Die Verwaltung des Budgets einer Familie kann in vielerlei Hinsicht der Führung eines Kleinunternehmens ähneln. Es gibt oft unterschiedliche Einnahmequellen und mehrere Ausgaben. Einige scheinen inkompressibel zu sein, während andere Anpassungsvariablen darstellen können. Es kann auch notwendig erscheinen, nach künftigen Zielen zu sparen, aber je nach den Problemen, mit denen wir konfrontiert sind, auch mehr oder weniger offensive Anlagestrategien umzusetzen. Auch die Überlegung, das Studium Ihrer Kinder bereits in der Grundschule zu finanzieren, ist eine gute Möglichkeit, Weitsicht und Vorfreude zu zeigen. Dies sind auch Eigenschaften, die für die Führung eines Unternehmens erforderlich sind.
Für den Staat stellt sich derzeit auch die Frage nach einer gerechten Verschuldung. Wann ist es sinnvoll, im Haushalt Schulden aufzunehmen? Ist dies nur bei Investitionen in den Wohnungsbau möglich? Oder können wir in anderen Situationen auf Kredite zurückgreifen? Allgemein gilt, dass man zur Deckung der Betriebskosten nicht auf Kredite zurückgreifen sollte. Aber auch in anderen Fällen ist die Inanspruchnahme eines Kredits über spezialisierte Kreditinstitute wie hier gängige Praxis. Das reicht vom zu finanzierenden Auto bis hin zum Studium der Kinder, wenn es beispielsweise um besonders selektive Studiengänge geht. Wir können sicher sein, dass wir eine Kapitalrendite erzielen, die den erheblichen Aufwand rechtfertigt.
Milton Friedman und die Theorie des dauerhaften Einkommens
Um Ihre Finanzen effektiv zu verwalten, ist es immer wichtig, einige der wichtigsten Wirtschaftstheorien zu kennen, die in den letzten Jahren vorgestellt wurden und die zur Veröffentlichung von Werken geführt haben, die großen Erfolg hatten. Wir können daher auf die von Milton Friedman entwickelten Ideen zurückgreifen, insbesondere auf sein Konzept des dauerhaften Einkommens. Diese Theorie geht davon aus, dass Verbraucher ihren Konsum nicht auf ihr aktuelles Einkommen, sondern auf ihr dauerhaftes Einkommen, also den Durchschnitt ihres vergangenen und zukünftigen Einkommens, stützen. Um eine gesunde Verwaltung seiner Finanzen zu erreichen, sollte ein Haushalt daher seine langfristigen Einkommensaussichten berücksichtigen und seinen Konsum im Laufe der Zeit glätten.
Milton Friedman wurde 1912 in den Vereinigten Staaten geboren und hat die jüngere Geschichte der Wirtschaftswissenschaften maßgeblich geprägt, insbesondere durch seine Veröffentlichungen Kapitalismus und Freiheit im Jahr 1962 und trat dann im Fernsehen in einer Reihe von Sendungen mit dem Titel auf Freie Wahl. Friedmans liberales Denken hatte ab den 1980er Jahren in den Vereinigten Staaten einen sehr bedeutenden Einfluss, indem er den amerikanischen Präsidenten Richard Nixon beriet, aber auch, auf viel kontroversere Weise, in Chile bei den berühmten Chicago Boys. Dieser Begriff bezog sich schließlich auf chilenische Studenten, die in den 1970er Jahren nach Chicago kamen, um dort zu trainieren, insbesondere bei Friedman.
Franco Modigliani und der Lebenszyklus
Eine Theorie, die Friedmans Theorie ergänzen kann, ist die des Lebenszyklus. Nach diesem Prinzip strebt der Einzelne danach, seinen Konsum optimal über das Leben zu verteilen. Während ihres Berufslebens sparen sie für den Ruhestand und geben ihre Ersparnisse dann aus, wenn sie in den Ruhestand gehen. Um diese Theorie anzuwenden, müssen Haushalte ihren künftigen Bedarf antizipieren und ihre Ersparnisse entsprechend anpassen. Midiglianis Werke sind überwiegend in englischer Sprache erhältlich, außerdem Kapitalmärktesein berühmtester Titel.
Diese vom 2003 verstorbenen italienisch-amerikanischen Ökonomen Franco Modigliani entwickelte Theorie beleuchtet die Vermögenssituation von Einzelpersonen entsprechend ihrem Alter. Somit trägt das Kind, obwohl es nicht über die Mittel als solche verfügt, dennoch dazu bei, bestimmte Einkäufe seiner Eltern zu beeinflussen. Als Teenager entwickelt er eigene Bedürfnisse und versucht oft, Moden zu folgen. Wenn wir ins Berufsleben eintreten, können wir konsumieren, insbesondere durch die Aufnahme von Schulden, aber auch Ersparnisse aufbauen, die wir später nutzen können. Wenn Sie schließlich in den Ruhestand gehen, sind Sie häufig bestrebt, über mehr liquide Mittel zu verfügen, um den Finanzierungsbedarf zu decken, der je nach der Situation Ihrer Kinder, aber auch je nach Gesundheitszustand mehr oder weniger groß sein kann.
