen.