Seit Juni 2022 sind Versicherer verpflichtet, auf ihrer Website eine einheitliche Zusammenfassung der verschiedenen von ihren Verträgen abgezogenen Kosten zu veröffentlichen.
Diese Tabelle ermöglicht es dem Sparer, die beiden wichtigsten Abrechnungspositionen besser zu unterscheiden, nämlich einerseits die vertragsspezifischen Kosten (aus Zahlungen, aus dem ausstehenden Betrag für die Jahresverwaltung und aus Schlichtungsverfahren) und andererseits diese die den über die Rechnungseinheiten (UC) abonnierten Unterstützungen innewohnen.
So wichtig diese Informationen auch sind, sie können noch verbessert werden. Ausgedrückt als Durchschnitt pro Hauptvermögenskategorie entsprechen die internen UC-Kosten nicht unbedingt den tatsächlichen Kosten, die dem Versicherten in Rechnung gestellt werden.
Die Spreu vom Weizen trennen
Als Hinweis schätzt Cyrille Chartier-Kastler, Gründerin des Unternehmens Facts & Figures, in einer im Juli veröffentlichten Studie, dass diese Kosten für Equity-UC im Durchschnitt zwischen 1,99 % und 0,36 % schwanken (je nachdem, ob es sich um traditionelle UC handelt). Fonds oder ETFs, börsennotierte Indexfonds, die auf das gleiche Anlageuniversum abzielen), von 1,18 % auf 0,23 % für UC Anleihen und von 1,88 % bis 0,89 % für profilierte CUs. „Letztes Jahr haben wir einen Rückgang der Gebühren für profilierte Management- oder sogar allgemeine Aktien-UCs um einige Cent beobachtet, ein Marktsegment, in dem die Höhe der Retrozessionen weiterhin bei etwa 0,80 % liegt. Bislang hat die Reinigung der CPUs jedoch nicht wirklich etwas an der Situation geändert.“Bemerkung Cyrille Chartier-Kastler.
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Im Jahr 2023 wird die Prudential Control and Resolution Authority nachdrücklich dazu aufgefordert, CUs abzustoßen, die voraussichtlich sinken werden „jede Erwartung einer Rückkehr“ Aufgrund der hohen Kosten haben die Lebensversicherer tatsächlich begonnen, die Spreu vom Weizen zu trennen. „Wir haben die Vermarktung von 25 % von UC bereits abgeschlossen und erneuern dieses Audit jedes Jahr.“gibt François-Régis Bernicot an, Vorstandsvorsitzender von Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa-Gruppe).
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