Haushaltsfinanzen und keynesianische Theorie:
John Maynard Keynes argumentierte, dass der Konsum in erster Linie vom verfügbaren Einkommen bestimmt wird. Um ihre finanzielle Situation zu verbessern, sollten Haushalte daher versuchen, ihr Einkommen zu steigern, beispielsweise durch Investitionen in ihre Ausbildung oder durch Verhandlungen über eine Gehaltserhöhung. Letztlich ist die Vision von Keynes ganz einfach: Wenn man bedenkt, dass man mehr Geld braucht, um sein tägliches Leben, aber auch seine Investitionen zu sichern, ist es notwendig, Strategien umzusetzen, um seinen Lebensunterhalt besser zu verdienen.
Eine Ausbildung zu absolvieren, um Ihre Qualifikation und damit Ihren Stellenwert zu steigern, ist ein Grundsatz, der sich oft auszahlt. Als Angestellter im öffentlichen Dienst können Sie sich beispielsweise auf Wettbewerbe vorbereiten, um in eine höhere Gehaltskategorie aufzusteigen. Eine letzte Lösung bleibt, zu versuchen, den Job zu behalten, aber die Praxis der Überstunden zu entwickeln oder, noch radikaler, einen zweiten Job anzunehmen, wie es in den Vereinigten Staaten oft praktiziert wird. Um in das Werk von Keynes einzusteigen, können Sie einen Blick auf die Ellipses-Ausgaben werfen, mit Einführung in das Denken von Keynes (2019, 336 Seiten) von Giuseppe Pagano, oder greifen Sie direkt auf seins zurück Allgemeine Beschäftigungs-, Zins- und Geldtheorie (Payot, 2017, 496 Seiten, 26,40 €).
Die Theorie des relativen Einkommens:
Diese von James Duesenberry entwickelte Theorie besagt, dass Einzelpersonen ihr Konsumniveau mit dem ihrer Altersgenossen vergleichen. Dadurch könnten Haushalte dazu ermutigt werden, mehr auszugeben, um ihren sozialen Status aufrechtzuerhalten. Um dieser Falle zu entgehen, ist es wichtig, sich persönliche Konsumziele zu setzen und dem gesellschaftlichen Druck zu widerstehen. Der amerikanische Ökonom ging auf die Theorie eines Prinzips ein, von dem wir in der Vergangenheit gesehen haben, dass es stark zum Ruin des französischen Adels beigetragen hat, der im 17. und 18. Jahrhundert in einen hektischen Ausgabenrausch für Repräsentation verwickelt war. Wenn man nicht die neueste Kutsche oder das neueste zeremonielle Outfit hatte, war man vollkommen „gewesen“. Dadurch können wahnsinnige Summen in Rauch aufgehen.
Die von Duesenberry aufgestellten Prinzipien werden im Französischen manchmal als „Demonstrationseffekt“ oder sogar „Nachahmungseffekt“ bezeichnet und sind in Wirklichkeit so alt wie die Zeit. Besonders stark spüren wir die Ressourcendiskrepanzen gegenüber den Menschen, die uns nahe stehen, seien es Freunde, Familie oder Nachbarn. Dass es sehr reiche Menschen gibt, von dem Moment an, dass wir ihren Weg selten kreuzen, ist das Problem in unseren Köpfen ziemlich schwach vorhanden.
Wenn der Nachbar ein Schwimmbad baut, denken Sie daran, dass es Ihre Freiheit ist, kein etwas größeres bauen zu wollen, sondern ihm nur zu zeigen, dass der Rasen auf der anderen Seite des Zauns deutlich grüner ist! Das Gleiche gilt, wenn er beschließt, das Auto auf ein Premium-Modell umzustellen. Es macht keinen Sinn, Ihr altes Auto zu verkaufen, um mit solch protzigen Ausgaben mithalten zu können. Investieren Sie stattdessen einfach in einen neuen Rosenstrauch. Es wird sicherlich länger halten als das letzte Auto des Nachbarn…
Die Liquiditätspräferenztheorie:
Keynes entwickelte auch diese Theorie, die besagt, dass Einzelpersonen lieber liquide Vermögenswerte (wie Geld) als weniger liquide Vermögenswerte (wie Aktien oder Immobilien) halten. Um ihre Finanzen effektiv zu verwalten, müssen Haushalte daher ein Gleichgewicht zwischen dem Halten liquider Mittel zur Bewältigung unvorhergesehener Ereignisse und der Investition in weniger liquide, aber potenziell profitablere Vermögenswerte finden. Insbesondere können wir in seiner Nähe spazieren gehen Abhandlung über die Währung welches seit Kurzem auch auf Französisch erhältlich ist.
Wir müssen auch die Tatsache berücksichtigen, dass diese Kapitalrendite stark schwankt, je nachdem, wann wir investieren, je nachdem, wo die Vermögenswerte gehalten werden und je nachdem, wie wir diese Investitionen finanzieren. Aus all diesen Gründen ist es zweifellos wichtig, gründliche Nachforschungen anzustellen, bevor Maßnahmen in Bezug auf die persönlichen Finanzen ergriffen werden. Und die großen Wirtschaftstheorien mögen ihr Interesse an der Verwaltung von Beträgen haben, die auf den ersten Blick dennoch unbedeutend erscheinen mögen.
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